trên địa bàn
* Về các yếu tố vĩ mơ:
- Chính sách vĩ mơ của nhà nước: NHNN sử dụng chính sách tiền tệ thắt chặt nhằm kiểm sốt lạm phát: tăng dự trữ bắt buộc, bắt buộc các ngân hàng mua tín phiếu, giới hạn tăng trưởng tín dụng ...do đĩ để đáp ứng nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp, ngân hàng bắt buộc phải thường xuyên điều chỉnh tăng lãi suất. Cơng cụ chủ yếu đang được các NHTM sử dụng là giá cả (lãi suất, mức phí). Việc cạnh tranh bằng cơng cụ giá cĩ thể mang lại hiệu quả trong thời gian đầu nhưng về lâu dài thì khơng hiệu quả, do đNy chi phí đầu vào tăng cao, dẫn đến chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu ra ít ( do bị giới hạn trần lãi suất cho vay ) làm cho kinh doanh khơng hiệu quả thậm chí vẫn đến phá sản khi rủi ro tín dụng xảy ra.
- Tác động của chính sách tiền tệ thắt chặt nhằm kiềm chế lạm phát dẫn đến việc lãi suất huy động thay đổi liên tục. Khi lãi suất thay đổi tạo cho tâm lý người dân khơng ổn định, từ đĩ họ sẽ rút ra gửi lại hoặc đem đến nơi cĩ lãi suất cao vừa gây thiệt hại cho khách hàng vì chỉ được hưởng lãi suất thấp và đồng thời gây tăng chi phí cho ngân hàng (chi phí ấn chỉ, nhân lực) nhưng nguồn vốn ngân hàng lại khơng tăng.
- Giá cả thị trường tăng vọt, lạm phát cao, giá vàng tăng cao làm cho người dân chi tiêu nhiều hơn để đảm bảo cuộc sống làm hạn chế số tiền nhàn rỗi cĩ thể gửi ngân hàng. Quan trọng là tâm lý của người dân e ngại gửi tiền VNĐ dài hạn vào hệ thống ngân hàng vì sợ mất giá nên chuyển qua kênh đầu tư khác nhằm phân tán rủi ro, bảo đảm giá trị cất giữ tài sản: mua
vàng, ngoại tệ cất trữ, mua đất, chơi hụi, mua bảo hiểm nhân thọ... Vì vậy mặc dù ngân hàng đã áp dụng mọi biện pháp như tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang nhưng nguồn vốn huy động vẫn khơng tăng. Đây là 1 trong những khĩ khăn chính làm hạn chế nguồn vốn huy động của ngân hàng.
- Hiện nay các ngân hàng hoạt động trên cơ sở hành lang pháp lý của Luật Ngân hàng Nhà nước và Luật các TCTD, tuy nhiên vẫn cịn một số cơ chế, chính sách chưa được chặt chẽ và vẫn cịn một vài vướng mắc: Nghị định số 89/1999/NĐ-CP về bảo hiểm tiền gửi, chỉ cĩ bảo hiểm tiền gửi bằng đồng Việt Nam. Nhưng Nhà nước chủ trương khuyến khích nguồn ngoại tệ tự do chuyển vào ngân hàng, nên nghị định này đã làm hạn chế nguồn huy động vốn ngoại tệ của các Ngân hàng.
- Tỉnh Long An chủ yếu sản xuất nơng nghiệp, lại bị ảnh hưởng của những cơn lũ lụt thường xuyên, dịch cúm gia cầm, khoản 80% dân số là nơng dân nên khả năng tiết kiệm và tích lũy đối với người dân ở mức độ khiêm tốn. Vốn nhàn rỗi trong dân cư khơng nhiều, chưa cĩ thĩi quen gửi tiền và thanh tốn qua ngân hàng. Một tỷ lệ lớn người dân vẫn thanh tốn bằng tiền mặt, thanh tốn bằng vàng, bằng ngoại tệ.
- Với sự ra đời của nhiều ngân hàng và các kênh thu hút vốn khác như tiết kiệm bưu điện, bảo hiểm nhân thọ, đầu tư bất động sản, đầu tư chứng khốn tạo cơ hội cho người dân lựa chọn kênh đầu tư của mình sau cho cĩ lợi nhất dẫn đến mức độ cạnh tranh trên thị trường vốn càng cao.
- Sự hướng dẫn, giới thiệu của các cấp chính quyền địa phương về việc thực hiện chỉ thị 20 cịn hạn chế. Sự liên kết, phối hợp giữa các ngành, cơ quan tổ chức với ngân hàng trong việc bán chéo các sản phNm dịch vụ của mình chưa chặt chẽ. Ví dụ : ngân hàng, bưu điện, điện lực chưa cĩ sự phối kết hợp với nhau trong việc trả tiền điện thoại, tiền điện... mà chủ yếu vẫn cịn thu bằng tiền mặt do đĩ hạn chế việc mở tài khoản và sử dụng dịch vụ ngân hàng trong đại bộ phận dân chúng dẫn đến việc thanh tốn và cất giữ tiền mặt trong người dân cịn lớn.