3.1. đỊNH HƯỚNG HOÀN THIỆN HOẠT đỘNG GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM đỐI VỚI NHTM NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM đỐI VỚI NHTM
Trước sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống các TCTD nói chung và các NHTM nói riêng và nhằm ựáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế thế giới, bảo ựảm cho hệ thống ngân hàng Việt Nam hoạt ựộng một cách an toàn, hiệu quả, phát triển bền vững và hội nhập quốc tế, một yêu cầu ựặt ra là phải tiếp tục ựổi mới tổ chức và hoạt ựộng giám sát ngân hàng ựến năm 2010 và ựịnh hướng ựến năm 2020 [25]. Theo ựề án phát triển ngành Ngân hàng ựến năm 2010 và ựịnh hướng ựến năm 2020, một số nội dung liên quan ựến hoạt ựộng giám sát ngân hàng bao gồm:
Xây dựng Dự thảo sửa ựổi Luật NHNN và Luật các TCTD phần nội dung liên quan ựến hoạt ựộng giám sát ựối với NHTM nhằm tăng cường hơn nữa vai trò giám sát của NHNN Việt Nam
Trong dự thảo Luật NHNN lần thứ 9 (2009), hoạt ựộng thanh tra giám sát ngân hàng ựã ựược nhấn mạnh và chú trọng hơn ựối với hoạt ựộng giám sát ngân hàng nhằm ựảm bảo an toàn cho hoạt ựộng ngân hàng thay vì nội dung chỉ là kiểm tra, thanh tra hoạt ựộng ngân hàng, kiểm soát tắn dụng ựược nêu ra trong Luật NHNN 1997. Bên cạnh ựó, hoạt ựộng thanh tra giám sát ựã ựược phân biệt rõ giữa thanh tra ngân hàng, giám sát hoạt ựộng ngân hàng và giám sát hợp nhất
Thanh tra ngân hàng là hoạt ựộng thanh tra của Ngân hàng Nhà nước ựối với rủi ro và an toàn hoạt ựộng ngân hàng, ựối với tổ chức, cá nhân trong việc chấp hành pháp luật về tiền tệ và hoạt ựộng ngân hàng.
Giám sát hoạt ựộng ngân hàng là hoạt ựộng của Ngân hàng Nhà nước trong việc thu thập, tổng hợp, phân tắch thông tin về hoạt ựộng của các tổ chức tắn dụng ựể phòng ngừa, ngăn chặn và xử lý kịp thời các rủi ro có thể gây mất an toàn hoạt
ựộng của các tổ chức tắn dụng, các vi phạm quy ựịnh an toàn hoạt ựộng ngân hàng và các quy ựịnh pháp luật khác có liên quan.
Giám sát hợp nhất là việc giám sát ựối với toàn bộ hoạt ựộng của một tổ chức tắn dụng và các công ty con, công ty liên kết của tổ chức tắn dụng ựó theo quy ựịnh của Ngân hàng Nhà nước.
Dự thảo Luật NHNN 2009 cũng khẳng ựịnh thanh tra, giám sát ngân hàng nhằm góp phần ựảm bảo sự phát triển an toàn, lành mạnh của hệ thống các tổ chức tắn dụng và hệ thống tài chắnh; bảo vệ quyền và lợi ắch hợp pháp của người gửi tiền và khách hàng của tổ chức tắn dụng; duy trì và nâng cao lòng tin của công chúng ựối với hệ thống các tổ chức tắn dụng; ựảm bảo việc chấp hành chắnh sách, pháp luật về tiền tệ và hoạt ựộng ngân hàng; góp phần nâng cao hiệu quả và hiệu lực quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt ựộng ngân hàng [45].
Ngoài ra, trong dự thảo Luật các TCTD (2009) cũng tiếp tục nhấn mạnh vai trò của NHNN trong các hoạt ựộng cấp, thu hồi giấy phép (Chương 2, điều 16), quy ựịnh mức vốn pháp ựịnh cho các TCTD, quy ựịnh những hoạt ựộng ựược phép của TCTD [46].
Thành lập cơ quan Giám sát an toàn hoạt ựộng Ngân hàng là một ựơn vị thuộc NHNN trên cơ sở bộ máy thanh tra NHNN hiện nay
Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng là ựơn vị thuộc tổ chức bộ máy của Ngân hàng Nhà nước, có chức năng giúp Thống ựốc quản lý nhà nước ựối với các tổ chức tắn dụng, thực hiện thanh tra, giám sát ngân hàng, thực hiện phòng, chống rửa tiền theo theo quy ựịnh của Luật này và văn bản pháp luật có liên quan [43].
Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng là cơ quan cấp tổng cục trực thuộc Ngân hàng Nhà nước thực hiện chức năng thanh tra hành chắnh, thanh tra chuyên ngành và giám sát chuyên ngành về ngân hàng trong các lĩnh vực thuộc phạm vi quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước; tham mưu, giúp Thống ựốc Ngân hàng Nhà nước quản lý nhà nước ựối với các tổ chức tắn dụng, tổ chức tài chắnh quy mô
nhỏ, hoạt ựộng ngân hàng của các tổ chức khác; thực hiện phòng, chống rửa tiền theo quy ựịnh của pháp luật.
Cơ cấu tổ chức của Cơ quan Thanh tra Giám sát ngân hàng gồm: các Vụ, ựơn vị tương ựương Vụ và một số Cục Thanh tra Giám sát ngân hàng trực thuộc ở ựịa phương nơi cần thiết.
Cơ quan Thanh tra Giám sát ngân hàng có Chánh Thanh tra Giám sát ngân hàng và một số Phó Chánh Thanh tra Giám sát ngân hàng.
Xây dựng quan hệ phối hợp giữa Ngân hàng Nhà nước với các Bộ, ngành trong hoạt ựộng thanh tra, giám sát ngân hàng và với cơ quan có thẩm quyền thanh tra, giám sát ngân hàng của nước ngoài
Ngân hàng Nhà nước, các Bộ, ngành chịu trách nhiệm thanh tra, giám sát trên lĩnh vực tài chắnh phối hợp, trao ựổi thông tin về hoạt ựộng thanh tra, giám sát trong lĩnh vực tài chắnh, ngân hàng trong phạm vi thẩm quyền quản lý nhà nước.
Ngân hàng Nhà nước chịu trách nhiệm chủ trì, phối hợp với các cơ quan liên quan thực hiện việc thanh tra, giám sát hợp nhất ựối với tổ chức tắn dụng và các công ty có liên quan.
Ngân hàng Nhà nước trao ựổi thông tin và phối hợp với cơ quan có thẩm quyền thanh tra, giám sát ngân hàng của nước ngoài trong việc thanh tra, giám sát các ựối tượng thanh tra, giám sát ngân hàng của nước ngoài hoạt ựộng trên lãnh thổ Việt Nam và ựối tượng thanh tra, giám sát ngân hàng của Việt Nam hoạt ựộng ở nước ngoài.
Ngân hàng Nhà nước thoả thuận với cơ quan có thẩm quyền thanh tra, giám sát ngân hàng của nước ngoài về hình thức, nội dung, cơ chế trao ựổi thông tin và phối hợp thanh tra, giám sát phù hợp với quy ựịnh của pháp luật Việt Nam [31].
Xây dựng nội dung hoạt ựộng thanh tra giám sát Ngân hàng trên cơ sở kết hợp thanh tra, giám sát việc chấp hành chắnh sách, pháp luật với thanh tra, giám sát rủi ro trong hoạt ựộng của các tổ chức tắn dụng.
Dự thảo Nghị ựịnh về tổ chức và hoạt ựộng của Thanh tra giám sát ngân hàng ựã ựược xây dựng, trong ựó hoạt ựộng thanh tra là thanh tra việc chấp hành pháp luật về tiền tệ và hoạt ựộng ngân hàng, việc thực hiện các quy ựịnh trong giấy phép thành lập và hoạt ựộng, giấy phép hoạt ựộng ngân hàng, ựồng thời xem xét, ựánh giá mức ựộ rủi ro, năng lực quản trị rủi ro và tình hình tài chắnh của ựối tượng thanh tra ngân hàng. Bên cạnh ựó, hoạt ựộng giám sát ngân hàng là hoạt ựộng ựược tiến hành thường xuyên, liên tục theo các phương pháp, tiêu chuẩn giám sát và hệ thống thông tin, báo cáo do Thống ựốc Ngân hàng Nhà nước quy ựịnh. Thông qua hoạt ựộng giám sát ngân hàng, trong trường hợp phát hiện ựối tượng giám sát ngân hàng vi phạm quy ựịnh an toàn hoạt ựộng ngân hàng và quy ựịnh của pháp luật hoặc có dấu hiệu mất an toàn hoạt ựộng, thanh tra, giám sát ngân hàng áp dụng ngay các biện pháp ngăn chặn và xử lý theo thẩm quyền hoặc kiến nghị cơ quan nhà nước có thẩm quyền xử lý theo quy ựịnh của pháp luật. Nội dung hoạt ựộng giám sát ngân hàng bao gồm: Thu thập, tổng hợp và xử lý các tài liệu, thông tin, dữ liệu theo yêu cầu giám sát ngân hàng; Phân tắch, ựánh giá tình hình tài chắnh, hoạt ựộng, quản trị, ựiều hành và mức ựộ rủi ro của ựối tượng giám sát ngân hàng; Phát hiện, cảnh báo các rủi ro gây mất an toàn hoạt ựộng ngân hàng và nguy cơ dẫn ựến vi phạm pháp luật về tiền tệ và hoạt ựộng ngân hàng; Kiến nghị, ựề xuất biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn và xử lý rủi ro, vi phạm pháp luật.