Nhõn tố khỏc

- Mụi trường pháp lý:

Mụ̃i quụ́c gia đờ̀u có các văn bản pháp luọ̃t do Chính phủ, NHNN và các Bụ̣ ngành có liờn quan ban hành ra nhằm hụ̃ trợ cho các ngõn hàng thương mại trong viợ̀c thực hiợ̀n hoạt đụ̣ng bảo đảm tiờ̀n vay. Các hình thức bảo đảm tiờ̀n vay áp dụng cho mụ̃i nước tuỳ thuụ̣c vào tình hình phát triờ̉n kinh tờ́ xã hụ̣i của mụ̃i nước mà các văn bản quy định được ban hành ra là nới lỏng hay thắt chặt. Các hợ̀ thụ́ng văn bản pháp luọ̃t vờ̀ bảo đảm tiờ̀n vay có sự thụ́ng nhṍt, hoàn thiợ̀n và chặt chẽ sẽ là hành lang pháp lý giúp các ngõn hàng thương mại thực hiợ̀n vṍn đờ̀ an toàn trong cho vay của ngõn hàng. Tuy nhiờn, trong thực tờ́ thì quá trình thực hiợ̀n hoạt đụ̣ng bảo đảm tiờ̀n vay thì ngõn hàng đã gặp phải những vướng mắc do các văn bản quy định đang có sự chụ̀ng chéo nhau, khụng phù hợp với thực tờ́. Do đó đã có những trường hợp khách hàng lợi dụng các kẽ hở pháp luọ̃t đờ̉ lừa đảo ngõn hàng. Vì vọ̃y, đờ̉ giúp ngõn hàng dờ̃ dàng hơn trong viợ̀c ra quyờ́t định cho vay, giảm bớt thời gian thõ̉m định thì Chính phủ, NHNN và các Bụ̣ ngành có liờn quan cõ̀n phải có chính sách, chủ trương chỉnh sửa các văn bản theo hướng ngày càng hoàn thiợ̀n, giảm bớt các áp lực cho ngõn hàng khi thực hiợ̀n vṍn đờ̀ bảo đảm tiờ̀n vay.

- Mụi trường kinh tờ́:

Mụi trường kinh tờ́ cũng có những tác đụ̣ng nhṍt định đờ́n hoạt đụ̣ng của ngõn hàng nờn nó cũng tác đụ̣ng đờ́n cụng tác bảo đảm tiờ̀n vay. Mụ̣t nờ̀n kinh tờ́ có mức tăng trưởng ụ̉n định sẽ làm giá cả ở mức ụ̉n định, tình trạng lạm phát ở mức thṍp tạo điờ̀u kiợ̀n cho ngõn hàng thương mại mở rụ̣ng quy mụ hoạt đụ̣ng của mình. Trong thời kỳ kinh tờ́ phát triờ̉n hưng thịnh sẽ có nhiờ̀u

cơ hụ̣i làm ăn cho các nhà đõ̀u tư, mở rụ̣ng hoạt đụ̣ng sản xuṍt kinh doanh. Do đó nhu cõ̀u vay vụ́n và khả năng trả nợ của khách hàng sẽ tăng lờn, tạo điờ̀u kiợ̀n cho ngõn hàng mở rụ̣ng cho vay và hiợ̀u quả của hoạt đụ̣ng bảo đảm tiờ̀n vay được nõng lờn. Ngược lại, trong thời kỳ kinh tờ́ bị suy thoái, quy mụ sản xuṍt bị thu hẹp, sản xuṍt kinh doanh bị đình trợ̀, thua lụ̃ kéo dài dõ̃n đờ́n các khách hàng khó khăn trong viợ̀c trả nợ, hiợ̀u quả của hoạt đụ̣ng bảo đảm tiờ̀n vay bị giảm sút.

- Mụi trường chính trị xã hụ̣i:

Mụ̣t đṍt nước có vṍn đờ̀ chính trị ụ̉n định sẽ tạo tõm lý tụ́t cho người dõn, từ đó tạo sự mạnh dạn trong đõ̀u tư và ngõn hàng cũng mạnh dạn hơn trong hoạt đụ̣ng cho vay. Mụi trường chính trị ụ̉n định, khụng có chiờ́n tranh là mụi trường thuọ̃n lợi và yờn tõm cho các nhà đõ̀u tư trong nước cũng như các nhà đõ̀u tư nước ngoài. Xã hụ̣i có nhiờ̀u truyờ̀n thụ́ng tụ́t đẹp, ít tợ̀ nạn xã hụ̣i như lừa đảo, làm ăn phi pháp cũng góp phõ̀n nõng cao hiợ̀u quả của hoạt đụ̣ng bảo đảm tiờ̀n vay.

- Mức đụ̣ an toàn của tài sản bảo đảm:

Mức đụ̣ an toàn của tài sản bảo đảm cũng tác đụ̣ng đờ́n hiợ̀u quả của hoạt đụ̣ng bảo đảm tiờ̀n vay. Đụ́i với những tài sản có mức đụ̣ an toàn cao hơn sẽ được các ngõn hàng ưa chuụ̣ng vì nó sẽ có đụ̣ rủi ro thṍp hơn, hiợ̀u quả của bảo đảm tiờ̀n vay sẽ cao hơn. Những tài sản có đụ̣ an toàn cao là những tài sản dờ̃ dàng xác định được quyờ̀n sở hữu, có thị trường tiờu thụ rụ̣ng rãi… và là những tài sản dờ̃ bán với chi phí thṍp nờn ngõn hàng sẽ dờ̃ thu hụ̀i được vụ́n nhanh và dờ̃ dàng hơn.

- Những nhõn tụ́ bṍt khả kháng:

Những nhõn tụ́ như thiờn tai, chiờ́n tranh, hoả hoạn, dịch bợ̀nh là những nhõn tụ́ bṍt khả kháng mà khách hàng nào cũng phải đụ́i mặt, nó có thờ̉ tạo thuọ̃n lợi hay gõy khó khăn cho khách hàng. Các nhõn tụ́ này được gọi là bṍt

khả kháng vì chúng thường vượt quá tõ̀m kiờ̉m soát của cả ngõn hàng và khách hàng. Vì vọ̃y, sự tác đụ̣ng của những nhõn tụ́ này tới người vay thường là rṍt nặng nờ̀, họ thường bị tụ̉n thṍt lớn, khả năng trả nợ của ngõn hàng bị suy giảm, thọ̃m chí khụng còn khả năng trả nợ.

CHƯƠNG II

THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NễNG

THễN CẦU GIẤY

2.1. Khỏi quỏt hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh: