2.4.3.1 Chiến lược sản phẩm:
Đối với các sản phẩm truyền thống như huy động vốn và cho vay, ACB không ngừng đa dạng hoá nhằm tăng cường thu hút vốn trong xã hội, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, đồng thời theo kịp với trình độ phát triển của công nghệ ngân hàng thế giới trong xu thế hội nhập ngày nay. ACB hiện đang áp dụng nhiều hình thức ký thác khác nhau (kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 1 năm, tiết kiệm hoạt kỳ, tiết kiệm hoạt kỳ báo trước) với những mức lãi suất thích hợp và cách thức lấy lãi khác nhau (lấy lãi trước, lãi hàng tháng, lãi cuối kỳ, xổ số) nhằm đem lại những lợi ích khác nhau cho người gởi tiền, tuỳ theo nhu cầu dự trữ và sử dụng số tiền ký thác, lợi ích tìm kiếm. Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt cũng được đa dạng hóa từ Séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, nhờ thu (nhờ thu trơn, kèm chứng từ), tín dụng chứng từ (trả ngay, trả chậm, huỷ ngang, không huỷ ngang) tạo điều kiện thuận lợi trong thanh toán quốc tế, giúp các đơn vị kinh doanh xuất nhập khẩu đảm bảo sự an toàn trong thanh toán tiền hàng.
Bên cạnh đó, ACB cũng không ngừng nghiên cứu, phát triển để đưa ra các sản phẩm mới. Trên đà thành công của các sản phẩm như Bank draft, chiết khấu sổ tiết kiệm vàng và đô la có dự thưởng, ACB e-card, Kiosk Bank hoạt động ngoài giờ (từ 17h đến 21h mỗi ngày, trừ chủ nhật), hỗ trợ tài chính cho du học sinh, bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng, … trong năm 2003 và 2004, ACB đã liên tục đưa ra những sản phẩm mới nhằm thu hút khách hàng:
- Chương trình cho vay trả góp mua xe hơi: Đối tượng được áp dụng cho chương trình này rất phong phú: tất cả các tổ chức hay cá nhân có tình hình tài chính lành mạnh, thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ vay đều có thể sử dụng sản
phẩm. Điều đặc biệt là tài sản đảm bảo lại chính là chiếc xe được mua và mức cho vay có thể tối đa là 60% giá trị xe mua.
- Chương trình trúng thưởng với thẻ ACB: khách hàng có thể đăng ký bất kỳ loại thẻ nào tại ACB và có đóng phí thường niên đều được tham gia chương trình này. Cơ cấu giải thưởng cũng khá hấp dẫn: có 2 đợt mở thưởng vào tháng 10/2004 và tháng 1/2005, tổng trị giá giải thưởng mỗi đợt lên đến 50.300.000.
- Một sản phẩm rất mới của ACB hiện nay là dịch vụ tổng đài 247. Khách hàng chỉ cần gọi đến số 8247247 sẽ được hướng dẫn làm các thủ tục: đăng ký làm thẻ ACB visa Electron, ACB Master Electronic; chỉ dẫn nơi mua sắm hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ (miễn phí); thực hiện thanh toán qua tổng đài 247 như: thanh toán tiền điện, nước, bảo hiểm, Internet hoặc chuyển khoản nếu khách hàng có thẻ tại ACB (visa Electron, E.Card, thẻ nội địa) hoặc có tài khoản tiền gởi thanh toán tại ACB.
- Với những kết quả đạt được khá khả quan, sau khi phát hành thẻ thanh toán ACB-Visa Electron tháng 11 năm 2003, đầu tháng 7/2004, ACB tiếp tục đưa ra thị trường thẻ ACB-MasterCard Electronic cho phép khách hàng có thể thực hiện thanh toán bằng đồng Việt Nam trên quy mô cả thế giới do mạng lưới chấp nhận thanh toán rộng khắp của MasterCard và với hơn 900.000 máy rút tiền ATM trên khắp thế giới. ACB hy vọng sẽ phát hành khoảng 20.000 card trong vòng 3 năm nhắm vào đối tựơng khách hàng hiện thời của ngân hàng, các doanh nhân và sinh viên du học cũng như lượng du khách đi du lịch nước ngoài đang tăng trưởng cao.
Như vậy, danh mục sản phẩm của ngân hàng không chỉ đơn thuần là huy động vốn và cho vay mà còn rất nhiều loại hình khác nhau tạo thành một dãy sản phẩm rất đa dạng. Đây là xu hướng kinh doanh đa năng hiện đang rất phổ biến trong các ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Trong đó, ACB đang phấn đấu để giữ vững danh hiệu là một trong những ngân hàng có các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng nhất nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, chuẩn bị hành trang để hội nhập tốt với khu vực và thế giới.
2.4.3.2 Chiến lược giá:
Trong nền kinh tế thị trường cạnh tranh khá quyết liệt, chất lượng cũng như sản phẩm giữa các ngân hàng hầu như không có nhiều khác biệt. Vì vậy, ngoài việc lựa chọn uy tín nhãn hiệu ngân hàng, giá cả là một trong những nhân tố quyết định việc lựa chọn sản phẩm dịch vụ ngân hàng của khách hàng.
Đối với ngân hàng ACB, Chiến lược giá cũng được cân nhắc rất kỹ tuỳ theo từng giai đoạn, cũng như vị thế của ngân hàng so với thị trường, tính chất của sản phẩm, … trước khi tung ra thị trường.
Trước đây, việc xác định phí và lãi suất cho sản phẩm dịch vụ tại ACB còn thụ động. Một số sản phẩm dịch vụ được định giá trên cơ sở giá thị trường, tức là không dựa trên chi phí cung cấp sản phẩm dịch vụ mà thụ động dựa theo giá cả thị trường để điều chỉnh giá sản phẩm dịch vụ của ngân hàng mình. Phương pháp này được dùng đối với sản phẩm dịch vụ mới của ngân hàng nhưng cũ đối với thị trường. Sau khi sản phẩm dịch vụ đã có chỗ đứng trên thị trường thì lại áp dụng phương pháp xác định giá trên cơ sở xác định chi phí cho riêng mình, phân tích hòa vốn để đảm bảo lợi nhuận.
Hiện nay, ACB áp dụng chính sách giá dựa trên phân tích cơ cấu chi phí để tạo nên mức giá sàn cho tất cả các sản phẩm dịch vụ mà ACB cung cấp. Tuy nhiên, việc xác định chi phí cho từng loại sản phẩm là một việc khó thực hiện, nên ACB mới dừng lại ở việc xác định tổng chi phí. Đối với các sản phẩm hoàn toàn mới sắp tung ra thị trường, việc xác định giá cả cho chúng được thực hiện bằng cách dự đoán các chi phí có liên quan kết hợp với việc phân tích điểm hoà vốn để đưa ra chính sách giá cả hợp lý cho từng giai đoạn phát triển của mình tuỳ thuộc vào tình hình kinh tế, chính trị, xã hội cũng như tình hình cạnh tranh giữa các ngân hàng trong khu vực. Bên cạnh đó, ACB cũng định giá dựa trên mối quan hệ tổng thể và lâu dài với khách hàng, chẳng hạn như việc định lãi suất cho vay ưu đãi đối với những doanh nghiệp lớn, có uy tín, có quan hệ lâu dài và thường xuyên tại ngân hàng…