TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG No& PTNH LÁNG HẠ.
Hoạt động đầu tư tớn dụng là hoạt động chớnh của chi nhỏnh, hoạt động này đúng gúp từ 90-95% vào số lợi nhuận Ngõn hàng thu được, tuy nhiờn hoạt động này chứa đựng rất nhiều rủi ro. Nếu như Ngõn hàng đầu tư vốn của mỡnh vào những dự ỏn kộm khả thi thỡ nguy cơ khụng thu hồi được vốn là rất rừ. Để hạn chế rủi ro, Ngõn hàng đó xem xột rất kỹ cỏc đối tượng mà Ngõn hàng sẽ đầu tư vốn để loại bỏ những dự ỏn đầu tư khụng cú tớnh khả thi trỏnh việc sử dụng vốn khụng cú hiệu quả. Một trong những phương phỏp được Ngõn hàng dựng để tiến hành lựa chọn dự ỏn đầu tư đú chớnh là phương phỏp thẩm định dự ỏn đầu tư như đó trỡnh bầy ở trờn. Nhờ sử dụng phương phỏp thẩm định dự ỏn
vay vốn trong thời gian qua Ngõn hàng đó lựa chọn được những khỏch hàng cú uy tớn, phự hợp với chiến lược xõy dựng khỏch hàng của chi nhỏnh như Tổng cụng ty bưu chớnh viễn thụng, BHXH, BHYT, tổng cụng ty 90,91… Thụng qua thẩm định dự ỏn Ngõn hàng đó từ chối cho vay với những dự ỏn mà tớnh khả thi khụng rừ ràng, khụng phự hợp với quy hoạch phỏt triển của ngành của vựng, và đó sử dụng vốn của mỡnh một cỏch cú hiệu quả thụng qua việc đõug tư vào những dự ỏn khả thi đem lại lợi nhuận lớn cho Ngõn hàng, cũng như cho doanh nghiệp vay vốn. Điều này đó giỳp cho doanh nghiệp mở rộng được quy mụ sản xuất, trang bị cho mỡnh những phương tiện mỏy múc phự hợp nhằm nõng cao khả năng cạnh tranh và tạo thế đứng cho doanh nghiệp trờn thương trường. Mặt khỏc những dự ỏn được vay vốn của Ngõn hàng khi đi vào hoạt động thường tạo ra nhiều cụng ăn việc làm cho người lao động, giảm sức ép về việc làm cho nhà nước, tăng thu nhập cho người lao động đồng thời nú cũng thỳc đẩy cỏc ngành khỏc cú liờn quan cựng phỏt triểntheo một phản ứng dõy chuyền từ đú gúp phần thỳc đẩy tăng trưởng nền kinh tế.
Việc thẩm định lựa chọn dự ỏn đầu tư đó giỳp cho Ngõn hàng thu được lợi nhuận ngày càng tăng và nợ quỏ hạn khú đũi ngày càng càng cú xu hướng giảm, điều này được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 12 Bảng khỏi quỏt tỡnh hỡnh kinh doanh tớn dụng tại Ngõn hàng No&PTNT Lỏng Hạ
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiờu Năm 1998 Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001
Tổng dư nợ
80776 520899 661000 1030000
Dư nợ quỏ
Tỷ lệ dư nợ quỏhạn/Tổng dư nợ 0.692% 0.0637% 0.2496% 0% Tổng lợi nhuận 18 23.018 34.3 37.6 Mức biến động lợi nhuận 0 5.018 11.282 3.3 Tỷ lệ biến động lợi nhuận 0% 27.88% 49.01% 9.62%
( Nguồn: Chi nhỏnh Ngõn hàng No&PTNT Lỏng Hạ )
Bảng trờn cho biết tổng dư nợ tăng qua cỏc năm từ 80776 triệu năm 1998 lờn 1030000 triệu năm 2001 chứng tỏ chi nhỏnh giải ngõn vốn ngày càng nhiều, cú được điều này chi nhỏnh đó phải làm tốt cụng tỏc thẩm định cho vay vốn nhằm lựa chọn những dự ỏn cú hiệu quả để đầu tư. cung với sự tăng lờn của tổng dư nợ là sự tăng lờn của lợi nhuận. Lợi nhuận của Ngõn hàng năm sau cao hơn năm trước, năm 1999 lợi nhuận thu được là 23.018 triệu đồng tăng 5.018 triệu đồng so với năm 1998, năm 2000 lợi nhuận thu được là 34.3 triệu đồng tăng 49.01% so với năm 1999, năm 2001 mặc dự do tỡnh hỡnh kinh tế trong nước và quốc tế cú nhiều biến động nhưng lợi nhuận của chi nhỏnh vẫn đạt mức 37.6 triệu đồng tăng 9.62% so với năm 2000.
Dư nợ qua hạn tại chi nhỏnh đó cú xu hướng giảm cả về tỷ lệ lẫn số tuyệt đối đặc biệt trong năm 2001 tỷ lệ nợ quỏ hạn là 0%, năm 2000 số dư nợ quỏ hạn là 1650 triệu đồng bằng 0.24% tổng dư nợ, trong đú dư nợ quỏ hạn từ 180 ngày đến 360 ngày là 1640 triệu đồng dư nợ quỏ hạn từ 360 ngày trở lờn là 10 triệu đồng. Dư nợ quỏ hạn trờn đõy tập trung vào hai đơn vị cụng ty 529 và cụng ty lõm đặc sản Hà Nội cả hai cụng ty này đều nhanh chúng tỡm cỏch trả nợ ngõn hàng trong năm2001.
Đạt được kết quả như trờn Ngõn hàng đó tiến hành nhiều biện phỏp, nhưng biện phỏp chủ yếu và quan trọng nhất vẫn là nõng cao chất lượng cụng tỏc thẩm định dự ỏn để giảm tỡnh trạng nợ quỏ hạn. Như vậy cú thể núi cụng tỏc thẩm
định dự ỏn đó cú vai trũ quan trọng trong việc tạo nờn hiệu quả đầu tư tớn dụng của chi nhỏnh. Đối với cỏc khỏch hàng của chi nhỏnh như tổng cụng ty bưu chớnh viễn thụng, tổng cụng ty xăng dầu Việt Nam, tổng cụng ty điện lực Việt Nam… cú những dự ỏn vay vốn của Ngõn hàng để mở rộng năng lực sản xuất kinh doanh đó đi vào hoạt động và tạo ra nhiều việc làm cho người lao động cũng như đem lại lợi nhuận lớn cho doanh nghiệp.
Thẩm định dự ỏn đầu tư đó đem lại những ảnh hưởng tớch cực tới hiệu quả của hoạt động đầu tư tớn dụng tại chi nhỏnh. Ngõn hàng cần phải cú những biện phỏp để nõng cao hơn nữa chất lượng cụng tỏc thẩm định dự ỏn cuả mỡnh để từ đú cú thể nõng cao lợi nhuận cho chi nhỏnh.