II. Rủi ro tín dụng tại Techcombank chi nhánh Thăng Long
1. Quy trình tín dụng tại Techcombank
1.12. Đánh giá lại khoản vay và khách hàng
• Người chịu trách nhiệm thực hiện: Chuyên viên ban thẩm định và quản
lý rủi ro tín dụng tại các đơn vị.
• Nội dung công việc: Định kỳ 05 tháng/lần hoặc theo yêu cầu của Ban
Tổng giám đốc rà soát lại các khoản vay, đánh giá tổng thể tình hình hoạt động, khả năng tài chính của một nhóm khách hàng đang có dư nợ tại đơn vị theo một số tiêu chí ví dụ theo từng ngành, nhóm khách hàng có dư nợ lớn…..Việc xem xét đánh giá được tiến hành độc lập trên cơ sở các tài liệu, thông tin do chuyên viên khách hàng và khách hàng cung cấp
• Yêu cầu: Việc đánh giá phải khách quan, trung thực, chính xác và
không làm ảnh hưởng đến hoạt động của khách hàng. Quá trình đánh giá phải lập thành báo cáo riêng và gửi cho giám đốc chi nhánh, ban Tổng giám đốc sau mỗi kỳ đánh giá.
1.13.Theo dõi và xử lý nợ quá hạn
• Người chịu trách nhiệm thực hiện:Chuyên viên khách hàng và chuyên
viên thuộc ban xử lý nợ
• Nội dung công việc: Đề nghị thay đổi xếp hạng khách hàng khi có
khoản vay có vấn đề. Thu thập mọi thông tin về lĩnh vực kinh doanh của khách hàng và đánh giá khả năng rủi ro pháp lý có thể xảy ra với khách hàng. Phân tích những khó khăn mà khách hàng gặp phải dẫn đến khó khăn trong việc trả nợ cho Techcombank. Theo dõi các dòng tiền thanh toán hàng ngày của khách hàng qua tài khoản. Kiểm tra lại tình trạng tài sản đảm bảo, hồ sơ của bên bảo lãnh và các hợp đồng cầm cố, thế chấp tài sản. Xem xét thực hiện các biện pháp để đảm bảo an toàn cho Techcombank. Xây dựng một kế hoạch hành động chi tiết cho việc
thu hồi nợ. Tiến hành khởi kiện và tham gia tranh kiện tại toà. Thực hiện các thủ tục gán nợ, xiết nợ tài sản và thực hiện phát mại tài sản đảm bảo để thu hồi nợ.
• Yêu cầu: Cần phối hợp chặt chẽ giữa chuyên viên khách hàng và ban xử
lý nợ trong việc cung cấp thông tin và trong quá trình làm việc với khách hàng. Nhanh chóng phát hiện những biến động của khách hàng để kịp thời làm các thủ tục cần thiết để tránh trường hợp khách hàng tẩu tán tài sản hoặc bỏ trốn. Hợp tác chặt chẽ với các cơ quan chức năng như chính quyền địa phương nơi khách hàng cư trú… để nhanh chóng làm các thủ tục khởi kiện, tranh tại toà nếu cần thiết.