III. Thực trạng thanh tốn điện tử tại NHCT khu vực Hai Bà Trưng
2.7.Đối chiếu, quyết tốn
2. Thực trạng nghiệp vụ thanh tốn điện tử
2.7.Đối chiếu, quyết tốn
•Đối chiếu:
Vào cuối ngày giao dịch, chi nhánh gửi điện đối chiếu về trung tâm thanh tốn gồm:
- Các bảng kê về các khoản chuyển tiền đi - Các bảng kê về các khoản chuyển tiền đến
Sau đĩ ngân hàng khơng được lưu trữ ngay mà phải chờ trung tâm thanh tốn thơng báo đã điều chỉnh đúng mới được lưu trữ. Quá trình đối chiếu này nhằm phát hiện ra chênh lệch của các bảng kê chuyển tiền Đi và Đến giữa chi nhánh và trung tâm - Thời gian đối chiếu nhiều nhất cũng khơng quá một tiếng. Trong những năm qua chi nhánh khơng gặp trường hợp chênh lệch nào xảy ra. Điều đĩ chứng tỏ thanh tốn điện tử đã khắc phục được các nhượcđiểm của thanh tốn liên hàng trước kia.
• Quyết tốn
Cơng việc quyết tốn của chi nhánh Ngân hàng cơng thương Hai Bà bao gồm: Quyết tốn thanh tốn cuối ngày, cuối tháng, cuối năm.
+ Quyết tốn cuối ngày: Sau khi nhận hết các bảng kê chuyển tiền đến, chi nhánh tạo File số liệu đối chiếu chi tiết và truyền về trung tâm thanh tốn, đồng thời thanh tốn viên thanh tốn điện tử tiến hành hồ nhập File thanh tốn điện tử trong ngày vào chương trình kế tốn chung của chi nhánh (chương trình incash) để nhập số liệu thanh tốn điện tử và cân đối kế tốn. Chi nhánh chỉđược phép lưu trữ khi trung tâm thanh tốn thơng báo khơng cĩ sự chênh lệch doanh số thanh tốn điện tử Đi và Đến trong ngày và cho phép được lưu trữ, lúc đĩ thanh tốn viên thanh tốn điện tử in báo biểu thống kê điện tử vào mục lưu trữ cuối ngày để lưu trữ, kết thúc chương trình thanh tốn điện tử trong ngày.
+ Quyết tốn tháng: Cuối tháng chi nhánh truyền tập tin báo cáo thanh tốn điện tử của tháng đĩ về trung tâm thanh tốn qua các mẫu: Báo cáo thanh tốn điện tử, sao kê chi tiết tài khoản điều chuyển vốn chờ thanh tốn, báo cáo thanh tốn theo cơ chế thanh tốn của Ngân hàng nhà nước, các báo cáo thống kê…
+ Quyết tốn năm: Vào ngày 31/12 chi nhánh tiến hành đối chiếu doanh số thanh tốn ngày 31/12 và doanh số tháng, doanh số năm với trung tâm thanh tốn.
Cơng việc chuyển tiền: Phải đợi trung tâm thanh tốn thơng báo đã chuyển hết lệnh thanh tốn phải đến trong ngày và lệnh khố sổ thì ngân hàng mới tiến hành khố sổ, đồng thời tiến hành đối chiếu tập tin đến trong ngày, doanh sốđến trong tháng, doanh số đến trong năm với trung tâm thanh tốn.
Sau đĩ phải rà sốt xử lý tất tốn hết số dư trên các tài khoản điều chuyển vốn chờ thanh tốn, điều chuyển vốn thanh tốn khác hệ thống cuối ngày 31/12.
Kết thúc cơng việc quyết tốn năm, chi nhánh gửi tập tin báo thanh tốn điện tử về trung tâm thanh tốn kèm theo: Báo cáo thanh tốn điện tử năm, Báo cáo thanh tốn theo cơ chế thanh tốn của ngân hàng Nhà nước, các biểu thống kê, các báo cáo được lập trên cơ sở số liệu của bảng cân đối doanh nghiệp năm.
Trên đây là một số vấn đề về tình hình sử dụng phương thức thanh tốn điện tử của chi nhánh NHCT Hai Bà Trưng.
* Mặt được:
- Phương thức thanh tốn điện tửđã khắc phục được những hạn chế của phương thức thanh tốn liên hàng.
Phương thức thanh tốn điện tử các mẫu điện tử đã được thực hiện thống nhất trong tồn hệ thống.
- Rút ngắn được thời gian luân chuyển chứng từ trong hệ thống ngân hàng.
- Trong thực tế cho thấy phương thức này phù hợp với tình hình kinh tế xã hội hiện nay.
* Mặt chưa được:
- Các tầng lớp dân cư chưa sử dụng nhiều dịch vụ chuyển tiền qua thanh tốn điện tử của ngân hàng cơng thương, mặc dù lệ phí thấp hơn nhiều so với chuyển tiền qua bưu điện và nhu cầu chuyển tiền của dân cư này càng tăng. Nguyên nhân cơ bản là sự tiện lợi cho người chuyển và người chuyển chỉ
được trang bị ở các trụ sở chi nhánh NHCT, chưa trang bị tới các phịng giao dịch, các quỹ tiết kiệm rộng khắp và gần gũi các tầng lớp dân cư.
- Hiện tại việc chuyển tiền qua chứng từ thanh tốn điện tử đã đáp ứng được yêu cầu chuyển tiền nhanh, nhưng đối với những mĩn chuyển tiền khẩn theo quy định hiện nay chỉ phải tra sốt qua điện thoại giữa các thanh tốn viên của Ngân hàng A và Ngân hàng B với nhau chưa đảm bảo yếu tố pháp lý cho quá trình chi trả.
- Việc thực hiện thanh tốn điện tử chưa đồng nhất vẫn ở mức bán tự động.
Qua phân tích ở chương II ta thấy mỗi phương thức thanh tốn đều cĩ ưu điểm riêng của nĩ, sử dụng phương thức thanh tốn điện tử cho phép tiết kiệm được chi phí trong lưu thơng, tiết kiệm được thời gian luân chuyển chứng từ nhanh chĩng, chính xác, tạo ra sự an tồn và hiệu quả kinh tế. Do vậy phát triển và mở rộng, nâng cao hiệu quả của phương thức thanh tốn điện tử đã và đang là mối quan tâm chung của tồn hệ thống NHCT.
CHƯƠNG III
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN QUY TRÌNH THANH TỐN ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG
KHU VỰC HAI BÀ TRƯNG
Để cĩ thểđáp ứng yêu cầu ngày càng cao của nền kinh tế, đồng thời tạo cho mình thế đứng trong cạnh tranh. Trong các phương thức thanh tốn đang áp dụng tại chi nhánh thì phương thức thanh tốn điện tử là một vũ khí lợi hại trong cạnh tranh. Nĩ tạo được lịng tin của khách hàng đối với ngân hàng cơng thương, đĩ là: khả năng thanh tốn nhanh, chính xác, an tồn, tiện lợi đảm bảo được cả quyền lợi của ngân hàng cũng như của khách hàng.
Để thực hiện mục tiêu đĩ, hệ thống ngân hàng cơng thương phải phát triển khơng ngừng, hồn thiện hơn và cĩ những biện pháp thích hợp cho mình.
Với nguyện vọng được gĩp phần của mình vào việc hồn thiện phương thức thanh tốn điện tử, em xin mạnh dạn nêu ra một số ý kiến sau:
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});