Một Quy trình XHTD luôn được thiết lập sao cho phù hợp với phương pháp XHTD khách hàng mà ngân hàng áp dụng. Theo đó, cùng với phương pháp chấm điểm, NHCT VN đã ban hành quy trình XHTD doanh nghiệp theo trình tự gồm 5 bước, được áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống NHCT. Do đó, quy trình XHTD doanh nghiệp của NHCT VN nói chung và Chi nhánh NHCT Ba Đình nói riêng được mô tả khái quát qua sơ đồ như sau:
Bảng 5: Quy trình xếp hạng khách hàng doanh nghiệp
Theo quy trình trên, việc chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng do phòng chấm điểm tín dụng thực hiện. Việc rà soát đối với khách hàng được thẩm định rủi ro do phòng QLRR thực hiện. Cụ thể trách nhiệm và quyền hạn của mỗi bên như sau:
- Cán bộ tín dụng:
+ Thu thập hồ sơ, thông tin khách hàng, thẩm định lại thông tin, thực hiện chấm điểm tín dụng và XHKH.
+ Chuyển kết quả CĐTD và XHKH (đã được lãnh đạo phòng CĐTD kiểm soát) của những khách hàng phải thẩm định rủi ro tín dụng độc lập cho phòng quản lý rủi ro.
- Lãnh đạo phòng CĐTD:
+ Kiểm soát kết quả CĐTD và XHKH của cán bộ CĐTD. + Báo cáo lãnh đạo NHCV kết quả CĐTD và XHKH. - Cán bộ phòng quản lý rủi ro:
Thu thập thông tin về khách hàng
Xác định ngành nghề KD của KH
Xác định quy mô của doanh nghiệp
Chấm điểm các chỉ tiêu phi tài chính Chấm điểm các chỉ tiêu tài chính
+ Rà soát việc thực hiện CĐTD và XHKH của cán bộ CĐTD đối với các khách hàng phải thẩm định rủi ro tín dụng độc lập, đảm bảo tuân thủ theo đúng quy trình này
+ Dự thảo báo cáo rà soát kết quả CĐTD, nêu rõ các nội dung chưa chính xác, không phù hợp, đề nghị sửa đổi.
- Lãnh đạo phòng quản lý rủi ro:
Kiểm tra lại kết quả rà soát CĐTD và XHKH, đồng thời kiểm tra các đề xuất của cán bộ phòng QLRR.