ựối với NHTM
1.4.1.1. Quỹ dự trữ liên bang Mỹ
(dual banking system), nghĩa là cả chắnh quyền liên bang và tiểu bang ựều có quyền kiểm soát ựối với ngân hàng.[19] Hệ thống này ựược thiết lập nhằm giúp chắnh quyền tiểu bang kiểm soát chặt chẽ hơn hoạt ựộng ngân hàng trong phạm vi lãnh thổ của mình, ựồng thời ựảm bảo cho các ngân hàng ựược chắnh quyền tiểu bang và cộng ựồng ựịa phương ựối xử công bằng khi mở rộng hoạt ựộng sang các bang khác nhau. Các cơ quan quản lý hệ thống tài chắnh quan trọng của Chắnh phủ Mỹ là Cục kiểm soát tiền tệ, Hệ thống dự trữ liên bang, Công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang, Bộ Tư pháp, Ủy ban chứng khoán và hối ựoái cũng có vai trò quản lý ngân hàng nhưng kém quan trọng hơn, trong khi ựó Hội ựồng ngân hàng bang là cơ quan quản lý cấp bang cao nhất ựối với ngân hàng Mỹ.
Các cơ quan quản lý ngân hàng quan trọng của Mỹ bao gồm: Hệ thống dự trữ liên bang Ờ Federal Reserve System
Giám sát và quản lý thường xuyên tất cả các ngân hàng ựược chắnh quyền tiểu bang cấp giấy phép (ngân hàng bang) và các công ty sở hữu ngân hàng hoạt ựộng tại Mỹ, cụ thể:
Quy ựịnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc trên tiền gửi
Thông qua các ựơn xin sáp nhập, thiết lập chi nhánh, hoặc thực hiện chức năng tắn thác
Quyết ựịnh công nhận, giám sát và kiểm tra các công ty quốc tế hoạt ựộng trong lĩnh vực ngân hàng tại Mỹ
Cục quản lý tiền tệ - Comptroller of Currency
Ban hành quyết ựịnh thành lập cho các ngân hàng nội ựịa mới Giám sát và kiểm tra thường xuyên tất cả các ngân hàng nội ựịa
Thông qua tất cả các ựơn xin sáp nhập, thiết lập chi nhánh, thực hiện chức năng tắn thác
Công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang Ờ Federal Deposit Insurance Corporation
công ty
Thông qua tất cả các ựơn xin sáp nhập, thiết lập chi nhánh, thực hiện chức năng tắn thác của những ngân hàng ựược bảo hiểm
Yêu cầu mọi ngân hàng ựược bảo hiểm tập hợp các báo cáo về tình trạng tài chắnh của họ
Bộ Tư pháp Ờ Department of Justice
Xem xét và thông qua các ựề nghị sáp nhập của ngân hàng và công ty sở hữu ngân hàng. Nghiên cứu tác ựộng của chúng ựối với cạnh tranh và chấn chỉnh kịp thời nếu ựề nghị này tác ựộng tiêu cực ựáng kể tới mức ựộ cạnh tranh trên thị trường.
Ủy ban hối ựoái và chứng khoán
Thông qua các ựề nghị về việc phát hành chứng khoán của ngân hàng và của các công ty sở hữu ngân hàng
Hội ựồng ngân hàng bang Ờ State Banking Board or Commission Ban hành giấy phép thành lập ngân hàng mới
Giám sát và kiểm tra thường xuyên tất cả các ngân hàng ựược cấp giấy phép của bang
Có quyền thông qua tất cả ựơn yêu cầu của các ngân hàng hoạt ựộng trong phạm vi bang về việc thành lập công ty con, tiếp quản các chi nhánh, hoặc thành lập văn phòng chi nhánh mới.
1.4.1.2. Ngân hàng trung ương Trung Quốc
Hoạt ựộng quản lý và giám sát ngân hàng ựược ựiều chỉnh bởi Luật của nước Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa về quản lý và giám sát hoạt ựộng ngân hàng (ngày 27/12/2003)
Cơ quan giám sát ngân hàng ựộc lập với NHTW và trực thuộc Hội ựồng Nhà nước. Hệ thống giám sát tài chắnh của Trung Quốc theo mô hình phân tách ựộc lập , bao gồm 3 Ủy ban ựộc lập với nhau và trực thuộc Hội ựồng Nhà nước: (i) Ủy ban giám sát ngân hàng thực hiện giám sát các ựối tượng là NHTM, ngân hàng chắnh sách, HTX tắn dụng, công ty quản lý tài sản, công ty tắn thác và ựầu tư, công ty tài chắnh, công ty cho thuê tài chắnh; (ii) Ủy ban giám sát chứng khoán thực hiện giám
sát các sở giao dịch chứng khoán, công ty chứng khoán, quy tương hỗ và các công ty niêm yết; (iii) Ủy ban giám sát bảo hiểm thực hiện giám sát các công ty bảo hiểm và các hãng môi giới bảo hiểm.
