Theo điều tra của cỏc Tổ chức thẻ quốc tế, ngày nay, cứ cú 2 thẻ tớn dụng được phỏt hành thỡ cú 1 thẻ liờn kết. Cho đến nay, sự thành cụng của thẻ liờn kết trờn thế giới đó khẳng định: khỏch hàng hiện nay khụng chỉ kỳ vọng tấm thẻ tớn dụng của mỡnh chỉ đơn giản là thẻ thanh toỏn, mà nú phải là một tấm thẻ mang những tiện ớch và ưu việt do cỏc thành viờn liờn kết cú thể mang lại. Điều này cũng đỳng đối với thị trường Việt Nam. Do vậy, ACB cần chỳ ý một số biện phỏp phỏt triển thẻ liờn kết như sau:
• Thứ nhất, hoàn thiện liờn kết với cỏc ngõn hàng thương mại trong nước để hỡnh thành một mạng lưới liờn thụng dịch vụ thẻ trong toàn ngành, tạo tiện lợi và giảm phớ giao dịch cho khỏch hàng.
Trong toàn hệ thống ngõn hàng Việt Nam hiện nay cú 32 ngõn hàng phỏt hành thẻ, với khoảng 130 thương hiệu thẻ khỏc nhau. Cỏc NHTM đó lắp đặt hơn 4.300 mỏy ATM, 23.000 mỏy POS. Sau một quỏ trỡnh phỏt triển tự phỏt, cỏc đơn vị phỏt hành thẻ đó hỡnh thành cỏc liờn minh, liờn kết mạng lưới thanh toỏn thẻ. Hiện cú 4 đơn vị lớn nhất đang làm dịch vụ chuyển mạch, thanh toỏn bự trừ và quyết toỏn giao dịch thẻ cú tớnh chất đa phương: Cụng ty Cổ phần Dịch vụ Thẻ Smartlink (Smartlink – do Vietcombank dẫn đầu); NHTMCP Đụng Á (DongA Bank), Cụng ty Cổ phần chuyển mạch Tài chớnh quốc gia Việt Nam (Banknetvn) và liờn minh ANZ. ACB là một trong 8 cổ đụng sỏng lập của BankNetvn. Điều này giỳp cho những khỏch hàng sở hữu thẻ của ACB cú thể giao dịch tại hơn 3.500 ATM và 10.000 POS của tất cả cỏc ngõn hàng thành viờn của hai hệ thống Banknetvn và VNBC trờn phạm vi toàn quốc.
Ngày 21/11/2007, Cụng ty Cổ phần Dịch vụ Thẻ Smartlink (Smartlink) và Cụng ty Cổ phần Chuyển mạch tài chớnh quốc gia Việt Nam (Banknetvn) đó liờn minh với nhau, . Smartlink và Banknetvn là hai liờn minh thẻ lớn nhất cả nước với sự tham gia của hầu hết cỏc ngõn hàng. Việc hợp tỏc giữa hai liờn minh này cho phộp khoảng trờn 30 ngõn hàng kết nối liờn thụng thanh toỏn thẻ, trong đú cú cỏc đơn vị phỏt hành thẻ lớn như 4 ngõn hàng quốc doanh và cỏc ngõn hàng cổ phần như Đụng Á... với tổng số khoảng 7 triệu thẻ, 4.300 mỏy ATM và khoảng 23.000 điểm POS trờn toàn quốc. Với sự kết nối này, gần như toàn bộ thị trường thẻ Việt Nam đó cú thể liờn thụng với nhau.
