4. Kết quả nghiên cứu
4.4.1.Tăng c−ờng đa dạng hoá các loại nguồn vốn
Tăng c−ờng vốn huy động
Ngoài việc đẩy mạnh huy động vốn bằng hình thức tiêt kiệm truyền thống là tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn trả li sau bằng đồng Việt Nam; các quĩ có thể tiến hành các hình thức huy động vốn khác nh−:
Tiền gửi tiết kiệm trả li tr−ớc: tạo sự hấp dẫn cho ng−ời gửi tiền, khách hàng sẽ có một khoản tiền li có thể dùng để chi tiêu ngay sau khi gửi, nh−ng thông th−ờng họ lại đầu t− tiết kiệm luân, nh− vậy các quĩ sẽ có thêm một l−ợng vốn
Tiền gửi tiét kiệm trả góp: hình thức này thích hợp với những ng−ời có thu nhập nhỏ nh−ng th−ờng xuyên nh− l−ơng h−u, phụ cấp... việc các quĩ nhận những món tiền nhỏ này sẽ tạo điều kiẹnn cho khách hàng có điều kiện tích luỹ, mặt khác quĩ lại tập trung đ−ợc vốn
Tiền gửi tiết kiệm dài hạn trả li hàng tháng: hình thức này áp dụng với những ng−ời già không còn tham gia sản xuất, kinh doanh nh−ng có khoản tiền t−ơng đối lớn gửi vào quĩ và hàng tháng lĩnh tiền li để chi tiêu, đảm bảo cuộc sông. Đây là nguồn vốn ổn định, dài hạn mà các quĩ có thể thu hút đ−ợc
- Sử dụng công cụ l,i suất linh hoạt
Các quĩ có thể áp dụng hình thức li suất mới nh− tiền gửi có li suất bậc thang khuyến khích ng−ời gửi tiền càng qua nhiều kỳ hạn đ−ợc h−ởng li suât càng cao, giúp cho ng−ời gửi tiền vừa có li, vừa có nơi cất trữ tiền an toàn và quĩ lại có đ−ợc nguồn vốn t−ơng đối ổn định, thời gian khá dài để cho vay
Đối với các quĩ mà khả năng huy động vốn còn hạn chế do điều kiện kinh tế, x hội địa ph−ơng không thuận lợi, có thể áp dụng điều chỉnh li suất tăng cao hơn so với các TCTD khác trên địa bàn để tạo sự canh tranh, nh−ng không tăng li suất tiền vay. Nh− vậy mức chênh lệch giữa li suất huy động với li suất cho vay sẽ giảm nh−ng số l−ợng vốn huy động sẽ tăng lên, các quĩ không phải vay vốn tại QTDTW với mức li suất cao, do vậy sẽ không ảnh h−ởng đến kết quả kinh doanh của các quĩ, mặt khác sẽ giảm đ−ợc sự phụ thuộc vào nguồn vốn vay
Với các cá nhân, hộ gia đình có số tiền gửi lớn, kỳ hạn dài các quĩ có thể áp dụng mức li suất cao hơn để khuyến khích, mặt khác quĩ vẫn có lợi vì với những món vay nhỏ, lẻ thì quĩ phải chi phí nhiều hơn so với món vay lớn mà quan trọng hơn là các quĩ huy động đ−ợc l−ợng vốn lớn, kỳ hạn dài
- Mở rộng huy động vốn ngoài địa bàn:
Việc khách hàng mang tiền đến gửi tại các QTDND khác ngoài địa bàn phần nhiều do muốn bí mật số d− tiền gửi, không muốn cho ng−ời dân địa ph−ơng biết tiềm lực kinh kế của bản thân và gia đình. Ngoài ra tại các địa ph−ơng nơi không có QTDND hoạt động, ở xa trung tâm thị x thì việc mang tiền gửi tại các quĩ ở ph−ờng, x lân cận là rất thuận tiện. Để thu hút đ−ợc nguồn vốn này các quĩ phải tạo lập đ−ợc uy tín cao, đảm bảo an toàn vốn và bí mật số d− tiền gửi, nh− vậy quĩ sẽ có đ−ợc nguồn vốn dồi dào hơn
Tăng c−ờng vốn điều lệ
Vồn điều lệ tại các quĩ tăng tr−ởng phụ thuộc vào sự ổn định, phát triển về số l−ợng thành viên gia nhập QTDND, do vậy một trong những yếu tố để tăng tr−ởng vốn điều lệ là số l−ợng thành viên của quĩ tăng đồng nghĩa với số vốn góp cổ phần xác lập tăng. Bên cạnh đó để vốn điều lệ tăng tr−ởng cần có sự tăng tr−ởng của vốn góp cổ phần th−ờng xuyên
Do vậy để tăng tr−ởng vốn điều lệ, các quĩ phải không ngừng phát triển thành viên và khuyến khích thành viên góp vốn cổ phần th−ờng xuyên. Để đạt đ−ợc điều này thì các quĩ phải hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tạo lập đ−ợc uy tín, tăng c−ờng quảng cáo để tăng đ−ợc số l−ợng thành viên gia nhập quĩ. Bên cạnh đó việc chia lợi tức vốn góp cũng đ−ợc phân biệt giữa các thành viên góp vốn với mục đích là đ−ợc gửi và vay tiền tại quĩ với các thành viên góp vốn để kinh doanh. Có nh− vậy mới khuyến khích đ−ợc thành viên góp vốn cổ phần th−ờng xuyên. Việc tăng tr−ởng cổ phần th−ờng xuyên là đặc biệt quan trọng vì tại các quĩ cho thấy sự tăng tr−ởng vốn điều lệ chủ yếu là do sự tăng tr−ởng của vốn cổ phần th−ờng xuyên
. Tăng c−ờng các loại vốn quĩ
Để tăng c−ờng các loại vốn quĩ đòi hỏi các quĩ hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tiết kiệm chi phí, chi đúng, chi đủ để tăng lợi nhuận để có nguồn trích quĩ
Hiện tại các QTDND mới có quan hệ vay vốn với QTDNDTW, tuy vậy l−ợng vốn cũng hạn chế và không phải quĩ nào cũng vay đ−ợc. Các quĩ phải chịu li suất cao hơn li suất huy động vốn tại địa bàn, li suất gửi thấp hơn li suất cho vay tại địa bàn. Việc các QTDND đ−ợc gửi vốn tại các TCTD khác có uy tín để đảm bảo cho hoạt động của quĩ đ−ợc an toàn, sẽ tạo điều kiện thuận lợi hơn về nguồn vốn, nhất là tại các quĩ việc huy động vốn có khó khăn. Bên cạnh đó việc các quĩ có nhiều nguồn vốn để vay sẽ tạo điều kiện để QTDNDTW tham gia cạnh tranh trên thị tr−ờng tín dụng, tránh sự độc quyền nh− hiện nay từ đó giảm li suất tiền vay, tăng li suất tiền gửi hợp lý hơn, khiến cho các quĩ có nguồn vốn huy động dồi dào
Để đ−ợc vay vốn của các TCTD khác ngoài QTDNDTW, các quĩ phải đ−ợc phép của NHNN và bảo việt đứng ra bảo lnh để quĩ đ−ợc vay vốn
Tăng c−ờng thu hút vốn bên ngoài
Các QTDND cơ sở kết hợp với QTDNDTW thực hiện cơ chế cho vay đồng tài trợ, đây là những món vay mà vốn của QTDNDTW chiếm 100% hoặc chiếm tỷ lệ lớn. QTDND cơ sở sẽ chịu trách nhiệm thực hiên việc thẩm định, giải ngân và kiểm tra việc sử dụng vốn, h−ởng phí hoặc cùng h−ởng li. Nh− vậy sẽ tạo điều kiện cho khách hàng vay đ−ợc những món vay lớn, kỳ hạn dài, đây là những món vay hiện đang v−ợt quá khả năng cho vay của các QTDND cấp cơ sở
Các QTDND sẽ tiếp nhận nguồn vốn bên ngoài nh− vốn của các dự án, ch−ơng trình quĩ sẽ đ−ợc giải ngân và h−ởng phí dịch vụ, những nguồn vốn này rất cần thiết đối với các quĩ mà viêck huy động vốn còn gặp khó khăn hoặc sẽ đ−ợc tăng c−ờng nguồn vốn trung và dài hạn mà hiện nay các quĩ còn rất hạn chế. Để thu hút đ−ợc nguồn vốn này đòi hỏi uy tín hoạt động của các quĩ không ngừng nâng cao, NHNN sẽ đứng ra bảo lnh, gọi vốn để các quĩ có thể tiếp cận đ−ợc các nguồn vốn này