1. Tổng quan về vốn của Ngân hàng
1.1.2.4 Huy động vốn từ các tổ chức tín dụng và từ NHNN
22 Trong quá trình hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng, luôn tồn tịa tình trạng tạm thời dư thừa hoặc thiếu vốn. Nếu trong tình trạng thừa vốn, các NHTM có thể gửi vào hoặc cho các TCTD khác vay để hưởng lãi. Ngược lại, nếu sau khi đã sử dụng hết nguồn vốn chủ sở hữa và vốn đi vay mà vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng hoặc nhu cầu thanh toán, chi, rút tiền của khách hàng, các NHTM có thể đi vay ở NHNN, các NHTM và các TCTD khác.
Vốn đi vay chỉ nên chiếm một tỷ trọng có thể chấp nhận được trong kết cấu nguồn vốn nhưng nó rất cần thiết và có vị trí rất quan trọng đảm bảo cho Ngân hàng hoạt động một cách bình thường.
Huy động từ việc đi vay của các TCTD khác
Các NHTM có thể vay và cho vay lẫn nhau thông qua thị trường liên Ngân hàng, đây là trường hợp Ngân hàng có lượng tiền gửi tại NHNN thấp, không đủ đáp ứng cho nhu cầu chi trả, khi đó dưới sự tổ chức của NHNN, Ngân hàng này sẽ được vay của một Ngân hàng khác có lượng tiền gửi dư thừa tại NHNN, vì khoản cho vay là một bộ phận của tiền gửi thanh toán nên thời gian cho vay thường là một ngày (vay qua đêm). Ngoài ra các Ngân hàng có thể vay trực tiếp lẫn nhau thông qua thị trường liên Ngân hàng. Phương thức này rất linh hoạt giúp các NHTM cân đối vốn một cách kịp thời .
Nguyên tắc vay vốn từ các TCTD khác:
- Các Ngân hàng phải hoạt động hợp pháp
- Thực hiện việc cho vay và đi vay theo hợp đồng tín dụng
- Vốn vay phải được đảm bảo bằng thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của NHNN
Huy động vốn từ vay vốn của NHNN
Dù các Ngân hàng thận trọng đến mấy trong việc vay thì cũng không thể tránh khỏi có lúc thiếu khả năng chi trả hoặc kẹt tiền tạm thời, lúc đó NHNN chính là cứu tinh của NHTM, đóng vai trò là người cho vay sau cùng.
Ở Việt Nam hiện nay, NHNN cho các NHTM vay vốn dưới các hình thức sau :
- Tái cấp vốn.
- Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác.
- Cho vay có đảm bảo bằng thế chấp hoặc cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác.
- Cho vay lại theo hồ sơ tín dụng.
Ngoài ra NHNN còn cho NHTM vay bổ sung vốn thanh toán bù trừ. Nhờ loại cho vay này mà hệ thống thanh toán bù trừ được thực hiện một cách thuận lợi và trôi chảy. Trong trường hợp đặc biệt, khi được Thủ tướng chính phủ chấp nhận, NHNN còn cho vay đối với các NHTM tạm thời mất khả năng chi trả có nguy cơ gây mất an toàn cho toàn hệ thống Ngân hàng .