- Thường xuyên có sự bổ sung, thay đổi về cơ chế khoán tài chính mà NHNo & PTNT Việt Nam đề ra vì có những điểm đã lạc hậu chưa hợp lý, chưa gắn với lợi ích và trách nhiệm của cán bộ tín dụng. Mức thưởng, động viên khuyến khích chưa đủ bù đắp những phí tổn về vật chất, tinh thần, sức khoẻ của những cán bộ tín dụng nơi miền núi khó khăn.
- Cần có những kế hoạch tập huấn huấn luyện nghiệp vụ cụ thể để nâng cao trình độ cho cán bộ, nhân viên, thực hiện các hình thức đào tạo, tìm hiểu kinh nghiệm ở các ngân hàng lớn trong và ngoài nước.
- Đầu tư đầy đủ, đảm bảo trang thiết bị, hệ thống máy tính phục vụ cho hoạt động của các chi nhánh ngân hàng.
- Hoàn thiện đồng bộ các văn bản và nâng cao hiệu lực của trung tâm đấu giá, mua bán nợ để hỗ trợ ngân hàng xử lý nợ triệt để hơn đối với các khoản nợ khó đòi.
- Thực hiên đa dạng hoá loại hình trong kinh doanh kết hợp với chuyên môn hoá để duy trì mối quan hệ với các khách hàng truyền thống là biện pháp cơ bản để giảm thiểu rủi ro trong ngân hàng.
3.3.4. Kiến nghị đối với NHNo & PTNT Hải Phòng.
- Thường xuyên phổ biến, tổ chức cho các cán bộ nghiên cứu bộ luật : luật NHNN , luật các TCTD, lụât đất đai…và tập huấn chuyên môn nghiệp vụ cho CBVC
- Cần có các mối quan hệ với các ngân hàng lớn trong và ngoài hệ thống để tìm hiểu học tập những kiến thức, kinh nghiệm được rút ra từ trong hoạt động của ngân hàng, nhằm nâng cao kiến thức xử lý những kinh nghiệm thực tế để trang bị cho cán bộ nhân viên ngân hàng.
- Ngân hàng cần nâng cao trình độ tư vấn , Marketing cho đội ngũ cán bộ công nhân viên vì trong quá trình cho vay, đặc biệt là ở vùng nông thôn vẫn còn những doanh nghiệp, HSX ngại ngần khi đặt vấn đề vay vốn với ngân hàng…
- Hiện đại hoá hơn nữa công tác thanh toán chuyển tiền điện tử, tiến tới cung cấp gửi tiền một nơi rút tiền nhiều nơi, đặt điểm rút tiền tự động bằng máy ATM.
- Ngoài ra NHNo Tp cần phải có những chính sách hỗ trợ về các nguồn vốn uỷ thác đầu tư có phí thấp, tạo điều kiện cho NHNo Đại Hợp, vì Đại Hợp là đơn vị thiếu nguồn, nên hoạt động của NHNo Đại Hợp gặp rất nhiều khó khăn trong hoạt động tín dụng phục vụ HSX, cũng như hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
3.3.5. Kiến nghị đối với chính quyền địa phương huyện Kiến Thuỵ
* Đối với UBND huyện Kiến Thuỵ
Đề nghị UBND huyện Kiền Thuỵ chỉ đạo ngành địa chính sớm hoàn thành việc đo đạc để tiến hành cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở cho các hộ gia đình .Tạo điều kiện cho các hộ gia đình được quyền sử dụng đất để thế chấp vay vốn ngân hàng theo luật định.
Đề nghị UBND huyện giao quyền sử dụng mặt nước trong thời gian dài cho các hộ nuôi trồng thuỷ sản ở các xã Đại Hợp, Đoàn Xá tạo điều kiện để người dân yên tâm sản xuất đồng thời cũng là tài sản thế chấp khi vay vốn ngân hàng.
Chỉ đạo cơ quan thẩm quyền cấp giấy phép đăng ký kinh doanh, phải kiểm tra giám sát kinh doanh, xác định mức vốn đăng ký phù hợp với quy mô kinh doanh của khách hàng và phải chịu trách nhiệm về tư cách pháp lý của khách hàng. Nếu khách hàng sản xuất kinh doanh không đúng ngành nghề như trong giấy phép kinh doanh thì cơ quan có thẩm quyền thu hòi giấy phép. có như vậy mới buộc khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích.
