trường không chính xác, nên khi dự án thực đi vào hoạt động sản xuất kinh doanh đã gặp nhiều khó khăn, sản phẩm không tiêu thụ được, sản xuất bị đình trệ, dự án làm ăn không hiệu quả, không có khả năng trả nợ ngân hàng. Điều thứ hai là công tác quản lý dự án sau đấu thầu kém, các dự án sau khi trúng thầu không thực hiện xây dựng luôn nên vốn vay bị ứ đọng, quá thời hạn trả nợ nhưng dự án chưa xây dựng xong để đi vào sản xuất. Điều thứ ba là các chủ đầu tư có tâm lý ỷ lại : các chủ đầu tư có mức vốn tự có tối thiểu bằng 15% tổng mức vốn dự án đầu tư được ngân hàng xem xét cho vay vốn nhận tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Các nhà đầu tư bắt đầu có tâm lý ỷ lại cho rằng khi dự án làm ăn thua lỗ thì chủ đầu tư chỉ mất có 15% vốn nhưng ngân hàng mất 85% nên không có các biện pháp tích cực để phòng ngừa và hạn chế thua lỗ, kết quả là dự án hoàn thành không đúng thời hạn, chất lượng kém, không có khả năng trả nợ ngân hàng gây rủi ro tín dụng trong các dự án đầu tư.
2.3.2. Nguyên nhân từ phía Nhà Nước
- Quản lý nhà nước về đầu tư xây dựng cơ bản lỏng lẻo, gây nợ cao : Việc cho vay các dự án đầu tư xây dựng có thời gian thu hồi vốn lâu dài gây rủi ro rất cao nhưng cũng là nguồn cho vay chủ yếu của ngân hàng, do vậy các chích sách của nhà nước về đầu tư xây dựng cơ bản của nhà nước ảnh hưởng rất lớn đến rủi ro tín dụng, với các dự án đầu tư có phần vốn từ ngân sách nhà nước có hiện tượng vốn giải ngân không kịp thời, quy hoạch không rõ ràng dẫn đến các dự án không hoàn thành đúng tiến độ, chất lượng không đúng yêu cầu, không đưa vào hoạt động thu lãi để trả nợ cho ngân hàng gây nên rủi ro tín dụng. Ví dụ : thực tế cho thấy rất nhiều công trình xây dựng không được quy hoạch rõ ràng, không đúng tiến độ như dự án xây dựng nhà máy xử lý rác thải nhưng không nằm ở khu vực rác thải nên khi nhà máy xây dựng xong lại mất chi phí cho việc chở rác từ nơi khác đến, hiệu quả không cao, dân cư sống trên rác thải phải chịu cuộc sống khó khăn ô nhiễm. Theo đó các dự án xây dựng cơ bản chiếm dụng vốn lớn, không hiệu quả ảnh hưởng đến ngân sách nhà nước, ảnh hưởng đến ngân hàng.