Việt Nam chi nhỏnh Trường Chinh
Nghiệp vụ bảo lónh tại cỏc chi nhỏnh của Maritime Bank, trong đú cú chi nhỏnh Trường Chinh thực hiện theo quy trỡnh sau :
Quy trỡnh nghiệp vụ bảo lónh Maritime Bank gồm cỏc bước túm tắt sau:
Nhỡn chung quy trỡnh nghiệp vụ bảo lónh giống với quy trỡnh bảo lónh ngõn hàng của cỏc NHTM khỏc đó được trỡnh bày trong phần trước. Cụ thể:
Bước 1: Tiếp nhận và hoàn chỉnh hồ sơ
Đối với hồ sơ đề nghị bảo lónh thỡ yờu cầu khỏch hàng phải cung cấp đầy đủ, trung thực cỏc thụng tin, tài liệu liờn quan đến việc bảo lónh theo yờu cầu của Maritime Bank và chịu trỏch nhiệm về tớnh chớnh xỏc của cỏc thụng tin tài liệu này. Khỏch hàng đề nghị bảo lónh phải cung cấp cho Maritime Bank đầy đủ cỏc hồ sơ sau:
- Đơn đề nghị bảo lónh kiờm Cam kết hoàn trả nợ (theo mẫu của Maritime Bank) cú ghi rừ điều kiện bảo lónh.
- Hồ sơ phỏp lý của khỏch hàng: Quyết định thành lập hoặc Giấy phộp thành lập, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Giấy phộp hành nghề đối với cỏc trường hợp phỏp luật quy định phải cú giấy phộp hành nghề, Giấy phộp đầu tư, Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư, Giấy phộp hoạt động kinh doanh tại Việt Nam (đối với cỏc doanh nghiệp nước ngoài khụng hoạt động theo luật đầu tư nước ngoài và cỏc nhà thầu nước ngoài), Điều lệ hoạt động, Quyết định bổ nhiệm Tổng Giỏm đốc, Giỏm đốc, Kế toỏn trưởng, cỏc văn bản phỏp lý khỏc cú liờn quan. Đối với trường hợp cỏ nhõn, hộ gia đỡnh, tổ hợp tỏc, hồ sơ phỏp lý gồm chứng minh thư nhõn dõn, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận đăng kớ kinh doanh (nếu cú), giấy phộp hành nghề đối với cỏc trường hợp phỏp luật quy định phải cú giấy phộp hành nghề và cỏc giấy tờ khỏc cú liờn quan.
Tiếp nhận và hoàn chỉnh hồ sơ
Quyết định bảo lónh
Phỏt hành bảo lónh
Xử lý sau phỏt hành bảo lónh
- Hồ sơ tài chớnh của khỏch hàng: Bảng cõn đối kế toỏn, Bỏo cỏo kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh, Bỏo cỏo lưu chuyển tiền tệ, Thuyết minh bỏo cỏo tài chớnh, cỏc bỏo cỏo của Kiểm toỏn độc lập (nếu cú) trong 02 năm liền kề gần nhất.
- Cỏc hồ sơ liờn quan đến tài sản bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lónh (trong trường hợp Maritime Bank yờu cầu bảo đảm bằng tài sản): Cỏc giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp phỏp đối với tài sản bảo đảm, cỏc văn bản chứng nhận giỏ trị tài sản bảo đảm, cỏc cam kết thế chấp, cầm cố của cỏc đồng sở hữu.
- Đối với cỏc trường hợp bảo đảm bằng tài sản của bờn thứ ba: Cung cấp cho Maritime Bank đầy đủ cỏc hồ sơ chứng minh năng lực phỏp luật dõn sự của bờn thứ ba bảo đảm, chứng minh cú đủ vốn, tài sản bảo đảm cho việc bảo lónh, giấy cam kết dựng tài sản của mỡnh bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lónh.
Tuy nhiờn, trong quỏ trỡnh tiếp nhận và hoàn chỉnh hồ sơ đối với cỏc loại bảo lónh khỏc nhau thỡ yờu cầu đối với hồ sơ của khỏch hàng trong từng loại là khỏc nhau.