Như vậy, sau nhiều năm hoạt động độc lập, cỏc ngõn hàng Việt Nam đó thực hiện thành cụng giải phỏp bắt tay liờn doanh nhằm phỏt triển dịch vụ thẻ . Tuy nhiờn, đõy chỉ mới là sự thành cụng về hỡnh thức. Một vấn đề đặt ra là ACB cũng như cỏc ngõn hàng núi chung phải tiếp tục hoàn thiện mạng lưới liờn minh của mỡnh, sao cho việc phục vụ khỏch hàng hiệu quả hơn nữa. Bởi đơn giản nhất là việc Rỳt tiền mặt từ mỏy ATM đó khụng thể hiện sự thành cụng như trụng đợi giữa cỏc ngõn hàng liờn minh (khỏch hàng khụng rỳt được tiền nhưng vẫn bị trừ vào tài khoản, lỗi hệ thống khiến giao dịch khụng thành cụng,…). Bờn cạnh đú, biểu phớ giao dịch lại khỏ cao:
Bảng 3.4 : Biểu phớ giao dịch của Banknetvn
(Ban hành theo Quyết định số 312/QĐ-HĐQT ngày 03/08/2007 của Hội đồng quản trị Banknetvn)
Cỏc loại giao dịch Mức phớ bao gồm VAT GIAO DỊCH THỰC HIỆN TRấN ATM
- Vấn tin - In sao kờ
- Chuyển khoản nội bộ
TCPHT trả tổng phớ: 1.650 VNĐ trong đú: - Trả cho Banknetvn: 550 VNĐ - Trả cho TCTTT: 1.100 VNĐ - Rỳt tiền TCPHT trả tổng phớ là 3.300 VNĐ trong đú: - Trả cho Banknetvn : 1.650 VNĐ - Trả cho TCTTT: 1.650 VNĐ Mức phớ tối đa TCPHT thu từ chủ thẻ - Rỳt tiền 5.000 VNĐ/ giao dịch - Vấn tin số dư
- In sao kờ
- Chuyển khoản nội bộ
2.200 VNĐ/ giao dịch
Ghi chỳ: TCPHT: Tổ chức phỏt hành thẻ (Nguồn: http://www.banknetvn.com.vn)
TCTTT: Tổ chức thanh toỏn thẻ
Biểu phớ giao dịch của Banknetvn tương đối cao, lại chưa ổn định về mặt bằng hệ thống cụng nghờ, khiến cho khỏch hàng cảm thấy chưa thực sự hài lũng với liờn minh thẻ Việt Nam hiện nay. Do vậy, hoàn thiện mạch liờn kết chớnh là giải phỏp đầu tiờn và quan trọng nhất ACB cần đẩy mạnh để cú thể phỏt triển khỏch hàng sử dụng thẻ thành cụng trong hiện tại và tương lai.
• Thứ hai, liờn kết với cỏc đối tỏc cung ứng hàng húa, dịch vụ trong nước và quốc tế để phỏt hành thẻ liờn kết cho khỏch hàng.
Hiện nay, ACB đó cho ra đời cỏc loại thẻ liờn kết với một số doanh nghiệp trong nước, như thẻ ACB-Saigon Co.op, ACB-Saigon Tourist, ACB- Mailinh, ACB-Phước Lộc Thọ. Tới đõy, ACB nờn mở rộng hơn nữa cỏc lĩnh vực kinh doanh của đối tỏc liờn kết, khụng chỉ trong kinh doanh siờu thị, du lịch, xe taxi, mà cũn mở rộng ra cỏc lĩnh vực như: chăm súc sắc đẹp, cỏc dịch vụ spa, bảo hiểm, hàng khụng, v.v…
• Thứ ba, kết hợp với cỏc đối tỏc để phỏt triển những chớnh sỏch khuyến khớch khỏch hàng sử dụng thẻ.
Cỏc chớnh sỏch khuyến khớch khỏch hàng sử dụng thẻ của ACB cú thể là những ưu đói về phớ dịch vụ, lói suất,… ACB nờn dựa trờn những nghiờn cứu thị trường về đặc điểm từng nhúm khỏch hàng để thiết kế những lợi ớch khỏc nhau cú thể thu hỳt từng đối tượng khỏch hàng một cỏch hiệu quả.