II. Kết quả sử dụng vốn
4.3.1.Câc giải phâp hạn chế rủi ro tín dụng
4. Cần có dự ân vă biện
4.3.1.Câc giải phâp hạn chế rủi ro tín dụng
giải phâp chính lă nđng cao năng lực thẩm định dự ân nhằm thực hiện đầu tư, thận trọng câc dự ân vừa.
- Cân bộ thẩm định phải thường xuyín cập nhật câc quy định của nhă nước có liín quan đến lĩnh vực đầu tư.
- Thu thập những thông tin cần thiết phục vụ cho công tâc thẩm định bao gồm: + Thông tin về thị trường, giâ cả nông sản vă câc vật tư, thiết bị, công nghệ mới trong nước vă nhập ngoại có liín quan đến định hướng đầu tư của ngđn hăng.
+ Thông tin về mức cung cầu sản phẩm của dự ân mă ngđn hăng dự định đầu tư. Phđn tích tốc độ tăng trưởng trong thời gian qua lăm cơ sở cho việc dự bâo tốc độ tăng trưởng trong thời gian tới.
- Nghiín cứu, thu thập hệ thống câc tiíu chuẩn cho phĩp đối với từng ngănh nghề như câc định mức kinh tế kỹ thuật, quy trình sản xuất, nuôi trồng chế biến từng loại sản phẩm, cđy con…
- Trang bị những kiến thức cơ bản về dự ân vă kỹ thuật thẩm định dự ân đối với những người lăm công tâc thẩm định. Ngđn hăng cần quan tđm đăo tạo bồi dưỡng nghiệp vụ cho cân bộ tâc nghiệp theo học câc lớp đăo tạo ban đím, đăo tạo từ xa với câc chuyín ngănh khâc có liín quan nhằm bổ sung nhiều kiến thức của câc ngănh kinh tế khâc ngoăi ngănh ngđn hăng.
4.3.2.Tăi sản, vật tư đảm bảo
Nguyín tắc của tín dụng lă phải thu hồi nợ đúng hạn. Nếu người vay không trả được thì tăi sản đảm bảo nợ sẽ được thanh lý để thu hồi nợ. Vì vậy tăi sản đảm bảo vốn vay cần hội đủ câc điều kiện sau:
- Phải lă tăi sản hợp phâp vă dễ dăng xâc định được giâ trị, phù hợp với thực tế.
- Phải có giâ trị vă tuổi thọ tương đối dăi
- Ngđn hăng phải có khả năng định giâ phù hợp với giâ trị của tăi sản. Muốn vậy trước hết Ngđn hăng cần có đầy đủ thông tin về tăi sản, dự đoân được sự biến động của nó để trong những trường hợp xấu nhất có thể bân tăi sản lấy tiền đủ để trả nợ.
- Tăi sản bảo đảm phải dễ bân vă có một thị trường hiện tại của nó.
Tuy nhiín, không phải bất kỳ một món vay năo cũng cần phải có đảm bảo bằng tăi sản. Đối với Ngđn hăng nông nghiệp vă phât triển nông thôn Quảng Bình khâch hăng chủ yếu lă hộ sản xuất, ngoăi cho vay có bảo đảm bằng tăi sản, Ngđn hăng cần chú trọng đến việc mở rộng cho vay không có bảo đảm.
4.3.3.Tăng cường công tâc kiểm tra, kiểm soât, phúc tra, sửa sai
Thay đổi phương phâp kiểm tra, không dăn trải mă đi văo chiều sđu, sai phải tìm nguyín nhđn xử lý từng trường hợp cụ thể, dứt điểm. Lấy kết quả kiểm tra, đânh giâ chất lượng tín dụng lăm cơ sở phđn loại cân bộ tín dụng vă đânh giâ năng lực điều hănh của cân bộ lênh đạo.