* Đối với bảo lónh vay vốn:
- Phương ỏn vay vốn;
- Cỏc chứng từ chứng minh cho phương ỏn vay vốn và đối tượng vay vốn: Hợp đồng kinh doanh thưong mại, cỏc hoỏ đơn, chứng từ cú liờn quan;
- Dự ỏn đầu tư đó được cỏc cấp cú thẩm quyền phờ duyệt và cỏc giấy tờ cần thiết kốm theo bảo đảm dự ỏn vay vốn được triển khai hợp phỏp;
- Phương ỏn trả nợ khả thi;
- Đối với khoản vay bằng ngoại tệ: Ngoài cỏc hồ sơ liờn quan đến việc sử dụng tiền vay núi trờn khỏch hàng cú trỏch nhiệm cung cấp cỏc tài liệu, chứng từ chứng minh nhu cầu hợp phỏp về sử dụng ngoại tệ;
- Cú hợp đồng tớn dụng với bờn cho vay.
Đối với bảo lónh vay vốn nước ngoài thực hiện theo quy định riờng của Maritime Bank. Trong trường hợp Maritime Bank chưa cú quy định riờng hướng dẫn thỡ thực hiện theo quy định của phỏp luật.
- Bộ hồ sơ liờn quan đến việc dự thầu của khỏch hàng, bao gồm: Thư hoặc thụng bỏo mời thầu, đơn dự thầu, mụ tả túm tắt dự ỏn, nguồn vốn thực hiện dự ỏn của nhà thầu, văn bản quyết định đầu tư hoặc giấy phộp đầu tư của cấp cú thẩm quyền (nếu cú);
- Mẫu bảo lónh dự thầu (nếu cú) của bờn mời thầu; - Số tiền yờu cầu bảo lónh do chủ thầu quy định;
- Thụng bỏo trỳng thầu trong trường hợp tiếp tục bảo lónh thực hiện hợp đồng dự thầu.
* Đối với bảo lónh thực hiện hợp đồng, bảo lónh bảo đảm chất lượng sản phẩm, bảo lónh hoàn trả tiền ứng trước:
- Hợp đồng kinh doanh, thương mại trong đú nờu rừ nghĩa vụ khỏch hàng đề nghị bảo lónh;
- Cỏc hồ sơ chứng minh khả năng thực hiện hợp đồng (cỏc tài liệu chứng minh khả năng kỹ thuật, tài chớnh của khỏch hàng, điều kiện trang thiết bị thực hiện hợp đồng);
- Kế hoạch thực hiện hợp đồng; (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Cỏc đặc điểm về chất lượng hoặc mụ tả tiờu chuẩn chất lượng hàng hoỏ mà khỏch hàng cam kết thực hiện (nếu cú) đối với bảo lónh bảo đảm chất lượng sản phẩm.
* Đối với bảo lónh thanh toỏn
- Hợp đồng kinh doanh, thương mại trong đú nờu rừ nghĩa vụ thanh toỏn của khỏch hàng đề nghị thanh toỏn;
- Cỏc hồ sơ chứng minh khả năng thực hiện hợp đồng (cỏc tài liệu chứng minh khả năng kỹ thuật, tài chớnh của khỏch hàng, điều kiện trang thiết bị thực hiện hợp đồng);
- Kế hoạch thực hiện hợp đồng.
Đối với bảo lónh thanh toỏn với nước ngoài thực hiện theo quy định riờng của Maritime Bank. Trường hợp Maritime Bank chưa cú quy định hướng dẫn riờng thực hiện theo quy định của phỏp luật cú liờn quan.
Bước 2: Quyết định bảo lónh
Trước khi ra quyết định bảo lónh (thời gian tối đa là 02 ngày làm việc), cỏn bộ tớn dụng phải lập bỏo cỏo thẩm định và đề nghị cấp bảo lónh theo mẫu 03/DVBL-
MARITIME BANK/2008, bỏo cỏo này phải cú cỏc nội dung thẩm định, kết quả thẩm định và cỏc nội dung đề nghị cấp bảo lónh.
