II. Những giải pháp cụ thể
4. Nối mạng trực tiếp với kháchhàng lớn
Hiện nay cơng tác thanh tốn điện tử cơ bản đã đáp ứng được yêu cầu của thanh tốn, được trang bị cơng nghệ khoa học kỹ thuật hiện đại nhưng vẫn ở mức bán tự động. Khách hàng phải lập và nộp các chứng từ bằng giấy, khi ngân hàng đối chiếu vẫn phải chấm bằng tay… và đặc biệt là khi khách hàng muốn giao dịch đều phải đến ngân hàng gây khĩ khăn và mất thời gian cho khách hàng. Trong thời gian tới ngân hàng cần cĩ kế hoạch nối mạng trực tiếp với khách hàng. Trước mắt là các doanh nghiệp lớn cĩ nhu cầu thanh tốn cao, lâu dài. Mỗi khi cĩ các gia dịch phát sinh khách hàng sẽ chuyển các chứng từ này đến cho ngân hàng phục vụ mình thơng qua mạng máy tính được nối với ngân hàng. Qua đĩ khách hàng sẽ khơng phải đến ngân hàng nữa, cơng tác thanh tốn sẽ tiện lợi, an tồn hiệu quả và nhanh chĩng, đồng thời cịn giảm bớt khối lượng cơng việc cho cán bộ ngân hàng.
KẾT LUẬN
Hướng tới một nền kinh tế phát triển tồn diện khơng thể khơng nĩi đến vai trị hết sức to lớn của ngành ngân hàng. Với điểm xuất phát thấp đi lên từ một nền kinh tế nơng nghiệp lạc hậu, tiền vốn luơn là nỗi trăn trở của tồn bộ nền kinh tế Việt Nam. Đứng trước bối cảnh đĩ tồn ngành ngân hàng nĩi chung và ngân hàng cơng thương nĩi riêng đã khơng ngừng nghiên cứu, tìm tịi cách khắc phục khĩ khăn đĩ.
Đảng và Nhà nước ta đã xác định: Để cơng nghiệp hố - hiện đại hố đất nước cần nhiều vốn và gắn với việc sử dụng hiệu quả đồng vốn đĩ. Mặt khác, theo đánh giá của các chuyên gia kinh tế hàng đầu Việt Nam và trên thực tế đã "mách bảo", nguồn vốn cĩ thể khai thác trong dân cư cịn khá tiềm tàng và lâu dài. Điều này đã giúp cho ngân hàng trở thành trung gian chu chuyển đồng vốn của nền kinh tế, tạo điều kiện để thanh tốn khơng dùng tiền mặt, áp dụng các cơng cụ thanh tốn hiện đại.
Hiện nay, thanh tốn điện tử đã và đang được các chi nhánh áp dụng thanh tốn hết sức thuận tiện, an tồn và chính xác, tìm được cách đi đúng nhưng để duy trì và thực hiện này càng tốt hơn, tạo được lịng tin đối với khách hàng phải cĩ bước đi phù hợp vừa phải giải toả được những khĩ khăn mang tính lịch sử vừa tạo được những tiền đềđiều kiện thuận lợi mới để thực hiện và phát triển. Kết quả đã chứng minh đĩ là việc mở rộng thanh tốn điện tử tại Ngân hàng cơng thương Hai Bà. Trong bài viết này em muốn đĩng gĩp một số giải pháp để nhằm nâng cao hiệu quả của phương thức mà em tâm đắc, đĩng gĩp một phần vào sự nghiệp đổi mới cơng nghệ thanh tốn ngân hàng. Với thời gian nghiên cứu cĩ hạn nên bài viết của em khơng tránh khỏi những thiếu sĩt. Em mong muĩn nhận được sự giúp đỡđĩng gĩp ý kiến của các thầy cơ.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Tài liệu tập huấn nghiệp vụ thanh tốn điện tử trong hệ thống Ngân hàng cơng thương Việt Nam (Lưu hành nội bộ tháng 7/1995).
2. Thanh tốn điện tử trong hệ thống NHCT (NHCT Việt Nam tháng 12/1997)
3. Hạch tốn kế tốn và xử lý thơng tin trong hệ thống NHVN (Học viện Ngân hàng 1995)
4. Quy trình nghiệp vụ kế tốn thanh tốn trên máy của NHNN Việt Nam (NHNN VN7/1995)
Quy chế chuyển tiền điện tử (Quyết định số 353/1997/QĐ-NHNN 2 ngày 22/10/1997 Thống đốc NHNN).
5. + Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2003-2004 của Ngân hàng cơng thương Hai Bà Trưng.
+ Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2004, Mục tiêu và phương hướng kinh doanh năm 2005 NHCT Hai Bà Trưng.
