b. Cụng tỏc nguồn vốn:
2.4.1Những mă ̣t đã đa ̣t được:
Lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch kinh doanh là vṍn đờ̀ quan tro ̣ng đụ́i với mụ̃i tụ̉ chức, mụ̃i doanh nghiờ ̣p. Căn cứ vào loa ̣i hình kinh doanh của tụ̉ chức mà xác đi ̣nh loa ̣i kờ́ hoa ̣ch phù hợp. Đụ́i với các doanh nghiờ ̣p sản xuṍt thì kờ́ hoa ̣ch sản xuṍt là rṍt quan tro ̣ng, còn đụ́i với các doanh nghiờ ̣p thương ma ̣i thì kờ́ hoa ̣ch kinh doanh la ̣i quan tro ̣ng hơn. Là mụ ̣t doanh nghiờ ̣p kinh doanh di ̣ch vu ̣ như ngõn hàng thì cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch kinh doanh có vai trò rṍt quan tro ̣ng.
Trong 3 năm từ năm 2006-2008, cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch kinh doanh của ngõn hàng ĐT&PT chi nhánh Nam Hà Nụ ̣i đã đa ̣t được những thành tựu như sau:
- Thứ nhṍt: Cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch kinh doanh đã phát huy tụ́t vai trò của mình đụ́i với hoa ̣t đụ ̣ng của chi nhánh. Nó đã trở thành mụ ̣t hoa ̣t đụ ̣ng quan tro ̣ng khụng thờ̉ thiờ́u của chi nhánh và đã được sự quan tõm của ban giám đụ́c chi nhánh. Đõy cũng là bước quan trong đờ̉ hiờ ̣n thực hóa mu ̣c tiờu. Cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch kinh doanh đã cu ̣ thờ̉ hóa các mu ̣c tiờu thành các con sụ́ cu ̣ thờ̉ thuõ ̣n tiờ ̣n trong viờ ̣c thực hiờ ̣n mu ̣c tiờu. Bờn ca ̣nh đó, cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch kinh doanh cũng là cụng cu ̣ quản lý quan tro ̣ng của chi nhánh. Giám đụ́c chi nhánh đã sử du ̣ng bản kờ́ hoa ̣ch kinh doanh như mờ ̣nh lờ ̣nh quản lý đụ́i với cṍp dưới và buụ ̣c cṍp dưới phải tuõn thủ. Căn cứ vào bản kờ́ hoa ̣ch kinh doanh, ban giám đụ́c có thờ̉ dờ̃ dàng kiờ̉m tra, giám sát, đụn đụ́c cụng tác thực hiờ ̣n kờ́ hoa ̣ch. Đụ̀ng thời, có thờ̉ phát hiờ ̣n sai sót ki ̣p thời từ đó có thờ̉ đưa ra phương án khắc phu ̣c thích hợp. Viờ ̣c thực hiờ ̣n kờ́ hoa ̣ch đã giúp cho hoa ̣t đụ ̣ng kinh doanh của chi nhánh đã đa ̣t được nhiờ̀u thành tựu đáng kờ̉ trong điờ̀u kiờ ̣n kinh doanh có nhiờ̀u biờ́n đụ ̣ng.
- Thứ hai: Cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch kinh doanh ta ̣i chi nhánh ngoài vai trò là cụng cu ̣ quản lý nó còn có vai trò phõn bụ́ và sử du ̣ng có hiờ ̣u quả các nguụ̀n lực của chi nhánh. Quá trình lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch đã giúp chi nhánh đưa ra bản kờ́ hoa ̣ch cu ̣ thờ̉ phù hợp với điờ̀u kiờ ̣n của chi nhánh và giúp chi nhánh tiờ́t kiờ ̣m các nguụ̀n lực và phõn bụ̉ các nguụ̀n lực của chi nhánh mụ ̣t cách có tro ̣ng tõm. Cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch kinh doanh đã giúp cho chi nhánh có sự đi ̣nh hướng rõ ràng trong hoa ̣t đụ ̣ng của mình, sự đi ̣nh hướng này thờ̉ hiờ ̣n qua các chỉ tiờu cu ̣ thờ̉.
- Thứ ba: Quá trình lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch và thực hiờ ̣n kờ́ hoa ̣ch có tác du ̣ng thúc đõ̉y sự nụ̃ lực của chi nhánh trong quá trình phát triờ̉n của mình. Nhṍt là trong 3 năm gõ̀n đõy, khi tình hình kinh tờ́-xã hụ ̣i trong và ngoài nước gă ̣p nhiờ̀u khó khăn, bờn ca ̣nh sự giúp đỡ mụ ̣t phõ̀n của ngõn hàng ĐT&PT VN
chi nhánh đã phát huy tụ́i đa nụ ̣i lực của mình. Chi nhánh đã thực hiờ ̣n chủ trương đa da ̣ng hóa các sản phõ̉m, di ̣ch vu ̣ của mình đờ̉ phu ̣c vu ̣ và đáp ứng nhu cõ̀u của khách hàng ngày càng tụ́t hơn. Đụ̀ng thời chi nhánh cũng đõ̉y ma ̣nh hoa ̣t đụ ̣ng marketing đờ̉ đưa sản phõ̉m, di ̣ch vu ̣ của mình tiờ́p cõ ̣n được với khách hàng. Chính vì thờ́, chi nhánh có thờ̉ hoàn thành được kờ́ hoa ̣ch kinh của mình.
