a. Khách hàng được chia làm 03 loại chính: Khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp (doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp cổ phần, …). Tuy nhiên thông tin cơ bản chung của các khách hàng là giống nhau và bao gồm thông tin: mã khách hàng, loại khách hàng, thuộc thành phần kinh tế, tên, địa chỉ, ngày giao dịch, ngày kết thúc,….
Loại khách hàng: thông thường khách hàng là những người trực tiếp có quan hệ tín dụng với ngân hàng. Tuy nhiên ngoài những khách hàng có quan hệ ở các góc độ khác như: tiền gửi, bảo lãnh,….
Đối với khách hàng là tổ hoặc nhóm thì mỗi cá nhân trong đó phải được đăng ký thông tin một cách đầy đủ hoặc có người đại diện đứng ra bảo lãnh.
Các thông tin chung nhất:
Loại hình khách hàng: bao gồm các loại
+ cá nhân (bao gồm cả người Việt Nam và nước ngoài) + Công ty tư nhân do cá nhân làm chủ
+ Hộ gia đình + Công ty cổ phần + Công ty TNHH + Công ty hợp doanh
+ Doanh nghiệp nhà nước + Các tổ chức tài chính + Các tổ chức phi chính phủ
+ Các cơ quan nhà nước hoặc chính quyền địa phương + Khác
Loại khách hàng: Khách hàng - người có quan hệ tín dụng với ngân hàng; người bảo lãnh- người bảo lãnh cho khách hàng vay vốn. Người bảo lãnh có thể là ngân hàng hoặc người thứ 3
Tên khách hàng: khách hàng có đầy đủ tên chính thức đang sử dụng theo quyết định thành lập (hoặc tên trên chứng minh thư đối với thể nhân)
Tên viết tắt : tên viết tắt của khách hàng Tên giao dịch: tên giao dịch của khách hàng
Địa điểm hoạt động: đăng ký tên nước, nơi khách hàng hoạt động Quốc tịch: đăng ký quốc tịch của khách hàng
Tỉnh thành phố, huyện
Địa chỉ: đăng ký địa chỉ để ngân hàng liên hệ Số điện thoại
Hạn mức tín dụng: đối với khách hàng là doanh nghiệp cần phải cung cấp thông tin này
b.Thông tin nhận dạng khách hàng bao gồm các thông tin: b.1 Đối với khách hàng là cá thể - hộ gia đình
- Số chứng minh nhân dân - Số hộ chiếu
- Quyết định thành lập: thông thường mỗi khách hàng chỉ có một số quyết định thành lập duy nhất. Tuy nhiên số quyết định kèm theo hiệu lực. Do đó biết được thông tin về lịch sử của một khách hàng, cần có tất cả các quyết định thành lập khách hàng đó.
- Giấy phép kinh doanh: Theo luật doanh nghiệp mới, mỗi doanh nghiệp chỉ có duy nhất một giấy phép đăng ký kinh doanh.
- Mã số thuế: mã số thuế là tổng cục thuế cấp cho doanh nghiệp theo thông tư số 79/1998/TT-BTC ngày 12/06/1998 của Bộ tài chính về viêcj hướng dẫn thi hành Quyết định số 75/1998/QĐ-TTG ngày 04/04/1998 của Thủ tướng Chính phủ.
c. Thông tin khách hàng thuộc loại hình khách hàng “cá nhân - hộ gia đình”
Cần thông tin đầy đủ về một cá nhân: Quốc tịch, ngày sinh, địa chỉ,… Trong đó địa chỉ của khách hàng cá nhân, hộ gia đình là nơi đăng ký hộ khẩu thường trú.
Trường hợp khách hàng là hộ gia đình cần thông tin người đại diện và thông tin của người liên quan.
d. Thông tin khách hàng thuộc loại hình khách hàng “doanh nghiệp” Đối với khách hàng là doanh nghiệp cần có thông tin sau:
Ngành kinh tế : lĩnh vưc hoạt động, nghành nghề
Loại hình hoạt động: là hình thức hoạt động của khách hàng Lĩnh vực kinh doanh chính
Tổng số lao động; là tổng số lao động hiện có của doanh nghiệp bao gồm lao động trực tiếp, gián tiếp, hợp đồng cod thời hạn, không thời hạn
Ngoài ra còn có các thông chi tiết về doanh nghiệp như: các nhà lãnh đạo, nguồn vôns, cơ cấu vốn, thông tin tài chính nếu có,… rất cần thiết để phục vụ cho các giao dịch:
Các nhà lãnh đạo: theo quy định của ngân hàng phần các nhà lãnh đạo thông tin về: tổng giám đốc, chủ tịch hội đồng quản trị, kế toán trưởng. Tuy nhiên với khách hàng là công ty, doanh nghiệp cổ phần, trong trường hợp khách hàng cung cấp đầy đủ thông tin về tên địa chỉ của các nhà lãnh đạo doanh nghiệp.
Nguồn vốn: một trong các chỉ tiêu đánh giá tình hình tài chính của khách hàng.
e. Các thông tin khác:
e.1 Các thông tin biến động của khách hàng:
các thông tin biến động của khách hàng là các thông tin đã được công bố hoặc sẽ xảy ra dựa trên kết quả đánh giá của cơ quan có thẩm quyền, bao gồm:
Khi doanh nghiệp bị cơ quan có thẩm quyền tuyên bố hoặc ra quyết định giải thể, phá sản, sát nhập.
Có kết luận của cơ quan thẩm quyền về việc doanh nghiệp có hoặc liên quan đến: buôn lậu, trốn thuế, vi phạm pháp luật
Không có khả năng thanh toán các khoản nợ, mất uy tín với khách hàng Tổng giám đốc bỏ trốn hoặc bị bắt, mất tích
Thay đổi Tổng giám đốc e.2. Quan hệ khách hàng:
Xác định rõ mối quan hệ của khách hàng với nhau. Việc xác định các mối quan hệ của khách hàng sẽ giúp quá trình đánh giá về một khách hàng
được rõ ràng, nhất là các khách hàng mối quan hệ: tổng công ty hoặc công ty mẹ. công ty con,…
e.3 Thông tin về tài chính khách hàng:
Để đánh giá về tình hình tài chính của khách hàng, thông thường người ta dựa trên các yếu tố: Tình hình cân đối, tình hình lưu chuyển tiền tệ, tình hình thu nhập chi phí.
Chỉ tiêu này lấy từ báo cáo tài chính của khách hàng nộp cho ngân hàng trong quá trình xét duyệt cho vay. Việc yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin về các yếu tố tài chính là bắt buộc và theo định kỳ. Với đối tượng là cá nhân, hộ gia đình việc đánh giá khả năng tài chính thông qua tài sản thuộc quyền sở hữu và các mối quan hệ nhân than
e.4. Thông tin tín dụng của khách hàng:
Là một loại hợp đồng có tính chất cma kêt giữa ngân hàng và khách hàng. Về thông tin này cần phải có một số thông tin chi tiết về khách hàng và giao dịch xảy ra.