Thứ nhất là chất lượng cụng tỏc thẩm định tài sản đảm bảo và thẩm định khỏch hàng: khi đưa ra cỏc quyết ra cỏc quyết định cho vay thỡ ngõn hàng cần phải tiến hành thẩm định. Mục đích của cụng tác thõ̉m định nhằm giúp ngõn hàng biờ́t được tính khả thi, hiợ̀u quả kinh tờ́, khả năng trả nợ và những rủi ro có thờ̉ xảy ra đờ̉ đưa ra quyờ́t định cho vay phù hợp. Chṍt lượng của cụng tác thõ̉m định quyờ́t định hiợ̀u quả của cụng tác đảm bảo tiờ̀n vay. Nờ́u chṍt lượng của cụng tác thõ̉m định tụ́t, ngõn hàng sẽ tiờ́n hành phõn tích đánh giá chính xác hoạt đụ̣ng của khách hàng vay đờ̉ từ đó có quyờ́t định đúng đắn đảm bảo khả năng thu hụ̀i được vụ́n và lãi. Chṍt lượng của cụng tác thõ̉m định tài sản bảo đảm và thõ̉m định khách hàng phụ thuụ̣c vào các nhõn tụ́ như: trỡnh độ chuyờn mụn của cỏn bộ thẩm định, quy trỡnh thẩm định….
Thứ hai, chất lượng của cỏn bộ tớn dụng ngõn hàng: cỏn bộ tớn dụng là người thay mặt ngõn hàng tiếp xỳc khỏch hàng, thẩm định đỏnh giỏ khỏch hàng để đưa ra cỏc biện phỏp bảo đảm tiền vay phự hợp với từng đối tượng khỏch hàng. Vỡ vậy trỡnh độ của cỏn bộ tớn dụng là rất quan trọng. Trong trường hợp cho vay có bảo đảm bằng tài sản, viợ̀c đánh giá chính xác được giá trị tài sản bảo đảm, xác định được tài sản là có thực hay khụng, khách hàng vay có gian lọ̃n trong tài sản bảo đảm hay khụng là mụ̣t vṍn đờ̀ hờ́t sức khó khăn đòi hỏi phải có đụ̣i ngũ cán bụ̣ tín dụng chuyờn mụn giỏi. Còn đụ́i với trường hợp cho vay dựa trờn uy tín của khách hàng vay thì viợ̀c đánh giá chính xác được khách hàng vay cũng cõ̀n có các cán bụ̣ tín dụng có kinh nghiợ̀m và kiờ́n thức thì mới có thờ̉ xác định được chính xác vṍn đờ̀. Nhưng
một cỏn bộ tớn dụng ngoài cú năng lực trỡnh độ cao cũn phải cú đạo đức nghề nghiệp. Bởi nếu cỏn bụ̣ tín dụng cụ́ tình đánh giá sai giá trị tài sản bảo đảm đờ̉ đưa ra mức cho vay cao hơn giá trị thọ̃t của nó, do đó gõy ảnh hưởng rṍt lớn đờn viợ̀c xử lý tài sản đảm bảo sau này khi mà khách hàng vay khụng có khả năng trả nợ….
Thứ ba, chiến lược kinh doanh, mục tiờu của ngõn hàng: trong mỗi thời kỳ khỏc nhau thỡ mỗi ngõn hàng cũng cú những chiến lược và mục tiờu khỏc nhau. Đõy là nhõn tố tỏc động đến quyết định cho vay của ngõn hàng. Nếu ngõn hàng cần đẩy mạnh hoạt động tớn dụng của mỡnh thỡ ngõn hàng sẽ mở rộng danh mục tài sản đảm bảo cũng như linh hoạt hơn trong cỏc biện phỏp bảo đảm tiền vay….
Ngoài ra cụng tỏc bảo quản, quản lý cũng như xử lý tài sản đảm bảo cũng ảnh hưởng khụng nhỏ đến chất lượng bảo đảm tiền vay. Nếu quản lý khụng tốt tài sản bị giảm giỏ trị, gõy mất lũng tin đối với khỏch hàng khi họ đem tài sản cầm cố, thế chấp đồng thời cũn làm giảm doanh thu của ngõn hàng khi thanhlý tài sản. Như vậy ảnh hưởng đến chất lượng bảo đảm tiền vay.