- Thứ tư: Chi nhánh đã có sự thay đụ̉i cơ cṍu tụ̉ chức đờ̉ đáp ứng tụ́t hơn cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch và thực hiờ ̣n kờ́ hoa ̣ch tránh sự chụ̀ng chéo trách nhiờ ̣m của các phòng ban, các điờ̉m giao di ̣ch trực thuụ ̣c chi nhánh theo quyờ́t đi ̣nh sụ́: 410QĐ-TCHC ngày 24/9/2008 của Giám đụ́c chi nhánh ngõn hàng ĐT&PT Nam Hà Nụ ̣i. Những sự thay đụ̉i này có tác du ̣ng tích cực, ta ̣o sự đụ̀ng bụ ̣ trong cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch và thực hiờ ̣n kờ́ hoa ̣ch. Bờn ca ̣nh đó, cơ cṍu tụ̉ chức của chi nhánh thay đụ̉i dực trờn xu hướng tõ ̣p đoàn tài chính. Chi nhánh luụn coi tro ̣ng cụng tác đào ta ̣o nguụ̀n nhõn lực đờ̉ đáp ứng nhu cõ̀u hụ ̣i nhõ ̣p. Đụ̀ng thời, chi nhánh cũng tăng cường thực hiờ ̣n tiờ́t kiờ ̣m, chụ́ng tham ụ lãng phí. Chính những điờ̀u này đã góp phõ̀n thúc đõ̉y hoa ̣t đụ ̣ng kinh doanh của chi nhánh, hoàn thành được kờ́ hoa ̣ch đă ̣t ra.
- Thứ năm: Trong quá trình lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch và thực hiờ ̣n kờ́ hoa ̣ch chi nhánh đã liờn kờ́t các phòng ban, các điờ̉m giao di ̣ch trực thuụ ̣c chi nhánh thành mụ ̣t khụ́i thụ́ng nhṍt. Cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch và thực hiờ ̣n kờ́ hoa ̣ch dựa trờn điờ̀u kiờ ̣n thực tờ́ của các phòng ban và của toàn chi nhánh đã phõ̀n nào phát huy tính đụ ̣c lõ ̣p, sáng ta ̣o của các nhõn viờn, phát huy tính đoàn kờ́t của toàn bụ ̣ chi nhánh. Điờ̀u này đã giúp cho viờ ̣c thực hiờ ̣n kờ́ hoa ̣ch được trụi chảy hơn.
- Thứ sáu: Đờ̉ có mụ ̣t bản kờ́ hoa ̣ch hoàn chỉnh phù hợp với điờ̀u kiờ ̣n cu ̣ thờ̉ của chi nhánh thì ban giám đụ́c chi nhánh phải tiờ́n hành điờu tra tình hình thực tờ́ của chi nhánh mình. Trong quá trình điờ̀u tra sẽ giúp cho ban giám đụ́c biờ́t được tình hình nguụ̀n lực của mình hiờ ̣n ta ̣i ra sao. Từ đó, có
sự bụ́ trí nguụ̀n lực mụ ̣t cách có hiờ ̣u quả. Bờn ca ̣nh đó, trong quá trình điờ̀u tra cũng giúp ban giám đụ́c nắm rõ tình hình của các phòng ban và các nhõn viờn rút ngắn khoảng cách giữa ban lãnh đa ̣o và nhõn viờn. Điờ̀u này đã giúp cho nhõn viờn tin tưởng ban lãnh đa ̣o của mình, nó đã giúp cho viờ ̣c thực hiờ ̣n kờ́ hoa ̣ch có sự thụ́ng nhṍt, đụ̀ng lòng từ cṍp trờn xuụ́ng cṍp dưới.
Như võ ̣y, cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch ta ̣i chi nhánh ngõn hàng ĐT&PT Nam Hà Nụ ̣i đã được tụ̉ chức và thực hiờ ̣n khá tụ́t, phát huy được vai trò quan tro ̣ng của cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch trong hoa ̣t đụ ̣ng kinh doanh của chi nhánh.
2.4.2 Những mă ̣t còn ha ̣n chờ́:
Bờn ca ̣nh những thành tích mà chi nhánh ngõn hàng ĐT&PT Nam Hà Nụ ̣i đã đa ̣t được thì võ̃n còn tụ̀n ta ̣i mụ ̣t sụ́ mă ̣t ha ̣n chờ́ như sau:
- Thứ nhṍt: Tuy đã có nhiờ̀u có gắng, song cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch và thực hiờ ̣n kờ́ hoa ̣ch ta ̣i chi nhánh ngõn hàng ĐT&PT Nam Hà Nụ ̣i võ̃n còn bi ̣ đụ ̣ng. Cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch ta ̣i chi nhánh còn chiu sự quản lý, điờ̀u hành của ngõn hàng ĐT&PT VN, do đó hàng năm ngõn hàng ĐT&PT VN thường giao các chỉ tiờu kờ́ hoa ̣ch cho chi nhánh. Do khụng nắm rõ điờ̀u kiờ ̣n thực tờ́ của chi nhánh nờn các kờ́ hoa ̣ch này có thờ̉ khụng phù hợp với chi nhánh. Mu ̣c tiờu mà ngõn hàng ĐT&PT VN đă ̣t ra có thờ̉ khụng phù hợp với tình hình cu ̣ thờ̉ của chi nhánh. Chính vì thờ́, trong quá trình thực hiờ ̣n kờ́ hoa ̣ch kinh doanh hàng năm chi nhánh luụn phải điờ̀u chỉnh kờ́ hoa ̣ch cho sát với điờ̀u kiờ ̣n thực tờ́ của chi nhánh. Cũng vì thờ́ đã phõ̀n nào gõy ra tõm lý ỷ la ̣i cṍp trờn. Cu ̣ thờ̉, trong bảng kờ́ hoa ̣ch năm 2008, chi nhánh đã phải điờ̀u chỉnh nhiờ̀u lõ̀n đờ̉ sát với tình hình thực tờ́ của chi nhánh.
Kấ́ HOẠCH KINH DOANH NĂM 2008
STT Chỉ tiờu KH giao KH điờ̀u chỉnh Thực hiờ ̣n 1 Huy đụ ̣ng vụ́n 1,860 1,900 2,038 1.1 TCKT 908 1.2 Dõn cư 1,130 2 Tụ̉ng dư nơ. 1,120 1,120 1,126 2.1 Ngắn ha ̣n 691
2.2 Trung và dài ha ̣n 476
3 Thu di ̣ch vu ̣ ròng 11.70 12.50 12.6
- Thứ hai: Cũng chính vì sự bi ̣ đụ ̣ng trong cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch nờn mụ ̣t sụ́ mu ̣c tiờu vờ̀ các chỉ tiờu kinh doanh đã khụng sát với thực tờ́ của chi nhánh (như trong bảng kờ́t quả kinh doanh ở trờn). Mụ ̣t sụ́ mu ̣c tiờu đă ̣t ra quá cao nhưng cũng có mụ ̣t sụ́ mu ̣c tiờu quá thṍp so với tình hình hoa ̣t đụ ̣ng kinh doanh của chi nhánh. Điờ̀u này đụi khi đã gõy ra tình tra ̣ng phõn bụ̉ nguụ̀n lực khụng hơ ̣p lý, gõy ra sự lãng phí.
- Thứ ba: Cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch là mụ ̣t cụng viờ ̣c khá phức ta ̣p đòi hỏi sự góp sức của cả tõ ̣p thờ̉ và nhṍt là của phòng kờ́ hoa ̣ch tụ̉ng hợp. Tuy nhiờn, phòng kờ́ hoa ̣ch tụ̉ng ho ̣p có chỉ có tṍt cả 4 người, do đó khụng thờ̉ đa ̣m nhõ ̣n hờ́t sụ́ lươ ̣ng cụng viờ ̣c to lớn này. Đụ́i lúc cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch ta ̣i phòng kờ́ hoa ̣ch tụ̉ng hợp thực hiờ ̣n qua loa, chiờ́u lờ ̣. Đụi khi còn thiờ́u sự liờn kờ́t giữa phòng kờ́ hoa ̣ch tụ̉ng hợp và các phòng ban khác của chi nhánh trong quá trình lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch.
- Thứ tư: Thụng tin là cụng cu ̣ rṍt quan tro ̣ng trong quá trình lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch và thực hiờ ̣n kờ́ hoa ̣ch. Tuy nhiờn thụng tin vờ̀ thi ̣ trường trong nước và những biờ́n đụ ̣ng trờn thi ̣ trường thờ́ giới đụi khi khụng được chi nhánh cõ ̣p nhõ ̣t ki ̣p thời gõy nờn tình tra ̣ng kờ́ hoa ̣ch trong sát với những thay đụ̉i trờn thi ̣ trường. Tình tra ̣ng cung cṍp thụng tin của chi nhánh đờ́n với khách hàng còn chõ ̣m gõy nờn khách hàng chưa thực sự hài lòng vờ̀ chi nhánh.
Chính những ha ̣n chờ́ trờn đã ảnh hưởng tiờu cực đờ́n quá trình cụng tác lõ ̣p kờ́ hoa ̣ch và thực hiờ ̣n kờ́ hoa ̣ch nói riờng và toàn bụ ̣ hoa ̣t đụ ̣ng của chi nhánh nói chung.
Những ha ̣n chờ́ trờn còn tụ̀n ta ̣i là do những nguyờn nhõn sau: