Sau khi tiếp nhận hồ sơ từ phớa khỏch hàng, A/O DN tiến hành thẩm định tư cỏch phỏp lý của doanh nghiệp. Với cỏc doanh nghiệp cú vốn đầu tư từ cỏc nguồn khỏc nhau, tài
3a. Nhõn viờn A/O DN thẩm định khỏch hàng về mọi mặt, trừ TSBĐ. 3b. Phũng thẩm định TSBĐ thực hiện định giỏ TSBĐ và lập tờ trỡnh.
1.Tiếp xỳc khỏch hàng, hướng dẫn lập hồ sơ
- Nhõn viờn A/O DN tiếp thị, giới thiệu sản phẩm. - Khỏch hàng đến ngõn hàng thiết lập quan hệ tớn dụng.
2. Tiếp nhận hồ sơ khỏch hàng
- Nhõn viờn A/O DN làm việc với khỏch hàng, hướng dẫn thủ tục và tiếp nhận hồ sơ từ khỏch hàng.
- Nhõn viờn A/O DN chuyển hồ sơ TSBĐ sang phũng thẩm định TSBĐ và xem xột BCTC.
4. Tập hợp hồ sơ trỡnh Ban tớn dụng/ Hội đồng tớn dụng
Nhõn viờn A/O DN tập hợp hồ sơ do khỏch hàng cung cấp và tờ trỡnh của cỏc bộ phận lập để trỡnh Ban tớn dụng/ Hội đồng tớn dụng
5. Hoàn thiện hồ sơ tớn dụng
- Phũng thẩm định TSBĐ lập hợp đồng bảo đảm tiền vay làm thủ tục cụng chứng, nhận bàn giao tài sản (nếu cú).
- Nhõn viờn A/O DN nhập kho hồ sơ TSBĐ, sau đú lập và trỡnh hồ sơ tớn dụng để Ban Tổng Giỏm đốc hoặc Giỏm đốc ký duyệt
6.Thực hiện quyết định cấp tớn dụng
Giải ngõn, phỏt hành thư bảo lónh, mở L/C.
7. Kiểm tra và xử lý nợ vay
- Nhõn viờn A/O DN chịu trỏch nhiệm kiểm tra sau cấp tớn dụng về mục đớch swr dụng vốn, tỡnh hỡnh tài chớnh và hoạt động của khỏch hàng.
- Phũng thẩm định TSBĐ kiểm tra về TSBĐ.
- A/O DN theo dừi thu gố, lói, phõn tớch rủi ro theo từng đối tượng, khu vực khỏch hàng.
- Kiểm tra lại việc thu lói (số tiền, thời hạn) giao Phũng Kết toỏn – Kiểm toỏn nội bộ.
8. Tất toỏn hợp đồng tớn dụng
liệu đũi hỏi để chứng minh tư cỏch phỏp lý khỏc nhau. Trong cụng việc này, cỏn bộ tớn dụng chủ yếu dựa vào tớnh hợp phỏp của giấy tờ mà khỏch hàng cung cấp. Cụ thể, đối với doanh nghiệp cú vốn đầu tư trong nước, cỏn bộ tớn dụng thẩm định:
- Quyết định/giấy phộp thành lập. - Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh - Điều lệ cụng ty
- Quyết định bổ nhiệm Giỏm đốc.
Với doanh nghiệp cú vốn đầu tư nước ngoài, cỏc tài liệu cần xỏc minh gồm: - Hợp đồng liờn doanh được ký kết đỳng quy định của Phỏp luật
- Điều lệ được đăng ký tại cơ quan Nhà nước cú thẩm quyền - Giấy phộp đầu tư
- Danh sỏch hội đồng quản trị và Tổng Giỏm đốc cú xỏc nhận của Bộ hoặc Sở Kế hoạch Đầu tư.
- Văn bản xỏc nhận tư cỏch phỏp lý, tỡnh hỡnh tài chớnh của cỏc bờn liờn doanh và của nhà đầu tư nước ngoài.