II. Các giải pháp đối với Công tác giám định bồi thờng
1.Các giải pháp đối với công tác giám định
1.1. Biện pháp giúp cho quá trình giám định nhanh chóng hơn và hiệu quả:
Khi có tai nạn xảy ra, với các tai nạn xảy ra trên địa bàn Hà Nội, khi nhận đợc thông báo tai nạn phòng cần phải cử ngay cán bộ đến để giám định. Muốn cho việc
thực hiện này đợc nhanh chóng thì cần phải tạo cho cán bộ nhân viên có tác phong làm việc nhanh chóng khẩn trơng. Trong một số trờng hợp đại lý, cán bộ khai thác có quan hệ hợp đồng bảo hiểm với khách hàng từ lâu, tạo cho khách hàng cảm giác quen thuộc, gắn bó, nên khách hàng thờng thích làm việc với những cán bộ đó. Chi nhánh nên đào tạo cho các cán bộ khai thác những hiểu biết tối thiểu trong công tác giám định và bồi thờng. Có thể có trờng hợp họ sẽ phối hợp với các giám định viên giám định khi có tổn thất xảy ra, điều này rất tốt cho Chi nhánh vì có thể các khai thác viên là ngời hiểu rất rõ khách hàng của mình và đối tợng tham gia bảo hiểm, giúp cho việc giám định đợc thực hiện chính xác hơn. Đặc biệt trong điều kiện thị trờng cạnh tranh hiện nay, việc hiểu rõ khách hàng của mình là một việc rất cần thiết và nên làm, vì từ đó có thể tạo nên uy tín của Công ty với khách hàng. Nh vậy, các lớp đào tạo cho các nhân viên khai thác về công tác giám định bồi th- ờnglà rất cần thiết và phải đợc tổ chức và hàng năm, ngoài ra cần phải có các lớp đào tạo lại nhằm củng cố tăng cờng kiến thức cho các nhân viên đồng thời phổ biến thêm các kiến thức mới. Nh vậy, phòng cần phải kiến nghị với Chi nhánh về phơng pháp đào tạo, các chuyên gia giảng dạy…
Khi tai nạn xảy ra, để trách sự ắch tắc giao thông cần phải thu hẹp hiện trờng nhanh chóng, do đó cần phải giám định ngay sau khi tai nạn xảy ra và còn tránh đ- ợc tình trạng chủ xe gian lận trục lợi trong bảo hiểm. Nếu tai nạn xảy ra ở xa Chi nhánh các cán bộ trong phòng không thể đến tận nơi để giám định ngay tại thời điểm, các cán bộ giám định sẽ uỷ quyền cho các Chi nhánh địa phơng gần nhất, hay các tổ chức giám định chuyên nghiệp của các Công ty Bảo hiểm khác. Nh vậy phòng cần phải có quan hệ rộng rãi với nhiều tổ chức, cá nhân giám định chuyên nghiệp.
Chi nhánh nên trang bị thêm cho các giám định viên một số trang thiết bị cần thiết nh phơng tiện đi lại, máy ảnh tốt, các phơng tiên liên lạc nh máy điện thoại di động, máy tính cá nhân…Bởi trong một số trờng hợp do máy ảnh không tốt khi
rất nhiều khó khăn cho các giám định viên và cán bộ bồi thờng vì đây chính là bằng chứng cho các thiệt hại đã xảy ra. Khi giám định, các giám định viên cần h- ớng dẫn tỷ mỉ cho khách hàng các thủ tục cần thiết để có thể nhận đợc tiền bồi th- ờng nhanh nhất, làm sao cho khách hàng hiểu và đáp ứng đầy đủ những thủ tục cần thiết.
Để tạo điều kiện thuận lợi cho chủ xe khắc phục những thiệt hại, xe nhanh chóng đi vào hoạt động yêu cầu đặt ra đối với công tác giám định là phải tiến hành nhanh chóng, kịp thời chính xác…có nh vậy công tác bồi thờng mới đợc thực hiện nhanh chóng, kịp thời.
1.2. Biện pháp nhằm giải hiện tợng trục lợi bảo hiểm:
Hiện tợng trục lợi trong bảo hiểm là hiện tợng rất dễ có khả năng xảy ra. Khi xảy ra trục lợi bảo hiểm thông thờng với từng trờng hợp sẽ có từng biện pháp giải quyết riêng.
- Nếu nghi ngờ chủ xe có hiện tợng hợp lý hoá ngày tai nạn và hiệu lực bảo hiểm xe, các cán bộ giám định cần phải xem xét lại những yếu tố liên quan để làm sáng tỏ nghi ngờ của mình. Đầu tiên các cán bộ nên xem xét lại tất cả các giấy tờ liên quan xem có hợp lý và logic không, nếu đã hợp lý thì các cán bộ giám định cần phải xem xét lại hiện trờng, lời khai của các nhân chứng. Các công việc cụ thể bao gồm:
+ Xác minh tại hiện trờng dựa trên dấu vết còn lại xem có phù hợp với tai nạn và lời khai của chủ xe lái xe hay không.
+ Xác minh lại lời khai của nhân chứng, của thật nhiều nhân chứng vì cũng có thể các nhân chứng cũng bị chủ xe mua chuộc.
+ Xác minh qua các đối tợng liên quan trong vụ tai nạn nh ngời bị thơng trên xe, ngời thứ ba … về nơi đa đi cấp cứu, thời gian đa …
+ Xác minh hành trình của xe, xe bắt đầu hành trình ở đâu, thời điểm nào …Sau đó cần logic các yếu tố này với thời gian và địa điểm xảy ra tai nạn.
Với trờng hợp hợp lý hoá hiệu lực hợp đồng bảo hiểm thì các giám định viên cần xem xét lại hợp đồng và ý kiến của các đại lý bảo hiểm.
- Nếu cán bộ nghi ngờ có hiện tợng lập hồ sơ khiếu nại nhiều lần thì cần phải tìm đợc xe liên quan trong vụ tai nạn để xác minh đợc việc bồi thờng của xe khác đối với ngời thứ ba hoặc bồi thờng cho xe đợc bảo hiểm.
- Nếu cán bộ nghị ngờ có hiện tợng lập hồ sơ thay đổi tình tiết trong vụ tai nạn thì cần phải :
+ Đọc kĩ lời khai của lái xe, biên bản khám nghiệm hiện trờng để phân tích tình huống tai nạn.
+ Đối chiếu bản gốc các loại giấy tờ liên quan nh: giấy phép lái xe, giấy phép lu hành…
- Nếu cán bộ nghi ngờ có hiện tợng lập hồ sơ hiện trờng giả thì phải bằng các giác quan đồng thời điều tra các vết tích trên hiện trờng xem có phải là xe bị tai nạn không hoặc đối chiếu các yếu tố có liên quan đến nhau.
- Nếu nghi ngờ hiện tợng cố ý gây tai nạn thì cần phải có biện pháp xử lý hợp lý thích hợp vì đây là hiện tợng gian lân nghiêm trọng nhất nhng cũng khó phát hiện nhất. Phải lập các phơng án điều tra tỷ mỉ, nhiều hớng điều tra đặc biệt, chú ý đến công việc lấy lời khai của nhân chứng…
Ngoài các phơng án riêng biệt phòng có thể phối kết hợp các biện pháp nh sau: - Xiết chặt mối quan hệ với công an giao thông để giám sát chặt chẽ trong các tr- ờng hợp lái xe vi phạm an toàn giao thông và giảm thiểu tối đa sự câu kết giữa lái xe và công an.
- Xiết chặt mối quan hệ với các xởng sửa chữa ô tô có uy tín vừa để đảm bảo chất lợng sửa chữa, vừa tránh đợc trờng hợp chủ xe câu kết với các xởng khai tăng giá sửa chữa.
Đối với trờng hợp gian lận, trục lợi bảo hiểm sau mỗi lần giải quyết thành công các vụ gian lận, phòng nên tập hợp lại dới các hình thức báo cáo theo mẫu cụ
thiết kế theo hai phần chính nh sau: Một phần là các câu hỏi đóng dựa trên dấu hiệu nghi ngờ và cách xử lý thờng gặp, một phần là các câu hỏi mở giành cho các phát hiện và các giải pháp khác đã thu đợc kết quả từ các giám định viên. Công việc này sẽ cho phép hệ thống lại các kinh nghiệm trong việc phát hiện và giải quyết các gian lận bảo hiểm phát sinh trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới từ đó có thể thiết lập nên một tập tài liệu mang tính tiêu chuẩn, làm căn cứ để cho các giám định viên thuận lợi hơn trong việc phát hiện trục lợi và giải quyết có hiệu quả hơn khi xử lý các tình huống tơng tự sau này.
Bên cạnh việc phối hợp chặt chẽ hơn việc xác minh trong khâu giám định, các bộ phận có liên quan nh: kiểm tra nội bộ, pháp chế, có thể lập ra một bộ phận riêng chuyên trách trong việc xử lý các nghi ngờ gian lận. Bộ phận này có thể bao gồm một số các giám định viên của phòng giám định bồi thờng, cán bộ của phòng tổ chức và bộ phận pháp chế. Đây có thể coi nh là một sự chuyên môn hoá trong quá trình hoạt động của Chi nhánh. Nhờ vậy hiệu quả hoạt động trong phát hiện và xử lý bồi thờng đợc nâng lên và có căn cứ kiểm tra có giá trị dựa trên các thông tin đã xử lý sơ bộ tại mỗi phòng.