4. Kết quả nghiên cứu
4.3.2Những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân
4.3.2.1. Những tồn tại, hạn chế
- Trong công tác tạo lập vốn
Hình thức huy động vốn còn đơn điệu, duy nhất chỉ có một hình thức huy động vốn tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn và không kỳ hạn, không có hình thức huy động mới, phong phú, phù hợp với điều kiện dân trí, nguồn huy động và tâm lý của ng−ời dân địa ph−ơng. Đối t−ợng huy động vốn ch−a mở rộng đ làm cho các quĩ ch−a khai thác đ−ợc các tiềm năng về vốn trên địa bàn
Các QTDND ch−a sử dụng công cụ li suất để tạo sự cạnh tranh trên thị tr−ờng, do li suất tại một số quĩ ch−a đ−ợc điều chỉnh hợp lý
Nguồn vốn của các quĩ ch−a đa dạng, chỉ tập trung vào vốn tại địa ph−ơng mà ch−a thu hút đ−ợc các nguồn vốn từ bên ngoài, tại một số quĩ nguồn vốn tăng
tr−ởng thấp và còn phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn vay, tiềm năng về vốn trong dân còn lớn, nh−ng kết quả huy động vốn tại một số quĩ còn thấp
- Về công tác cho vay vốn
Việc cho vay mới chỉ đáp ứng nhu cầu vốn vay ngắn hạn, ch−a chú trọng đến đầu t− vốn vay trung hạn và dài hạn. Vốn vay trung hạn cũng chỉ có QTDND ph−ờng Trung Sơn thực hiện, với tỷ lệ thấp 6,33% (2005), gây khó khăn cho nhu cầu về vốn vay có thời hạn dài. Việc các quĩ không thể đẩy mạnh cho vay vốn trung hạn và dài hạn là một trong những hạn chế lớn trong hoạt động tín dụng
Các quĩ ch−a đáp ứng đ−ợc nhu cầu vay vốn với số l−ợng lớn. Qua điều tra có tới 66,6% số hộ trả lời việc các QTDND không đủ vốn cho hộ vay những món lớn là nguyên nhân chính để họ không vay vốn tại quĩ
Việc cho vay mới chỉ đáp ứng đ−ợc nhu cầu chi phí sản xuất thuần tuý và mang tính tự phát, ch−a gắn kết với các ch−ơng trình, dự án địa ph−ơng. Một số quĩ có doanh số và d− nợ tăng chậm do đầu t− cho vay của các quĩ ch−a mở rộng
Việc mở rộng thành viên, khách hàng đến quan hệ vay vốn tại quĩ còn hạn chế. Đồng vốn của các quĩ mới chỉ đầu t− cho vay phát triển kinh tế hộ và số thành viên vay vốn tại quĩ còn chiếm tỷ lệ nhỏ so với số hộ trên địa bàn. Hiên nay mới có 16,2% số hộ trên địa bàn thị x Tam Điệp vay vốn tại các QTDND
4.3.2.2 Nguyên nhân tồn tại - Nguyên nhân khách quan:
Hoạt động của các quĩ bị ảnh h−ởng nhiều bởi các điều kiện kinh tế, x hội của địa ph−ơng, vào tính chất và đặc điểm sản xuất, kinh doanh của các hộ trên địa bàn
Các loại hình văn bản qui định việc tổ chức và hoạt động của các QTDND ch−a phù hợp với thực tiễn hoạt động đ làm hạn chế hoạt động của quĩ nh−:
+ Mỗi thành viên chỉ đ−ợc góp vốn không quá 30% tổng số vốn điều lệ của QTDND
+ Việc huy động vốn ngoài địa bàn không đ−ợc v−ợt quá 30% vốn huy động của quĩ và chỉ đ−ợc cho vay hộ nghèo ngoài địa bàn không quá 10% d− nợ của quĩ
+ Mức vốn cho vay mỗi thành viên không v−ợt quá 15% vốn tự có của các QTDND
+ Các Quĩ không đ−ợc vay, gửi vốn tại các TCTD khác ngoài QTDTW + Ngoài nghiệp vụ hoạt động và cho vay vốn các quĩ không đ−ợc phép thực hiện các dịch vụ và hoạt động khác
Kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn nên tỷ suất lợi nhuận thấp nhiều rủi ro, giá trị thế chấp tài sản của các hộ thấp
Sự thạm gia đông đảo, mạnh mẽ của các NHTM, các tổ chức đoàn thể, x hội trên địa bàn trong việc huy động và cho vayvốn đ làm cho hoạt động của các QTDND gặp phải sự cạnh tranh ngày càng gay gắt
- Nguyên nhân chủ quan:
Hoạt động của các quỹ ch−a có sự định h−ớng lâu dài, ph−ơng h−ớng hoạt động của các quĩ chỉ đ−ợc xây dựng cho từng năm, từng nhiệm kỳ
Uy tín hoạt động của quĩ cũng là một nguyên nhân hạn chế sự tăng tr−ởng vốn. Với các QTDND nh− QTDND x Yên Bình do uy tín hoạt động không cao, nên việc huy động vốn còn gặp khó khăn, ng−ời dân còn e dè trong việc gửi tiền tiết kiệm tại quĩ nhất là những món tiền lớn
Trình độ cán bộ, nhân viên còn nhiều bất cập, nhiều cán bộ kiêm nhiệm, tuổi đời cao dẫn đến việc học hỏi, tiếp thu kiến thức mới là khó khăn
Công tác kiểm tra, kiểm soát ch−a toàn diện do khối l−ợng công việc nhiều, cán bộ mỏng, thiếu kinh nghiệm nên mặc dù chất l−ợng kiểm tra đ đ−ợc nâng lên nh−ng ch−a th−ờng xuyên và khó quản lý
Hoạt động của các QTDND còn đơn lẻ, độc lập trong khi tiềm lực của các quĩ có hạn, uy tín của các quĩ đang đ−ợc xây dựng