VIII. Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng
448.411 271.472 682.435 IX Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng (39.657) (33.283) (82.122)
IX. Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng (39.657) (33.283) (82.122)
X. Lợi nhuận trước thuế 408.754 238.189 600.313
7. Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp hiện hành (109.790) (65.229) (140.513)XI. Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp (109.790) (65.229) (140.513) XI. Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp (109.790) (65.229) (140.513)
XII. Lợi nhuận sau thuế 29.896 172.960 459.800
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á) STT Chỉ tiêu 2007/2008 2008/2009 Số tuyệt đối Số tương đối Số tuyệt đối Số tương đối 1 Thu nhập lãi và các khoản
thu nhập tương tự
1.513.570 102,63% -1.343.453 - 81,67%
2 Chi phí lãi và các chi phí tương tự
1.337.035 132,95% -1.419.389 - 60,58%
I Thu nhập tiền lãi ròng 176.535 37,64% 75.936 11,76%
3 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ
103.564 958% -13.017 - 11,38%
vụ
II Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ
100,957 1.508,62% - 18.461 - 17,15%
III Lãi/ lỗ thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối
15.478 1.089,23% 13.716 81,16%
IV Lãi/ lỗ thuần từ mua bán chứng khoán kinh doanh
-310.758 -1.129,1% 383.593 1.354,33%
VII Chi phí hoạt động 95.367 91,77% 67.304 33,77%
VIII Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng
-176.939 - 39,46% 410.963 151,4%
X Lợi nhuận trước thuế -170.565 - 41,73% 362.124 152,03%
XII Lợi nhuận sau thuế 143.070 478,56% 286.834 165,83%
Nhìn vào bảng kết quả kinh doanh trên của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á, nhận thấy: Có lẽ năm 2007, 2008 đã xảy ra một cuộc khủng hoảng kinh tế lớn làm cho toàn nền kinh tế chao đảo, các doanh nghiệp bị giảm sút về thu nhập, đặc biệt là ngành Ngân hàng tại Việt Nam. Xảy ra cuộc khủng hoảng như thế khiến việc các Ngân hàng của Việt Nam nói chung hay SeABank nói riêng huy động vốn rất khó khăn. Tổng thu nhập tăng nhẹ qua các năm, sự thay đổi của thu nhập ròng không có sự vượt trội. Thu nhập tăng chủ yếu là dựa vào thu lãi từ hoạt động tín dụng và thu phí từ các hoạt động thanh toán và chuyển tiền. Tuy nhiên, nhận thấy lợi nhuận sau thuế của các năm có sự tăng trưởng vượt trội, năm 2008 mặc dù là năm có sự giảm sút về mọi mặt nhưng lợi nhuận của năm vẫn đạt 172.960 triệu đồng tăng 143.070 triệu đồng so với năm 2007 và năm 2009 tăng 286.840 triệu đồng so với năm 2008, một con số khá ấn tượng. Điều đó chứng tỏ, một điều rằng Ngân hàng đã vượt qua khủng hoảng khá tốt, cho dù có rất nhiều khó khăn trong quá trình hoạt động kinh doanh. Khoảng cách giữa các con số tăng lên và giảm xuống về chi phí hoạt động và doanh số rất lớn, không đồng đều. Chi phí lãi của năm 2008 so với năm 2007 tăng 132,95% nhưng đến năm 2009 thì chi phí lãi giảm xuống đến mức đáng kể so với năm 2008 là 1.419.389 triệu đồng tương đương với 60,58%.
Qua bảng trên ta đã nhận xét được khái quát về tình hình kinh doanh chung của doanh nghiệp. Sau đây là nhận xét về từng hoạt động của Ngân hàng.
2.1.3.2. Tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần ĐôngNam Á
Bảng: Tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của SeAbank Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2008/2007 2009/2008 2007 2008 2009 Số tuyệt đối Số tương đối (%) Số tuyệt đối (+/-) Số tương đối (%) Tổng tiền gửi của khách hàng 10.744.178 8.587.008 12.345.847 -2.157.170 - 20,07 3.758.839 43,77
Tiền gửi không
kỳ hạn 3.912.866 1.836.253 3.521.365 - 2.076.613 53,07 1.685.112 91,77 Tiền gửi có kỳ hạn 6.532.464 6.555.325 8.466.119 22.861 0,35 1.910.794 29,15 Tiền ký quỹ 298.848 195.430 358.363 -103.418 - 34,61 162.933 83,4 Tổng dư nợ 11.041.08 7 7.585.851 9.625.900 -3.455.236 - 31,29 2.040.049 26,89 Cho vay ngắn hạn 7.450.487 4.962.325 6.105.756 -2.488.162 - 33,4 1.143.431 23,04 Cho vay trung và
dài hạn 3.590.600 2.623.526 3.520.144 -967.074 - 26,93 896.618 34,2
(Nguồn: Báo cáo tình hình tài chính năm 2007, 2008, 2009 của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á)
• Tình hình huy động vốn của Ngân hàng
Hoạt động huy động vốn là một hoạt động khá quan trọng, luôn luôn được các Ngân hàng thương mại nói chung cũng như SeAbank nói riêng chú trọng và quan tâm. Qua bảng trên ta thấy, tình hình huy động vốn của Ngân hàng năm 2008 có sự giảm sút so với năm 2007 là 2.157.170 triệu đồng tương đương với 20,07% và năm 2009 tăng so với 2008 là 3.758.839 triệu đồng tương đương với 43,77%, sở dĩ có sự giảm sút về số vốn huy động của năm 2008 so với năm 2007 nguyên nhân là do có cuộc khủng hoảng tài chính vào cuối năm 2007 và đầu năm 2008, lạm phát năm 2008 chạm ngưỡng 20%, một con số kỷ lục làm cho lãi suất ngân hàng và lãi suất huy động vốn liên tục tăng việc huy động vốn vào thời điểm đó là vô cùng khó khăn mặc dù lãi suất
huy động tăng cao. Năm 2009, tình hình có vẻ như khá hơn rất nhiều so với đầu năm 2008, số vốn huy động được tăng khá nhanh. Trong đó, vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và dân cư chiếm tỷ lệ tương đối trong tổng số vốn huy động được của SeAbank. Hoạt động huy động vốn trong năm 2009 của SeAbank đã có bước phát triển mạnh mẽ cả về quy mô và loại hình.