Cơ quan giám sát ngân hàng thực hiện ban hành qui chế an toàn, giám sát (tại chỗ và từ xa), cấp phép hoạt ựộng ngân hàng và xử lý vi phạm.
Hoạt ựộng của cơ quan giám sát ngân hàng nhằm (i) thúc ựẩy ngành ngân hàng hoạt ựộng an toàn và lành mạnh; (ii) Duy trì niềm tin của thị trường vào hệ thống ngân hàng.
đối tượng chịu sự quản lý và giám sát của cơ quan giám sát ngân hàng Trung Quốc bao gồm: Các tổ chức có hoạt ựộng ngân hàng: Các NHTM, các hợp tác xã tắn dụng, ngân hàng chắnh sách, công ty quản lý tài sản, công ty tắn thác và ựầu tư, công ty tài chắnh, công ty cho thuê tài chắnh
1.4.1.3. Ngân hàng trung ương Thái Lan
Một trong những hoạt ựộng của Ngân hàng trung ương Thái Lan là ựảm bảo
sự hoạt ựộng an toàn, lành mạnh và cạnh tranh cho hệ thống tài chắnh, từ ựó tăng
cường sự ổn ựịnh tài chắnh và ựáp ứng các yêu cầu của các khu vực sản xuất và
các cá nhân dân cư. để ựạt ựược mục tiêu ựó, Ngân hàng trung ương Thái Lan tổ
chức bộ phận giám sát với trách nhiệm giám sát hoạt ựộng của các tổ chức tắn
dụng. Ngân hàng trung ương Thái Lan xây dựng hệ thống giám sát dựa trên
phương pháp giám sát rủi ro theo những nguyên tắc và thông lệ quốc tế. Hệ
thống này cho phép Ngân hàng trung ương Thái Lan có thể phát hiện và giải
quyết các vấn ựề của các tổ chức tắn dụng sớm ngay trong giai ựoạn ựầu, từ ựó
ựảm bảo sự an toàn và lành mạnh không chỉ của các tổ chức tắn dụng nói riêng
mà của cả hệ thống tài chắnh nói chung. [22]
Các tổ chức tài chắnh chịu sự giám sát của Ngân hàng trung ương Thái Lan bao gồm: các Ngân hàng thương mại Thái Lan, chi nhánh các ngân hàng nước ngoài, các công ty tài chắnh, các quỹ tắn dụng, các công ty quản lý tài sản. Ngoài ra, Ngân hàng trung ương Thái Lan còn chịu trách nhiệm giám sát hoạt ựộng của các tổ
chức tài chắnh phi ngân hàng và Quỹ tắn dụng quốc gia.
Ngân hàng trung ương Thái Lan cũng duy trì sự hợp tác với các tổ chức giám sát khác như:
- Tổ chức giám sát quốc gia: Nhằm tăng cường tắnh hiệu quả của công tác giám sát, Ngân hàng trung ương Thái Lan và các tổ chức giám sát khác như Bộ Tài chắnh, Bộ Thương mại, Ủy ban chứng khoán, Tổ chức chống rửa tiền, Sở giao dịch chứng khoán Thái LanẦ luôn hợp tác với nhau trong việc trao ựổi các thông tin giám sát. Một Hội ựồng chắnh sách tài chắnh tắn dụng ựã ựược thiết lập nhằm xây dựng và kiểm soát việc thực hiện các chắnh sách giám sát của các tổ chức tài chắnh tắn dụng. Các thành viên của Hội ựồng bao gồm Thống ựốc Ngân hàng trung ương, là chủ tịch Hội ựồng, và các ựại diện của các bộ phận giám sát có liên quan từ các tổ chức nêu trên, là các thành viên Hội ựồng. Ngoài ra, nhằm tăng cường sự hợp tác giữa các tổ chức giám sát quốc gia, Ngân hàng trung ương Thái Lan còn thường xuyên tổ chức các cuộc hội thảo ựịnh kỳ về việc trao ựổi thông tin giám sát giữa các tổ chức giám sát quốc gia.
- Các tổ chức giám sát nước ngoài: Nhằm ựảm bảo giám sát hoạt ựộng của các tổ chức tài chắnh tắn dụng của Thái Lan ở nước ngoài và các chi nhánh Ngân hàng nước ngoài ở Thái Lan, ựồng thời ựảm bảo tắnh thống nhất với các quy ựịnh và luật lệ của các tổ chức giám sát nước ngoài, Ngân hàng trung ương Thái Lan thương xuyên trao ựổi thông tin, kiến thức và kinh nghiệm với các cơ quan giám sát nước ngoài có liên quan. Ngân hàng trung ương Thái Lan nhấn mạnh tầm quan trọng của mối quan hệ này không chỉ nhằm thiết lập sử giám sát tổng hợp và mang tắnh toàn cầu mà còn là cơ sở ựể trao ựổi những thông tin giám sát tốt và hiệu quả. điều này là cần thiết cho việc ựáp ứng mô hình ựánh giá rủi ro trong khuôn khổ Basel II.