+ Báo cáo nghiệp vụ thanh tốn (tháng, quý, năm) của Ngân hàng Cơng thương Hai Bà Trưng.
MỤC LỤC
Lời mở đầu... 1
Chương I: Lý luận chung về thanh tốn khơng dùng tiền mặt và thanh tốn giữa các ngân hàng ... 3
I. Vị trí và chức năng của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế ... 3
1. Vị trí và chức năng của ngân hàng thương mại ... 3
1.1. Vị trí ... 3
1.2. Chức năng ... 3
1.2.1. Chức năng trung gian tín dụng... 3
1.2.2. Chức năng trung gian thanh tốn ... 4
1.2.3. Chức năng "tạo tiền" của ngân hàng thương mại ... 4
2. Sự cần thiết và ý nghĩa của thanh tốn qua ngân hàng ... 5
2.1. Sự cần thiết của thanh tốn khơng dùng tiền mặt ... 5
2.2. Ý nghĩa của thanh tốn khơng dùng tiền mặt ... 6
II. Vai trị, ý nghĩa, nguyên tắc thanh tốn và các phương thức thanh tốn giữa các ngân hàng ... 6
1. Vai trị... 6
2. Ý nghĩa ... 7
3. Các nguyên tắc ... 7
4. Các phương thức thanh tốn giữa các ngân hàng ... 8
III. Phương thức thanh tốn điện tử (TTĐT) ở ngân hàng cơng thương.... 8
1. Các quy định chung... 8
2. Tài khoản và chứng từ sử dụng... 9
2.1. Tài khoản... 9
2.2. Chứng từđiện tử... 11
2.3. Cách lập chứng từ điện tử... 11
2.4. Quy trình luân chuyển chứng từ ... 12
3.1. Tại ngân hàng phát lệnh (NHPL)... 16
3.2. Hạch tốn... 17
3.2.1. Tại ngân hàng phát lệnh ... 17
3.2.2. Tại ngân hàng nhận lệnh (NHNL) ... 18
3.2.3. Tại Trung tâm thanh tốn... 20
3.2.4. Sai số và điều chỉnh... 24
3.2.5. Đối chiếu và quyết tốn ... 33
Chương II: Thực trạng về quá trình thực hiện phương thức thanh tốn điện tử tại ngân hàng cơng thương khu vực Hai Bà... 37
I. Khái quát về tình hình kinh tế - xã hội quận Hai Bà ... 37
II. Khái quát về tình hình hoạt động của Ngân hàng Cơng thương khu vực Hai Bà ... 38
1. Mơ hình tổ chức ... 38
2. Hoạt động nguồn vốn ... 38
3. Hoạt động cho vay và đầu tư kinh doanh khác... 40
4. Kết quả kinh doanh ... 41
III. Thực trạng thanh tốn điện tử tại NHCT khu vực Hai Bà Trưng ... 42
1. Một số nét về tình hình thực hiện các nghiệp vụ thanh tốn nĩi chung ... 42
2. Thực trạng nghiệp vụ thanh tốn điện tử... 43
2.1. Quy trình đầu ngày vào giờ làm việc ... 46
2.2. Với tư cách là ngân hàng khởi tạo ... 46 2.3. Với tư cách là ngân hàng nhận lệnh... 52 2.4. Điều chỉnh sai lầm... 54 2.4.1. Tại ngân hàng khởi tạo... 54 2.4.2. Tại ngân hàng nhận lệnh ... 55 2.5. Xử lý trong thanh tốn điện tử... 56
2.5.1. Xử lý sai lầm trong đối chiếu... 56
2.5.2. Xử lý các sự cố kỹ thuật... 56
2.7. Đối chiếu, quyết tốn ... 57
Chương III: Một số giải pháp nhằm hồn thiện quy trình thanh tốn điện tử tại Ngân hàng cơng thương khu vực Hai Bà Trưng... 60
I. Những giải pháp chung... 60
1. Tuyên truyền và quảng cáo ... 60
2. Tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật ... 61
3. Tổ chức và đào tạo nguồn nhân lực ... 61
II. Những giải pháp cụ thể... 62
1. Phát triển dịch vụ chuyển tiền điện tử phục vụ dân cư qua ngân hàng ... 63
2. Tạo cơ sở pháp lý vững chắc trong việc thanh tốn chi trả các mĩn chuyển tiền khẩn qua chương trình thanh tốn điện tử của ngân hàng cơng thương.. 64
3. Nâng mức chuyển tiền đi các ngân hàng ngồi hệ thống từ 500 triệu đồng trở lên mới phải thanh tốn qua NHNN... 65
4. Nối mạng trực tiếp với khách hàng lớn... 66
Kết luận ... 67
XÁC NHẬN CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...