. Chất lượng tín dung
3.2 Giải pháp thực hiện nầng cao chất lượng cho vay DNV&N.
DNV&N.
Hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng nhất trong ngân hàng thương mại, bao gồm 2 mặt là sinh lợi và rủi ro. Phần lớn các vụ thua lỗ trong hệ thống ngân hàng đều xuất phát từ hoạt động tín dụng. Rủi ro là điều không thể tránh khỏi, không có cách gì để loại trừ rủi ro tín dụng hoàn toàn mà chỉ có thể thực hiện quản lý cẩn thận. Để nâng cao chất lượng cho vay DNV&N, ngân hàng cần xây dựng hệ thống quản lý tín dụng hiệu quả đồng thời nâng cao trình độ của cán bộ tín dụng.
Trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, DNV&N càng cần hộ trợ chuyên nghiệp từ phía các ngân hàng thương mại để nâng cao năng lực cạnh tranh, làm tốt vai trò là thành phần quan trọng phát triển kinh tế.
Nhưng vấn đề khó khăn đối với cho vay DNV&N tại bất cứ ngân hàng thương mại nào là đặc thù món vay có giá trị thấp, khối lượng khách hàng nhiều, phân bố rộng khắp, DNV&N luôn trong tình trạng thiếu vốn, thiếu kỹ năng tài chính và thông tin còn hạn chế. Do đó cho vay DNV&N phải đối mặt với ba vấn đề lớn: chi phí quản lý lớn, chi phí huy động vốn cao và rủi ro lớn.
Một số kinh nghiệm trên thế giới để giảm thiểu chi phí cho các ngân hàng thương mại là:
Trước hết để giảm chi phí huy động vốn, các ngân hàng nên tăng cường đầu tư vào hoạt động kinh doanh của các hộ gia đình. Bởi hộ gia đình là một nguồn cung cấp lớn tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm. Bên cạnh đó ngân hàng tăng cường quản lý các nguồn tiền thanh toán trong quá trình kinh doanh của DNV&N.
Thứ hai để giảm thiểu chi phí quản lý, ngân hàng nên đầu tư vào công nghệ thông tin.
Thứ ba ngân hàng cần xây dựng cho mình một hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ chuyên nghiệp hiệu quả, giảm bớt gánh nặng cho nhân viên tín dụng cũng như nâng cao tính rõ ràng minh bạch trong thẩm định tình hình tài chính của DNV&N.
Trước hết là những giải pháp tạo sự phát triển cho DNV&N.
Cần tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật cho phù hợp với quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, phù hợp với nền kinh tế thị trường năng động. Bao gồm môi trường kinh doanh bình đẳng cho tất cả các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế( khả năng tiếp cận với vốn, đất đai, lao động, công nghệ, thông tin thị trường, thị trường quốc tế…). Phát triển thị trường lao động, xây dựng ngững chương trình đào tạo nghiên cứu về DNV&N trong các trường đại học cao đẳng.
Phát triển hệ thống tài chính, thị trường tài chính và sự hỗ trợ từ phía nhà nước đối với các DNV&N, đặc biệt là những DNV&N mới thành lập.
Tạo điều kiện khuyến khích các DNV&N mở rộng quy mô hoạt động không chỉ thị trường trong nước mà còn đẩy mạnh xuất khẩu.
Tạo lập và nâng cao vai trò của các hiệp hội, các câu lạc bộ, các tổ chức chuyên môn đối với sự phát triển của các DNV&N, tiến hành giao lưu học hỏi kinh nghiệm giữa những nhà doanh nghiệp giỏi.
Tăng cường đào tạo về nghiệp vụ kinh doanh cũng như kỹ năng quản lý doanh nghiệp cho các DNV&N. Nhiều nước trên thế giới đã rất thành công trong phát triển DNV&N khi họ chú trọng đào tạo đội ngũ quản lý doanh nghiệp như Nhật Bân, Hàn Quốc, Trung Quốc.
Bản thân DNV&N cũng phải chủ động tìm hiểu, nghiên cứu để nắm và hiểu rõ tính năng, tiện ích của các sản phẩm dịch vụ cũng như cách thức tiếp cận và sử dụng các dịch vụ mà ngân hàng thương mại cung ứng.
DNV&N Việt Nam cần hợp tác và liên kết với nhau trong hội nhập để nâng cao sức mạnh, khả năng cạnh tranh. Muốn vậy các DNV&N cần được giáo dục về tinh thần hợp tác, vai trò của liên kết và hợp tác trong hội nhập đối với sự lớn mạnh của bản thân doanh nghiệp đồng thời cũng cần được tạo điều kiện thuận lợi về môi trường kinh doanh.
Về phía ngân hàng, có một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNV&N như sau:
Các ngân hàng cần đổi mới cơ chế, chính sách tín dụng theo nguyên tắc thị trường và nâng cao quyền tự chủ tự chịu trách nhiệm của các tổ chức tín dụng, cải tiến thủ tục cho vay đối với các DNV&N theo hướng đơn giản, rõ ràng hơn, tiếp tục cải tiến quy trình cho vay nhằm rút ngắn thời gian xét duyệt cho vay của các ngân hàng thương mại hiện nay. Đồng thời cần đa dạng hoá hơn nữa những hình thức đảm bảo tín dụng để thích ứng với đặc điểm của DNV&N, bên cạnh đó tiếp tục nghiên cứu và triển khai mạnh việc phát triển và hoàn thiện các dịch vụ ngân hàng mới như dịch vụ tư vấn, môi giới chứng khoán, bảo quản vật có giá,
cung cấo các dịch vụ sản phẩm bảo hiểm, uỷ thác…Cùng với đó là chú trọng tới hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến công chúng cũng như tới cộng đồng các doanh nghiệp nói chung và DNV&N nói riêng.