- Phòng kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh:
b. Nguyên nhân chủ quan
3.3.4. Kiến nghị với chi nhánh ngân hàng Techcombank Vĩnh Phúc
- Tăng cường hiệu lực điều chỉnh chính sách tiền tệ, chức năng giám sát kiểm tra đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng.
- Nâng cao vai trò quản lý, vai trò nhạc trưởng của NHTM trên địa bàn, tạo mối liên kết, phải kết hợp trong hoạt động của các ngân hàng thương mại, đảm bảo tăng sức mạnh hệ thống ngành ngân hàng trên địa bàn tỉnh. Cập nhật thường xuyên thông tin CIC làm cho các hoạt động ngân hàng phòng ngừa rủi ro tín dụng. Làm đầu mối thành lập ra quỹ bảo lãnh cho cá doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn tiếp cận vốn ngân hàng để hoạt động kinh doanh.
- ngân hàng cần sớm tổ chức hoạt động thanh tra có tính độc lập cần thieets để kịp phát hiện và xử ký kiêm quyết định cá vi phạm.
- Ngân hàng cần sớm tổ chức các hệ thống đào tạo của ngành phù hợp với yêu cầu hoạt động kinh doanh ngân hàng.
Kết luận: tín dụng ngân hàng đang và ngày càng giữ vai trò quan trọng trong sự nghiệp phát triển nền kinh tế đất nước, nó cũng có ý nghĩa quyết định đến sự tồn tại và phát triển của bản thân từng doanh nghiệp, ngân hàng.Với vai trò, nhiệm vụ đặt ra trong giai đoạn hiện nay là phải khẩn trương khắc phục ổn định và tiếp tục phát triển tín dụng một cách mạnh mẽ, an toàn, hiệu quả, chất lượng. Điều này chỉ có thể thực hiện được trên cơ sở sự nỗ lực vượt bậc của ngành ngân hàng và sự trợ giúp đắc lực từ các ngành, các cấp có liên quan.
KẾT LUẬN
Nâng cao chất lượng tín dụng khi cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ là vấn đề quan tâm của hầu hết các ngân hàng thương mại nói chung và chi nhánh Techcombank Vĩnh Phúc nói riêng. Vì chất lượng của các khoản tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp cũng như của ngân hàng, mặt khác tín dụng còn có tác động trực tiếp trong việc kích thích nền kinh tế phát triển, góp phần đẩy nhanh tiến trình xây dựng đất nước bằng cách tạo điều kiện giúp các doanh nghiệp hoạt động ngày càng có hiệu quả.
Hoạt động tín dụng của ngân hàng là vấn đề mang tính quyết định đến hoạt động của ngân hàng do đó vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng luôn được ngân hàng quan tâm hàng đầu và coi đó là mục tiêu quan trọng cần đạt được. Sau 3 năm thành lập, Chi nhánh Techcombank Vĩnh Phúc đã nỗ lực đổi mới, hoàn thiện kịp thời để không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng đối với các khoản tín dụng nói chung và các khoản tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ nói riêng và đã đặt được những thành tựu đáng kể. Bên cạnh đó cũng không tránh khỏi những tồn tại và thiếu sót mà Chi nhánh cần tập trung giải quyết để nâng cao uy tín và vị thế của mình trên thị trường.
Trong thời gian tới, cùng với sự chỉ đạo của Techcombank Hội Sở và nỗ lực của chính bản thân, Chi nhánh sẽ cố gắng hoàn thành tốt những chỉ tiêu đã đề ra, nâng cap được chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ góp phần thúc đẩy các doanh nghiệp đó phát triển đồng thời góp phần vào quá trình đổi mới, hội nhập kinh tế quốc tế.
1. Peter S. Rose (2001), “Quản trị ngân hàng thương mại”, Nxb Tài Chính.
2. Nguyễn Văn Tiến (2002), “Đánh giá và phòng ngừa rủi ro trong kinh
doanh ngân hàng”, Nxb Thống Kê.
3. Phan Thị Thu Hà ( 2004), “ Giáo trình Ngân hàng thương mại”, Nxb Thống kê. 4. Các trang Web: www.taichinhvietnam.com www.mof.gov.vn http://vi.wikipedia.org www.sggp.org.vn www.vnn.vn www.asa.com.vn www.techcombank.com.vn
Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP VỀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP TỐT NGHIỆP CỦA HỌC SINH
Đề tài: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh Techcombank tỉnh Vĩnh Phúc
Đơn vị: Chi nhánh Ngân hàng Techcombank Tỉnh Vĩnh Phúc
Có ý kiến đánh giá về quá trình thực tập của học sinh như sau:
Học sinh: Nguyễn Thị Hà
Đã thực tập tại đơi vị: Từ ngày 09 tháng 03 năm 2009 Đến ngày 22 tháng 05 năm 2009 1. Về phẩm chất đạo đức, ý thức phấn đấu rèn luyện:
... ... ... 2. Về nghiệp vụ chuyên môn:
... ... ... 3. Kết luận: - Điểm đạo đức:……….. - Điểm thực tập (Bằng số):………. ( Bằng chữ………...) Vĩnh Phúc, ngày tháng năm2009 Tên đơn vị thực tập (ký tên & đóng dấu)
Ý KIẾN NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... Hà Nội, ngày...tháng...năm 2009
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU...1
CHƯƠNG 1...3
NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG...3
1.1. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ( NHTM)...3
1.1.1. Khái niệm về NHTM...3
1.1.2. Chức năng và vai trò của ngân hàng thương mại...4
1.1.2.1. Chức năng của ngân hàng thương mại...4
Chức năng tạo tiền ...4
Chức năng thanh toán...4
Chức năng cung ứng dịch vụ bảo hiểm...4
Chức năng dịch vụ uỷ thác và đầu tư vốn...5
Chức năng tín dụng...5
Chức năng cho thuê thiết bị trung và dài hạn...5
Chức năng cung ứng dụch vụ ngân hàng...5
1.1.2.2. Vai trò của ngân hàng thương mại...6
1.1.3. Hoạt động tín dụng của NHTM...7
1.1.3.1. Khái niệm chung về tín dụng...7
1.1.3.2. Khái niệm chung về tín dụng ngân hàng...8
1.1.3.3. Các hình thức tín dụng ngân hàng...9
1.2.1. Khái niệm và chỉ tiêu xác định loại hình doanh nghiệp vừa và nhỏ...11
1.2.2. Đặc điểm và vai trò của DNV&N...12
1.2.2.1. Đặc điểm của các DNV&N...12
1.2.2.2. Vai trò của các DNV&N...13
1.2.3. Tín dụng ngân hàng đối với DNV&N...14
1.3.1. Khái niệm chất lượng tín dụng...16
1.3.2.1. Các chỉ tiêu về an toàn tín dụng và mức độ rủi ro...18
1.3.2.2. Chỉ tiêu về sử dụng vốn...19
1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng...20
1.3.3.1. Các nhân tố thuộc về ngân hàng...20
1.3.3.2. Các nhân tố thuộc về doanh nghiệp...22
1.3.3.3. Các nhân tố khách quan khác...23
2.1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK VÀ CHI NHÁNH TECHCOMBANK VĨNH PHÚC...26
2.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng và chi nhánh Techcombank Vĩnh Phúc . ...26
2.1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Techcombank ...26
2.1.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh ngân hàng Techcombank Vĩnh Phúc...28
2. 1.1.3. Cơ cấu tổ chức và các hoạt động cơ bản cuả chi nhánh NHCP Kỹ thương tỉnh Vĩnh Phúc. ...29
2.1.1.4. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban tại chi nhánh như sau:...31
- Ban lãnh đạo: (Giám đốc): ...31
- Các Phòng giao dịch (PGD):...31 - Phòng tổ chức hành chính : ...31 - Phòng nguồn vốn: ...32 - Phòng kế toán:...32 - Phòng ngân quỹ: ...32 - Phòng nghiệp vụ thẻ:...32 - Phòng tin học:...33
- Phòng kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh:...33
2.1.2. Khái quát hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Techcombank Vĩnh Phúc...33
2.1.2.3. Các tình hình hoạt động khác...37
2.2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ...38
2.2.1. Các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp...38
2.2.1.1. Tín dụng vốn lưu động theo món...38
2.2.1.2. Tín dụng vốn lưu động theo hạn mức...39
b. Mục đích cho vay...39
d. Thời hạn cấp hạn mức và thời hạn các khoản vay thuộc hạn mức...40
2.2.1.3. Cho vay theo hạn mức thấu chi...40
a. Đối tượng khách hàng...40
b. Mục đích cho vay...41
c. Phương thức cho vay/thu nợ...41
d. Thời hạn cấp hạn mức thấu chi...41
2.2.1.4. Cho vay đầu tư dài hạn...41
b. Mục đích...42
c. Phương thức cho vay/thu nợ...42
d. Thời hạn cho vay...42
2.2.2. Thực trạng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ...42
2.2.3 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của chi nhánh Techcombank Vĩnh Phúc...43
2.2.3.1. Chỉ tiêu hệ số sử dụng vốn...43
2.2.3.2. Chỉ tiêu về an toàn tín dụng và mức độ rủi ro...44
2.2.3.3. Chỉ tiêu vòng quay vốn...46
2.2.3.4. Chỉ tiêu lợi nhuận...47
Bảng 2.5. Chỉ tiêu lợi nhuận...47
2.4. ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ...48
2.4.1. Những kết quả đạt được...48
2.4.2. Những tồn tại và nguyên nhân...49
2.4.2.1. Những tồn tại...49
4.2.2.2. Những nguyên nhân...51
a. Nguyên nhân khách quan...52
b. Nguyên nhân chủ quan...53
CHƯƠNG 3...53
GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANK VĨNH PHÚC...54
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH...54
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng của chi nhánh...54
3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNV&N...55
3.2.1. Chú trọng mở rộng và phát triển các sản phẩm tín dụng mới...55
3.2.2. Đẩy mạnh các hoạt động Marketing ngân hàng...56
3.2.3. Nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ nhân viên...57
3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ...58
3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Hội sở...58
3.3.2. Kiến nghị với NHNN...59
3.3.3. Kiến nghị với cơ quan quản lý Nhà nước...59
3.3.4. Kiến nghị với chi nhánh ngân hàng Techcombank Vĩnh Phúc...60
KẾT LUẬN...61
TÀI LIỆU THAM KHẢO...61
...65
DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT
Chữ viết tắt Nguyên nghĩa
CNH - HĐH Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa
DNV&N Doanh nghiệp vừa và nhỏ
KCN Khu công nghiệp
NHNN Ngân hàng nhà nước
NHTM Ngân hàng thương mại
NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần
PGD Phòng giao dịch
TCKT Tổ chức kinh tế
TECHCOMBANK HO Techcombank Hội sở
TG Tiền gửi