1.3.2.1. Mụi trường kinh tế - xó hội
NHTM hiện diện với tư cỏch là một chủ thể trong nền kinh tế, tiến hành cỏc hoạt động đều phải chịu tỏc động từ mụi trường xung quanh. Huy động
vốn của NHTM cũng bị ảnh hưởng bởi cỏc biến động của mụi trường kinh tế - xó hội.
Vấn đề bao trựm lờn hoạt động của mọi cỏ nhõn, tổ chức là tốc độ phỏt triển của nền kinh tế. Kinh tế tăng trưởng cao, ổn định trong một thời gian dài tạo điều kiện để đời sống người dõn được nõng cao. Dõn cư cú thu nhập cao cú khả năng tớch lũy nhiều hơn. Dự tỷ lệ chi tiờu trờn tổng thu nhập của họ cú thể tăng nhưng số tuyệt đối của phần dành cho tiết kiệm vẫn lớn lờn. Đú là cơ sở để NHTM huy động được nhiều vốn hơn. Trỏi lại, nền kinh tế trỡ trệ khiến đời sống người dõn khú khăn thỡ lượng vốn huy động của Ngõn hàng cũng bị thu hẹp.
Sự phỏt triển kinh tế cũn ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của NHTM theo một con đường khỏc. Trong một nền kinh tế phỏt triển, nhu cầu của người dõn và doanh nghiệp đối với cỏc dịch vụ do Ngõn hàng cung cấp là rất lớn. Những nhu cầu đú khụng phải chỉ để phục vụ sản xuất kinh doanh mà cũn vỡ cuộc sống sinh hoạt hằng ngày.
Một yếu tố khỏc của mụi trường vĩ mụ tỏc động mạnh đến việc huy động vốn của NHTM là tỡnh hỡnh lạm phỏt. Đối với NHTW, lói suất là một trong những cụng cụ kiểm soỏt lạm phỏt. Cũn với NHTM, điều kiện để dũng vốn khụng bị chảy khỏi hệ thống Ngõn hàng là đảm bảo lói suất thực dương. Trong điều kiện tỷ lệ lạm phỏt cao hơn lói suất tiền gửi tiết kiệm, người dõn khụng tiếp tục gửi tiền vỡ lo sợ sự mất giỏ. Vỡ vậy, đối phú với lạm phỏt, Chớnh phủ và NHTW thực thi cỏc chớnh sỏch vĩ mụ trong khi NHTM tớnh toỏn và điều chỉnh lói suất cho phự hợp.