Trong cơ cấu tiền gửi của khách hàng thì tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn chiếm đa số. Năm 2007 thì tỷ trong đó ở mức 60,8%, năm 2008 là 76,43% và năm 2009 là 68,57%.
Để đạt được kết quả như trên, ngoài việc đa dạng hóa sản phẩm, SeAbank còn phải thường xuyên mở rộng quan hệ với các tổ chức, định chế tài chính trong và ngoài nước nhằm tiếp cận nguồn vốn mới, tăng lượng vốn huy động cho ngân hàng.
• Hoạt động tín dụng:
Tín dụng ngân hàng là một trong những hoạt động quan trọng nhất nhằm góp phần vào sự thành công của các Ngân hàng nói chung và SeAbank nói riêng. Trong năm 2007, đối tượng khách hàng mà Ngân hàng Đông Nam Á hướng tới chính là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các khách hàng cá nhân.
Năm 2008, dự nợ của Ngân hàng bị giảm so với năm 2007 là 3.455.236 triệu đồng nguyên nhân là do lượng vốn huy động ở thời điểm đó rất khó khăn nên Ngân hàng trước khi cho vay phải thẩm định rất kỹ càng và sàng lọc xem dự án nào thật khả thi mới dám cho vay, cộng thêm sự tăng lên của lãi suất cho vay làm cho các doanh nghiệp vay vốn rất khó khăn. Tình hình dư nợ của năm 2009 đã thay đổi tăng lên so với năm 2008 là 2.040.049 triệu đồng nhưng vẫn thấp hơn so với năm 2007. Chất lượng tín dụng của SeAbank luôn ở mức an toàn với tỷ lệ nợ quá hạn rất thấp, luôn được hạn chế dưới mức 0,5% trên tổng dư nợ. Ta cũng nhận thấy, hoạt động cho vay của Ngân hàng Đông Nam Á chủ yếu tập trung vào các khoản cho vay ngắn hạn, nó chiếm một tỷ trọng lớn (hơn 50% tổng dư nợ) trong tổng dư nợ và tăng đều qua các năm. Trong suốt quá trình hoạt động, Ngân hàng Đông Nam Á luôn tuân thủ tuyệt đối các quy định về hoạt động tín dụng do Ngân hàng Nhà nước ban hành và các quy chế của Ngân hàng về cho vay và đảm bảo tiền vay.
Để đạt được những kết quả khả quan như trên, ngoài những sản phầm cho vay truyền thống là cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ thì SeAbank đã bắt đầu tập trung vào các khách hàng cá nhân, đặc biệt là sản phẩm cho vay tiêu dùng nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong xu hướng phát triển như hiện nay.
2.1.3.3. Hoạt động thanh toán quốc tế
Bảng: Hoạt động thanh toán quốc tế
Đơn vị: Triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 2008/2007 2009/2008 Số tuyệt đối Số tương đối (%) Số tuyệt đối Số tương đối (%) 1 L/C 861.429 32.176 287.625 - 829.253 - 96,26 255.4 49 794 2 Bảo lãnh khác 155.955 50.800 119.948 - 105.155 - 67,43 69.14 8 136,12 3 Tổng 1.017.38 4 82.976 299.573 - 934.408 - 91,84 216.5 97 261,03
(Nguồn: Báo cáo tài chính của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á)
Năm 2007 có thể nói là năm ghi nhận rất nhiều thành cồng của SeAbank trong đó có hoạt động thanh toán quốc tế. Thành công không chỉ dừng lại ở kết quả kinh doanh và chất lượng dịch vụ mà còn khẳng định ở uy tín của SeAbank trên thị trường quốc tế. Nhìn vào bảng tổng kết trên ta cũng nhận thấy năm 2007 doanh số của hoạt động thanh toán quốc tế là 1.017.384 triệu đồng, trong đó L/C là 861.429 triệu đồng và SeAbank đã nhận được giải thưởng “Ngân hàng có hoạt động thanh toán quốc tế xuất sắc nhất năm 2007” do Ngân hàng Wachovis – USA trao tặng. Tuy nhiên đến năm 2008 thì đã có sự giảm sút về doanh số, giảm xuống một cách đáng sợ còn có 82.976 triệu đồng giảm 934.408 triệu đồng và L/C chiếm tỷ trọng nhỏ hơn với các hoạt động bảo lãnh khác. Và cho đến năm 2009, vẫn chưa có sự phục hồi vượt trội con số vẫn chỉ dừng ở mức 299.573 triệu đồng. Đây là điều mà ban lãnh đạo Ngân hàng nên quan tâm và xem xét để duy trì mức doanh số ổn định.
2.2. Thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại cổphần Đông Nam Á