Qui trình cho vay tại An Giang được diễn ra 8 bước giống như qui trình cho vay đã qui định trên tồn hệ thống Sacombank, với hệ thống quản lý hồ sơ, dữ liệu chặt chẻ trong chương trình T24 (chương trìng ứng dụng, quản lý ngân hàng tốt nhất hiện nay)và cơng tác kiểm sốt tại các phịng ban đã tạo điều kiện cho các bước, các thủ tuc tiến hành một cách hợp lý và khoa học, giúp Ban lãnh đạo dể dàng kiểm tra giám sát, đơn đốc cán bộ tín dụng thực hiện cơng tác thu hồi nợ đúng ngày, đúng thời điểm.
Tuy nhiên trong qui trình trên chứng từ thủ tục địi hỏi phải xác nhận ký kết rất nhiều như: Giấy đề nghị vay vốn, phương án kinh doanh, ký từng trang trên hợp đồng tín dụng, biên bản thế chấp nhà đất, giấy xác nhận hiện trạng nhà đất, chứng thực hợp đồng bảo đảm tiền vay, ký nhận giao dịch bảo đảm, biên lai thu tiền.
Mặc khác cơng tác kiểm tra trong nội bộ diễn ra rất chi li và khĩ khăn làm hồ sơ vay đơi lúc bị chậm trể như phịng Quản lý tín dụng kiểm tra các giấy tờ của khách hàng như: CMND, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kinh doanh, giấy đăng ký kết hơn nếu cĩ sai sốt sẽ gửi lại cho khách hàng đi xác nhận. Sau đĩ kiểm tra tờ trình, các giấy tờ cĩ liên quan mà cán bộ tín dụng lập nếu xảy ra sai sĩt (mặc dù sai sĩt rất nhỏ cĩ thể tự sữa như: sai ngày cấp giấy CMND của khách hàng trên tờ trình) thì sẽ trả về cho cán bộ tín dụng sữa lại.
Thời gian diễn ra ở từng bước trong qui trình cĩ thể kéo dài hoặc rút ngắn, thơng thường thời gian giải quyết những hồ sơ nhỏ là rất nhanh, trong vịng 3 ngày nếu khách hàng nộp đủ giấy tờ cần thiết sẽ được giải ngân ngay. Tốc độ làm việc của nhân viên thường năng động và cao vào những ngày đầu tuần, nên nếu khách hàng đến xin vay vào những ngày này thì trong vịng 1 đến 2 ngày nhân viên tín dụng sẽ đến nhà khách hàng thẩm định ngay (thời gian bước 1 được rút ngắn), nhưng đến những ngày giữa hoặc cuối tuần khách hàng mới nộp hồ sơ vay thì đến đầu tuần sau cán bộ tín dụng mới tiến hành đi thẩm định (thời gian ở bước 1 sẽ kéo dài). Đối với thời gian thẩm định và viết tờ trình thì tuyệt đối phải thực hiện đúng như qui định (từ 2 đến 5 ngày tùy theo số tiền vay), trưởng phịng Dịch vụ khách hàng sẽ đơn đốc cán bộ tín dụng hồn thành tờ trình sớm nhằm rút ngắn thời gian trong cơng tác thẩm định hồ sơ vay.
Cơng tác tiến hành thẩm định hồ sơ vay của cán bộ tín dụng (CBTD) tại Chi nhánh diễn ra tương đối giống nhau (vì thực hiện theo đúng qui trình cho vay đã qui định) như: quan sát thực tế nơi ở, nơi kinh doanh của khách hàng, nơi cĩ tài sản thế chấp, sau đĩ xem xét mục đích sự dụng vốn, xem xét tính khả thi của phương án, đánh giá, phân tích tình hình kinh doanh – doanh số, chi phí, lợi nhuận, tính tốn một vài chỉ tiêu tài chính (lợi nhuận trên doanh thu, vịng quay vốn, chỉ số nợ, khả năng thanh tốn…) và khả năng trả nợ của khách hàng, nếu thấy tình tình tài chính của khách hàng tốt cĩ đủ khả năng trả nợ, CBTD tiến hành định giá tài sản thế chấp, căn
cứ vào giá trị tài sản và khả năng tài chính của người vay CBTD đề xuất số tiền cho vay ( khơng quá 70% giá trị tài sản thế chấp)
Do CBTD quản lý hồ sơ theo địa bàn cho vay nên tất cả các loại hình vay từ bổ sung vốn lưu động đến cho vay nơng nghiệp mỗi nhân viên đều phải biết và thực hiện, do quản lý dàn trải khơng tập trung nên khả năng thẩm định, kỷ năng viết tờ trình của CBTD chưa thống nhất, chưa thể hiện sự chuyên mơn trong nghiệp vụ, trong cơng tác thẩm định.
Nhìn chung các bước thực hiện, thời gian diễn ra trong qui trình cho vay tại