* Đối với chính quyền các xã
Đề nghị chính quyền các xã xác nhận đúng thực tế, đúng đối tượng, đủ điều kiện cụ thể đối với từng hộ xin vay vốn ngân hàng. Tham gia cùng với ngân hàng trong việc kiểm tra giám sát quá trình sử dụng vốn vay của các hộ vay vốn.
Phối hợp với các ngành chức năng tổ chức tập huấn về kiến thức khoa học kĩ thuật và chuyển giao công nghệ mới cho các hộ nông dân .
Chỉ đạo các hội kết hợp chặt chẽ hơn nữa với ngân hàng trong việc cho vay, đôn đốc thu nợ, thu lãi của các hộ vay.
KẾT LUẬN
Nâng cao hiệu tín dụng luôn là vấn đề đặc biệt quan tâm của các NHTM. Nó quyết định sự tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng, song phải làm thế nào để quy mô tín dụng ngân hàng mở rộng nhưng vẫn đảm bảo được chất lượng hoạt động, đó quả là công việc không dễ dàng đối với hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói chung và NHNo&PTNT Đại Hợp nói riêng, khi mà khách hàng chủ yếu là hộ sản xuất nông nghiệp - đối tượng vay vốn chứa đựng nhiều nguy cơ rủi ro.
Cho đến nay hoạt động tín dụng đối với cho vay hộ sản xuất của NHNo&PTNT Đại Hợp đã từng bước đi lên và gặt hái được những thành công đáng kể. Tuy nhiên do các nguyên nhân chủ quan, khách quan chất lượng tín dụng đối với khách hàng là hộ sản xuất vẫn còn tồn tại chưa thực hiện tốt. Cũng bởi đây là nhiệm vụ phức tạp, khó khăn đòi hỏi nhiều công sức về kiến thức, kinh nghiệm của các nhà nghiên cứu kinh tế. Vì vậy với khả năng và trình độ của mình, em chỉ xin đưa ra một vài ý kiến nhỏ trong rất nhiều giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất. Do trình độ có hạn, khả năng suy luận vấn đề chưa sâu nên những giải pháp và kiến nghị trên đây của em sẽ có ít nhiều khiếm khuyết chưa phù hợp với tình hình thực tế, em mong rằng đó sẽ là những đóng góp nho nhỏ vào chiến lược mở rộng tín dụng đối với cho vay hộ sản xuất nông nghiệp tại chi nhánh NHNo&PTNT Đại Hợp Qua đây cho phép em một lần nữa được gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới cô giáo hướng
dẫn : PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo và các cán bộ ngân hàng NHNo &PTNT Đại Hợp đã giúp em hoàn thành chuyên đề này.
Em xin chân thành cảm ơn!
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Giáo trình Ngân hàng thương mại - Đại học kinh tế quốc dân Giáo trình Tín dụng ngân hàng – Học viện ngân hàng
Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Đại Hợp năm 2007, năm 2008 và năm 2009.
Quyết định 499A ngày 02/09/1993 về cho vay Hộ sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp.
Quyết định 67/1999/QĐ - TTg ngày 30/03/1999 về một số chính sách tín dụng Ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn.
Quyết định 178/1999/NĐ - CP ngày 29/12/1999 của Chính phủ về bảo đảm tiền vay của các tổ chức tín dụng.
Quyết định 1627/2004/ QĐ - NHNN ngày 31/12/2004 của Thống đốc NHNN về ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.
Quyết định 72/QĐ - HĐQT - TD ngày 31/03/2005 về ban hành quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.
Quyết định 300/QĐ - HĐQT - TD ngày 24/09/2006 về thực hiện bảo đảm tiền vay trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.
Quyết định 1300/QĐ - HĐQT – TD ngày 03/12/2007 về ban hành Quy định thực hiện các biện pháp bảo đảm tiền vay trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.
Nghị định 41/2010/NĐ-CP ngày 12/4/2010 về Chính sách phát triển nông nghiệp, nông thôn
Quyết định 666/QĐ-HĐQT- TĐHo ngày 15/06/2010 Về việc ban hành quyết định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam
Quyết định 909/QĐ-HĐQT- TĐHo ngày 22/7/2010 về việc ban hành quy định về cho vay đối với hộ gia đình trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam