1. Tổng doanh thu nội
bảng 101.040 139.647 181.634 291.873 415.327 745.355 - Thu từ hoạt động TD 88.040 118.628 163.803 271.714 384.575 727.857 -Thu từ hoạt động TT và ngân quỹ 10.586 17.163 11.940 14.405 20.171 6.555 - Thu từ hoạt động khác 143 228 438 1.315 4.835 1.388 - Thu bất thường 2.271 3.628 5.453 4.439 5.746 9.555 2. Thu phí điều vốn 44.542 86.302 25.076 13.252 2.924 II. TỔNG CHI 111.054 170.737 241.085 226.141 330.735 634.226 1. Tổng chi phí nội bảng ( không có lương) 111.054 155.063 149.823 243.237 325.120 634.226 - Chi HĐ huy động vốn 81.900 103.064 103.707 173.848 262.109 496.362 - Chi dịch vụ, TT và ngân quỹ 629 909 1.092 1.055 1.215 2.958 - Chi về hoạt động khác 118 2.064 3.120 1.391 353 347 - Chi phí bất thường 230 74 42 2 1 2. Chi trả phí sử dụng vốn 5.615 3. Chênh lệch tổng thu trừ tổngchi 34.528 55.212 65.625 78.984 87.516 111.129 4. Hệ số tiền lương 1,66 1,65 1,35 1,41 1,47 1,47
Nguồn: báo cáo tổng kết của NHNo &PTNTHà Tây các năm 2000-2005
Riêng thời điểm gần đây nhất là năm 2005, một số chỉ tiêu tài chính chủ yếu như sau:
- Lãi suất bình quân đầu vào: 0,65%; - Lãi suất bình quân đầu ra: 1,08%;
- Chênh lệch lãi suất đầu ra - đầu vào: 0,43%;
- Thu từ hoạt động tín dụng chiếm 92% tổng thu nhập; - Thu từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng: 8%;
- Quỹ tiền lương: 1,47 hệ số lương.
2.2.2.4. Kết quả kinh doanh dịch vụ phi tín dụng
Cơ cấu nguồn thu từ một số hoạt động kinh doanh dịch vụ chủ yếu của NHNo&PTNT Hà Tây giai đoạn 2000 – 2005 được thể hiện trong bảng 2.7 dưới đây :
Bảng 2.7: Kết quả kinh doanh dịch vụ phi tín dụng các năm 2001 - 2005 Đơn vị: triệu VND Chỉ tiêu 2001 2002 2003 2004 2005 Doanh thu dịch vụ 4.599 5.578 8.011 10.519 10.297 1. Dịch vụ trong nước 4.505 5.159 7.489 9.798 9.399 Thanh toán bù trừ 5 10 15 19 22 Chuyển tiền trong nước 1.262 1.907 4.051 5.593 6.415 Dịch vụ ngân quỹ 2 3 9 24 60 2. Dịch vụ TT quốc tế 94 419 522 721 898 Thanh toán LC 154 161 228 251
Nhờ thu 28 35 40 47
Dịch vụ bảo lãnh 26 75 81 92 102 Kinh doanh ngoại tệ 68 122 141 153 180 TT séc ngoại tệ, thẻ tín dụng
Chi trả kiều hối 40 42 82 106 Chi trả Western Union 62 126 212 Chuyển tiền TT phi mậu dịch
3. Tỷ lệ thu DV/thu nhập ròng 3,2% 4,9% 7,9% 8% 3,6%
Nguồn: báo cáo tổng kết của NHNo &PTNT Hà Tây năm 2001-2005
Ghi chú : Trong tổng thu dịch vụ trên trong đó thu hoa hồng của Ngân hàng chính sách xã hội qua các năm như sau : Năm 2001: 3.236 tỷ đồng; năm 2002: 3.239 tỷ đồng ; năm 2003 : 3.414 tỷ đồng ; năm 2004 : 4.162 tỷ đồng ;
năm 2005 số thu dịch vụ này đã bàn giao sang Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Hà Tây .
* Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế của chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây trong những năm qua đã thu được kết quả đáng khích lệ, tuy nhiên nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ mới đạt trên 14% tổng nguồn, dư nợ cho vay chiếm 1,7% tổng dư nợ, thu dịch vụ phí còn nhỏ, tuy nhiên loại hình kinh doanh này mới được triển khai áp dụng nhưng báo hiệu một sự khởi đầu đầy tiềm năng
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế đã và đang được triển khai tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây.
Bảng 2.8: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ các năm 2002-2005
Đơn vị: Ngàn USD
TT Chỉ tiêu 2002 2003 2004 2005
1 Doanh số mở LC Xuất 1.865 2.487 1.258 2.669 2 Doanh số mở LC Nhập 5.596 6.618 7.079 7.245 3 Doanh số chuyển tiền đi, đến 8.730 13.046 27.000 31.138 4 Doanh số mua NT quy USD 10.583 20.747 27.240 25.612 5 Doanh số bán NT quy USD 10.571 20.060 27.173 26.132 6 D S chi trả kiều hối + Western
Union 0 6.530 13.500 18.759
Nguồn: báo cáo tổng kết của NHNo &PTNT Hà Tây năm 2002-2005
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngày càng được mở rộng, với xu hướng năm sau cao hơn năm trước.
+ Dịch vụ chuyển tiền nội, ngoại tỉnh: Đây là hình thức chuyển tiền nhanh trong nước, đối tượng áp dụng là mọi thành phần kinh tế trong nước, dịch vụ chuyển tiền trên hiện đang đóng vai trò chủ đạo trong công tác thanh toán của hệ thống NHNo&PTNT.
Bảng 2.9: Dịch vụ chuyển tiền các năm 2002 - 2005
Chỉ tiêu Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 CT đi CT đến CT đi CT đến CT đi CT đến CT đi CT đến
TT liên CN 2.708 2.708 2.553 2.553 3.839 3.839 4.846 4.846
CTĐT N tỉnh 15.552 15.552 16.397 16.397 22.059 22.059 21.385 21.385
CTĐT đi ngoại
tỉnh 11.657 1.583 22.714 19.265 8.127 9.124 34.715 31.649
TTsong phương 0 0 2.928 2.437 10.200 9.880 11.310 10.530
Nguồn: Báo cáo tổng kết của NHNo &PTNT Hà Tây các năm 2002-2005
+ Dịch vụ ATM: NHNo&PTNT Hà Tây trong năm qua được NHNo&PTNT Việt Nam trang bị 05 máy rút tiền tự động ATM, hiện được đặt tại trụ sở chính của NHNo&PTNT tỉnh và 03 chi nhánh huyện thị xã. Đến nay đã mở được trên 6.000 tài khoản cá nhân có nhu cầu sử dụng thẻ ATM, với số dư bình quân tài khoản trên 5 tỷ đồng. Trong tương lai nhu cầu sử dụng thẻ ATM là rất lớn, cần phải mở rộng.
+ Dịch vụ thanh toán song phương, đây là một hình thức thanh toán mới được triển khai tại trung tâm tỉnh Hà Tây, hình thành thanh toán song phương với NH Công Thương, NH Đầu tư và Phát triển tỉnh Hà Tây, hình thức thanh toán trên đã làm tăng tốc độ thanh toán giữa các ngân hàng mang lại lợi ích cho khách hàng, vốn thanh toán được tập trung tại NHNo&PTNT Việt Nam từ đó đã mang lại ưu thế mạnh cho ngành, giảm thanh toán thủ
công qua thanh toán liên ngân hàng…Trong tương lai hình thức thanh toán trên được mở rộng đến các điểm giao dịch của toàn chi nhánh…
+ Dịch vụ bảo lãnh : Hiện tại NHNo&PTNT tỉnh Hà tây đang thực hiện các dịch vụ bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh phát sinh trong hoạt động thanh toán quốc tế ...
2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TẠI NHNo & PTNT TỈNH HÀ TÂY NHNo & PTNT TỈNH HÀ TÂY
2.3.1. Ưu điểm