II. Thực trạng cho vay đối với cỏc DNVVN tại Sở giao dịch NHN0 &
5. Chất lượng tớn dụng DNVVN
6.2. Nguyờn nhõn từ phớa doanh nghiệ p:
Những khú khăn trong cho vay DNVVN của ngõn hàng cũn chịu tỏc động
khụng nhỏ do chớnh từ phớa doanh nghiệp. Cỏc DNVVN trong thời gian qua đó cú nhiều thay đổi và cú những kết quả đỏng khớch lệ. Tuy vậy, sự phỏt triển
này chưa vững chắc. tăng trưởng mạnh về số lượng chưa đi cựng với tăng tương ứng về chất lượng. Mụi trường kinh doanh hiện nay ở nước ta cũn khỏ nhiều rủi ro, nờn hoạt động của cỏc doanh nghiệp cú quy mụ nhỏ cũn gặp
Tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh thường khụng ổn định. Bờn cạnh đú cũn tồn
tại một số doanh nghiệp làm ăn phi phỏp, buụn lậu,lừa đảo, trong quỏ trỡnh
kinh doanh thường chiếm dụng vốn của cỏc đối tỏc kinh doanh , đến khi mất
khả năng thanh toỏn thỡ lừa đảo ngõn hàng , giả mạo giấy tờ xin vay vốn rồi
bỏ trốn. Vỡ vậy đó tạo nờn một ấn tượng khụng tốt về đối tượng khỏch hàng này.
Khú khăn lớn nhất DNVVN là khụng đủ điều kiện để vay vốn ngõn hàng. Nhiều doanh nghiệp mới thành lập,uy tớn chưa đủ, cơ sở vật chất cũn thiếu
thốn, tỡnh hỡnh tài chớnh chưa ổn định nờn chưa đỏp ứng được cỏc yờu cầu của
ngõn hàng . Nhiều doanh nghiệp cú nhu cầu vay vốn nhưng khụng đủ tài sản
thế chấp hoặc cú tài sản nhưng lại thiếu giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp
phỏp tài sản đú.
Một nguyờn nhõn khỏ phổ biến xuất phỏt từ phớa khỏch hàng khiến ngõn
hàng từ chối cho vay là vấn đề lập dự ỏn của doanh nghiệp. Do cú chưa cú
kinh nghiệm và trỡnh độ năng lực hạn chế nờn cỏc dự ỏn của doanh nghiệp
nhiều khi khụng tớnh toỏn đầy đủ, rừ ràng, chớnh xỏc cỏc yếu tố chi phớ, đầu tư
, theo cụng nghệ nào, thị trường nào, thời gian triển khai hiệu quả của dự ỏn
v.v nờn làm mất nhiều thời gian bổ sung, phờ duyệt dự ỏn, cũng như làm ảnh hưởng đến thời gian của ngõn hàng trong việc kiểm tra, thẩm định dự ỏn và ra quyết định đầu tư. Trờn thực tế ta thấy khả năng lập dự ỏn đầu tư hoặc phương ỏn sản xuất của hầu hết cỏc DNVVN cũn rất yếu, chủ yếu là hỡnh thức nờn kết quả khụng thuyết trỡnh được tớnh khả thi để cú thể vay vốn từ
ngõn hàng .
Bờn cạnh đú, cỏc DNVVN cũn chưa thực hiện hoạt động kế toỏn thống kờ một cỏch nghiờm tỳc và đỳng phỏp luật, cụng tỏc hạch toỏn kế toỏn chủ yếu
dựa vào kinh nghiệm cỏ nhõn, nhiều khi mang tớnh chất gia đỡnh. Chế độ
kiểm toỏn bắt buộc đó được đưa vào ỏp dụng ở nhiều doanh nghiệp nhưng đa
số cỏc số liệu quyết toỏn và cỏc bỏo cỏo tài chớnh của doanh nghiệp lại chưa
doanh nghiệp trờn giấy tờ và trờn thực tế cú nhiều khoảng cỏch, khụng phản
ỏnh chớnh xỏc tỡnh trạng hiện cú của doanh nghiệp. Điều này gõy khú khăn
cho ngõn hàng khi tiến hành thẩm định xột duyệt cho vay .