Đánh giá rủi ro khách hàng
Xếp
loại Mức độ rủi ro Giải thích khái niệm
Đánh giá người vay
1 Ít rủi ro Có khả năng thanh toán các
khoản nợ ở mức độ cao nhất
Bình thường
2 Rủi ro không
đáng kể
Có khả năng thanh toán các
khoản nợ cao
3 Rủi ro một chút Có đủ khả năng thanh toán các
4 Rủi ro thấp hơn mức trung bình
Có khả năng thanh toán các
khoản nợ, tuy nhiên những thay đổi lớn trong môi trường tương
lai sẽ có một vài tác động tới khả năng này
5 Rủi ro trung bình
Tương lai không có vấn đề gì, tuy nhiên những thay đổi lớn trong môi trường có thể gây tác động
6 Rủi ro trên trung bình một chút
Tương lai không có vấn đề gì, tuy
nhiên không được xem là an toàn tuyệt đối trong tương lai
7 Rủi ro cao hơn mức trung bình
Hiện tại không có vấn đề gì, tuy nhiên khả năng tài chính của người vay ở mức độ tương đối
yếu Cần chú ý 8 Rủi ro cần được quản lý ngăn ngừa
Có vấn đề với những điều khoản
cho vay hay thi hành, hoặc tình trạng kinh doanh của người vay
xấu và không ổn định, hoặc có
những nhân tố đòi hỏi phải quản
lý cẩn thận
Có nguy cơ phá
sản
9 Rủi ro cần được quản lý kỹ
Có khả năng xảy ra phá sản cao trong tương lai
10 Vỡ nợ
Người vay lâm vào tình trạng tài chính cực kỳ khó khăn và có
nguy cơ phá sản hoặc người vay đang bị phá sản
Sắp phá sản hoặc đang phá sản
Thẩm định tín dụng mục đích là để hiểu biết về khách hàng, khả năng sinh lợi, phát hiện và chú trọng rủi ro để từ đó giảm thiểu rủi ro.
Thẩm định khách hàng bao giờ cũng tồn tại mâu thuẫn giữa một bên là thẩm định quá kỹ thì chậm, khách hàng bỏ đi, với một bên là thẩm định qua
loa thì rủi ro cao. Ngân hàng là một trung gian tài chính nên rủi ro trong hoạt động tín dụng là không thể tránh khỏi, những nhà quản lý ngân hàng giỏi phải
biết chấp nhận rủi ro ở mức có thể chấp nhận được. Do đó việc thẩm định
khách hàng phải luôn tuân thủ theo quy trình đã được đề ra. Bám sát theo đúng quy trình định sẵn, việc thẩm định sẽ không phải tốn nhiều thời gian do
phải định hướng, mà vẫn có thể đảm bảo giảm thiểu được rủi ro.
Sau khi phân tích, đánh giá, thẩm định khách hàng, hồ sơ được
duyệt, các ngân hàng tiến hành soạn thảo hồ sơ tín dụng mang tính ràng buộc
chặt chẽ về mặt pháp lý và giải ngân.