III. Quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu
4. Công tác bồi thường
Công tác bồi thường là khâu trọng tâm trong quy trình triển khai một sản phẩm bảo hiểm. Nó có vai trò vô cùng quan trọng. Bởi lẽ, khi mua bảo hiểm là khách hang đã đặt niềm tin của mình nơi doanh nghiệp bảo hiểm. Khi họ không may gặp tổn thất, họ gặp phải một cú sốc rất lớn cả về tinh thần lẫn tài chính. Và trong lúc này, DNBH xuất hiện kịp thời giúp họ bù đắp phần nào những tổn thương tinh thần thông qua việc bồi thường cho những tổn thất tài chính họ gặp phải. Như vậy, một DNBH làm tốt công tác bồi thường là uy tín của họ đã được khẳng định thông qua một phương thức hiệu quả nhất.
Vai trò của công tác bồi thường đã được các công ty bảo hiểm quốc tế khẳng định và đúc kết như sau: “Nếu giải quyết bồi thường hoặc chi trả nhanh chóng và chính xác, khách hang cũng nhanh chóng khắc phục được những tổn thất về mặt tài chính để từ đó ổn định cuộc sống, ổn định sản xuất kinh doanh và nâng cao niềm tin với doanh nghiệp bảo hiểm. Từ đó, giúp DNBH giữ được khách hang truyền thống và mở ra triển vọng khai
thác được những khách hang tiềm năng trong tương lai” _ Jêrôme Yeafman - Trường quốc gia bảo hiểm Paris.
Trình tự giải quyết bồi thường diễn ra theo các bước sau:
* Bước 1: Mở hồ sơ khách hang.
Sau khi nhận được biên bản giám định tổn thất và các giấy tờ có liên quan khác, bộ phận giải quyết bồi thường phải mở hồ sơ khách hang và ghi lại theo số thứ tự hồ sơ (số hợp đồng) và thời gian. Sau đó kiểm tra, đối chiếu với bản hợp đồng gốc về các thông tin liên quan đến bản kê khai tổn thất. Tiếp đến phải thông báo cho khách hang là đã nhận được đầy đủ hồ sơ, giấy tờ, nếu còn thiếu loại giấy tờ nào thì cũng cần phải thông báo để nhanh chóng bổ sung hoàn thiện hồ sơ.
* Bước 2: Xác định số tiền bồi thường.
Sau khi hồ sơ ở bước một được hoàn tất, bộ phận giải quyết bồi thường phải tính toán số tiền bồi thường cho khách hang. STBT được tính toán trên cơ sở khiếu nại của người được bảo hiểm và đụa trên các yếu tố sau:
- Biên bản giám định tổn thất;
- Điều khoản, điều kiện của hợp đồng bảo hiểm; - Bảng theo dõi số phí bảo hiểm đã nộp;
- Số tiền vay trên hợp đồng (nếu có);
- Thực tế chi trả của người thứ ba (nếu có); -…
* Bước 3: Thông báo bồi thường.
Sau khi STBT được xác định, DNBH sẽ thông báo chấp nhận bồi thường và đề xuất các hình thức bồi thường cho khách hang. Thường có 3 cách bồi thường sau: Thanh toán bằng tiền mặt; Sửa chữa tài sản; Thay thế tài sản mới. Nếu STBT quá lớn vượt quá khả năng chi trả của doanh nghiệp
tại thời điểm hiện tại, doanh nghiệp có thể thoả thuận với khách hang về thời hạn thanh toán, thời gian, lãi suất trả chậm…
Trong hầu hết trường hợp việc giải quyết bồi thường đều diễn ra nhanh chóng, ngay sau khi khách hang tập hợp đầy đủ các giấy tờ chứng minh cần thiết cùng với đơn khiếu nại hoặc ngay sau khi chuyên viên giám định xác định được số tiền thiệt hại do tổn thất gây ra và lập biên bản giám định. Tuy nhiên cũng có một số trường hợp việc giải quyết bồi thưòng không được suôn sẻ (Ví dụ: Người thứ ba cố tình gây khó dễ; Có nhiều người thụ hưởng tiền bồi thường như việc phân bổ tổn thất chung…). Trong những trường hợp khó khăn như thế, đòi hỏi DNBH phải hết sức mềm mỏng, hạn chế đến mức thấp nhất sự can thiệp của toà án bởi lẽ chi phí tố tụng là rất cao. Có như vậy DNBH mới giữ được uy tín hơn thế nữa còn hạn chế chi phí bồi thường.
* Bước 4: Truy đòi người thứ ba.
Trong trường hợp tổn thất xảy ra có liên quan đến người thứ ba, sau khi giải quyết bồi thường cho khách hang, bộ phận giải quyết bồi thường phải áp dụng các biện pháp để tiến hành truy đòi người thứ ba. Việc truy đòi người thứ ba phải diễn ra trên nguyên tắc nhanh chóng kịp thời bởi lẽ nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu thuỷ là một trong những nghiệp vụ có liên quan nhiều đến người thứ ba.