Giống như nhiều ngõn hàng khỏc kinh doanh thẻ, ACB phải đối mặt với nhiều rủi ro khỏc nhau trong suốt quỏ trỡnh Phỏt hành thẻ như: Giả mạo thụng tin Phỏt hành thẻ (fraudulent application): Khỏch hàng cung cấp thụng tin khụng trung thực về bản thõn, khả năng tài chớnh, mức thu nhập... để được cấp thẻ và sử dụng thẻ để chiếm đoạt tiền của ngõn hàng (thường xảy ra đối với thẻ tớn dụng); Rủi ro tớn dụng (credit risk): Chủ thẻ khụng đủ khả năng thanh toỏn cho khoản tớn dụng đó chi tiờu từ thẻ Ngõn hàng; Thẻ bị thất lạc trong quỏ trỡnh gửi thẻ đến khỏch hàng (Mail Intercept) và thất thoỏt dữ liệu trong quỏ trỡnh cỏ thể hoỏ thẻ, …
Bờn cạnh đú, hoạt động Thanh toỏn thẻ cũng tiềm tàng rất nhiều rủi ro, trong đú cú sự tham gia của Ngõn hàng, chủ thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ và cỏc thiết bị đầu cuối (ATM, POS...). Cỏc loại rủi ro thường gặp trong hoạt động thanh toỏn thẻ bao gồm: Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) giả mạo (Fraudulen Merchant); Nhõn viờn ĐVCNT in nhiều hoỏ đơn thanh toỏn của một thẻ (Multiple imprint); Cỏc ĐVCNT cú tỷ lệ rủi ro cao khi kinh doanh hàng húa, dịch vụ cú giỏ trị lớn, cú tớnh chất dễ chuyển đổi sang tiền mặt; Tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng (fraudulent use of account): Sử dụng trong mụi trường thanh toỏn khụng phải xuất trỡnh thẻ (thanh toỏn qua thư/điện thoại hoặc thương mại điện tử); Chủ thẻ để lộ số PIN, thẻ bị mất/mất trộm (lost/stolen card); v.v…
Chớnh vỡ nhận thức rừ được tầm quan trọng của việc phũng ngừa gian lận và chống rủi ro trong giao dịch thẻ nờn Trung tõm thẻ của ACB xõy dựng một hệ thống quản lý và thẩm định hồ sơ khỏch hàng hết sức chặt chẽ để tăng tớnh an toàn. Bờn cạnh đú, ACB thường xuyờn theo dừi thụng tin về giao dịch gian lận, trộm dữ liệu trờn thẻ (skimming) nhận được từ cỏc tổ chức thẻ quốc tế để bỏo cho chủ thẻ liờn quan, đặc biệt là theo dừi sỏt sao những giao dịch của chủ thẻ thực hiện tại Malaysia - nước cú tỷ lệ thẻ skimming cao – và thụng bỏo cho chủ thẻ thay đổi số thẻ để phũng ngừa. Trung tõm thẻ ACB cũng theo dừi cỏc giao dịch tại đại lý của mỡnh. Khi thấy cú giao dịch đỏng ngờ thỡ nhanh chúng liờn hệ với đại lý nơi xảy ra giao dịch đỏng ngờ ấy để cú biện phỏp xử lý kịp thời. Thụng tin giao dịch gian lận, skimming cũng ngay lập tức được cung cấp cho cỏc tổ chức thẻ quốc tế. Cho đến nay, việc triển khai chớnh sỏch quản lý rủi ro đó và vẫn đang được
ACB thực hiện xuyờn suốt và nhất quỏn trong toàn hệ thống một cỏch hiệu quả.