2. Thực trạng hiệu quả sử dụng tại ngân hàng Đạ iÁ chi nhánh Hàng Xanh
2.2.1 Thực trạng hoạt động ngân quỹ
BẢNG 3: Thực trạng hoạt động ngân quỹ
Đơn vị: triệu đồng
Thời điểm Chỉ tiêu
31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011
Số tiền Số tiền So với
2009 Số tiền So với 2010 Dự trữ và thanh toán 277.950 417.597 283.151 Tiền mặt 100.752 183.421 82.669 206.463 23.042 Tỷ trọng 36% 44% 73% Tiền gửi NHNN 177.198 234.166 56.968 76.688 (157.301) Tỷ trọng 64% 56% 27%
(Nguồn: Bảng cân đối kế toán Ngân hàng Đại Á 2009 -2011) Nhận xét:
Nhìn chung về cơ cấu ta thấy, tiền mặt thanh toán tại Ngân hàng có xu hướng tăng tương đối nhanh đặc biệt là giai đoạn 2009 – 2010 đồng thời tỷ trọng tiền gửi tại NHNN lại có xu hướng giảm .
Qua bảng trên cho thấy tình hình dự trữ và thanh toán của NH Đại Á có nhiều biến động. Tại 31/12/2009 tổng dự trữ và thanh toán của Ngân hàng là 277.950 triệu đồng. Trong đó dự trữ tiền mặt thanh toán là 100.752 triệu đồng chiếm 36% trên tổng vốn dự trữ, tiền gửi tại NHNN 177.198 triệu chiếm 64%. Qua đây ta thấy năm 2009 Ngân hàng đã dự trữ một số lượng tiền tương đối nhằm đáp ứng đủ nhu cầu thanh toán của Ngân hàng.
Đến thời điểm 31/12/2010 tổng lượng dự trữ của Ngân hàng là 417.579 tỷ tăng lên 139.647 tỷ đồng so với cùng kì năm 2009, tốc độ tăng đạt 50,24% . Trong đó tiền mặt thanh toán là 183.421 tỷ chiếm 44%, tăng 82.669 triệu đồng còn lại 56% là tiền gửi tại NHNN với số tiền là 234.166 tỷ đồng tăng 56.968 triệu đồng so với năm 2009. Như vậy khối lượng dự trữ năm 2010 tăng mạnh so với năm 2009 phần nào giải quyết được nhu cầu thanh toán của khách hàng tại thời điểm này.
Cho tới năm 2011, lượng tiền dự trữ giảm mạnh so với năm 2010. Tiền gửi tại NHNN giảm 157.301 tỷ đồng trong khi tiền mặt thanh toán tại Ngân hàng vẫn tiếp tục tăng đến 206.463 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 73% tổng vốn dự trữ. Sự sụt giảm mạnh của tiền gửi tại NHNN là nguyên nhân dẫn tới sự suy giảm của tổng lượng tiền dự trữ.