Bước phỏt hành bảo lónh thỡ thời gian thực hiện tối đa là 01 ngày làm việc. Sau khi được phờ duyệt đồng ý phỏt hành bảo lónh, CBTD tiến hành cỏc thủ tục để đảm bảo nghĩa vụ bảo lónh trong trường hợp bảo lónh cú tài sản bảo đảm. Sau đú, CBTD tiến hành lập Hợp đồng cấp bảo lónh với khỏch hàng để trỡnh ký theo đỳng quy định, hợp đồng cấp bảo lónh này được lập theo mẫu 04/DVBL-MARITIME BANK/2008. Khi hợp đồng cấp bảo lónh đó được ký kết, CBTD lõp cam kết bảo lónh hoặc thư bảo lónh theo mẫu 05/DVBL-MARITIME BANK/2008 trờn cơ sở nội dung Hợp đồng cấp bảo lónh và trỡnh lónh đạo ký theo thẩm quyền.
Bước 3: Xử lý sau khi phỏt hành bảo lónh
Bước này bao gồm những nội dung chớnh sau:
* Theo dừi phỏt sinh nghĩa vụ bảo lónh và điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lónh. Maritime Bank thực hiện nghĩa vụ bảo lónh đối với bờn nhận bảo lónh trong trường hợp cú đầy đủ cỏc điều kiện sau:
- Cú yờu cầu bằng văn bản của bờn nhận bảo lónh đề nghị Maritime Bank thực hiện nghĩa vụ bảo lónh.
- Cú đầy đủ cỏc tài liệu chứng minh bờn được bảo lónh khụng thực hiện hoặc thực hiện khụng đầy đủ cỏc nghĩa vụ đó cam kết với bờn nhận bảo lónh (trừ trường hợp cú thoả thuận thực hiện nghĩa vụ bảo lónh vụ điều kiện) và phải cú sự chấp nhận của bờn được bảo lónh bằng văn bản.
- Thời hạn thực hiện nghĩa vụ bảo lónh phải phự hợp với hiệu lực của Cam kết bảo lónh.
- Cỏc điều kiện thực hiện bảo lónh khỏc đó thoả thuận với khỏch hàng. Maritime Bank chỉ thực hiện nghĩa vụ của mỡnh trong phạm vi cam kết bảo lónh do Maritime Bank phỏt hành.
* Theo dừi, thực hiện hợp đồng bảo lónh. Giai đoạn này, CBTD phải thực hiện cỏc cụng việc sau:
- Kiểm tra, theo dừi khỏch hàng
- Kiểm tra tài sản bảo đảm cho bảo lónh - Đụn đốc thực hiện nghĩa vụ được bảo lónh
- Gia hạn, sửa đổi, huỷ bỏ cam kết bảo lónh - Xử lý khi trả nợ thay
Bước 4: Kết thỳc bảo lónh
Bước được thực hiện khi cỏc nghiệp vụ bảo lónh chấm dứt, đú là khi: - Nghĩa vụ bảo lónh đó được Maritime Bank thực hiện đầy đủ;
- Khỏch hàng đó thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đối với bờn nhận bảo lónh; - Việc bảo lónh được huỷ bỏ hoặc được thay thế bằng biện phỏp bảo đảm khỏc;
- Thời hạn của bảo lónh đó hết;
- Bờn nhận bảo lónh đồng ý miễn thực hiện nghĩa vụ bảo lónh cho bờn bảo lónh hoặc nghĩa vụ bảo lónh chấm dứt theo quy định của phỏp luật;
- Theo thoả thuận của cỏc bờn.
Lỳc này, CBTD phải thực hiện việc tất toỏn bảo lónh, thanh lý hợp đồng bảo lónh, giải chấp tài sản đảm bảo bảo lónh. Cuối cựng, sẽ lưu hồ sơ kết thỳc một nghiệp vụ bảo lónh ngõn hàng.