* Định hớng phát triển của ngân hàng.
Mỗi ngân hàng luôn luôn phải xác định cho mình những định hớng phát triển để lên kế hoạch thực hiện. Các định hớng phát triển này ảnh hởng đến toàn bộ hoạt động của ngân hàng, quyết định hớng đi của ngân hàng, đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Do đó, mỗi ngân hàng đều phải xác định cho mình một định hớng phát triển đúng đắn nhất trên cơ sở phát huy đ- ợc thế mạnh cũng nh khả năng của ngân hàng mình và hạn chế đợc những khuyết điểm và mặt yếu. Nếu một ngân hàng không có một định hớng nào về phát triển cho vay tiêu dùng thì điều đó đồng nghĩa với việc sẽ không có một động lực từ phía ngân hàng nào dành cho sự phát triển của hoạt động cho vay tiêu dùng. Ngợc lại, khi mà trong định hớng, chiến lợc phát triển của ngân hàng đã xác định thị trờng cho vay tiêu dùng chính là thị trờng mục tiêu thì các ngân hàng này sẽ tập trung mọi nỗ lực, có những chính sách cũng nh các biện pháp cụ thể để dồn cho lĩnh vực cho vay tiêu dùng nh: đa ra các chính sách tín dụng hợp lý, đơn giản mọi thủ tục khi vay, đa dạng hoá lãi suất phù hợp với từng khách hàng, từng thời kỳ cho vay Lúc đó, sẽ thu hút đ… ợc nhiều khách hàng và cho vay tiêu dùng sẽ có các điều kiện thuận lợi để mà phát triển và sẽ thành công trong việc cho vay tiêu dùng.
* Nhân tố con ngời ngân hàng.
Đó chính là phẩm chất, đạo đức và trình độ chuyên môn của cán bộ ngân hàng. Con ngời luôn luôn chiếm vị trí quan trọng, quyết định sự thành công của công việc trong tất cả các lĩnh vực. Và trong ngành ngân hàng cũng vậy. Một khi mà ngân hàng có đội ngũ cán bộ ngân hàng có trình độ chuyên môn cao, có đạo đức, kinh nghiệm thì sẽ làm cho công tác cho vay đợc diễn ra nhanh chóng, chính xác, tiết kiệm đợc chi phí Nhờ đó, vừa đem lại thuận… lợi cho ngân hàng và cho cả khách hàng nữa. Cụ thể, đối với khách hàng sẽ cảm thấy nhanh chóng, không phiền hà, tiện lợi sẽ cảm thấy an tâm và tích… cực đi vay. Còn đối với ngân hàng sẽ làm cho chất lợng tín dụng đợc nâng cao, hạn chế đợc rủi ro, tăng thu nhập, nâng cao đợc hình ảnh uy tín của ngân hàng, lôi kéo và thu hút đợc khách hàng về với ngân hàng mình. Do đó, sẽ nâng cao đợc khả năng cạnh tranh trong cho vay tiêu dùng.
* Nhân tố công nghệ ngân hàng.
Đây cũng là nhân tố ảnh hởng đến các hoạt động của ngân hàng nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng. Khi mà công nghệ ngân hàng hiện đại sẽ giúp cho việc cập nhập, thu thập, xử lý và phân tích thông tin nhanh chóng, chính xác, giảm đợc sức ngời. Do đó, sẽ giảm đợc chi phí, nâng cao đ- ợc chất lợng sản phẩm cho vay tiêu dùng. Vì vậy, các ngân hàng sẽ tích cực cho vay tiêu dùng nhiều hơn. Chẳng hạn nh nhờ có công nghệ ngân hàng hiện đại nên sẽ lu giữ đợc tất cả các hồ sơ về khách hàng. Khi mà có khách hàng nào đó có nhu cầu vay tiêu dùng thì ngay lập tức các ngân hàng có thể nắm bắt đợc lịch sử quan hệ tài chính của khách hàng đó. Thông qua hệ thống máy tính hiện đại sẽ tính đợc nhanh chóng điểm cho khách hàng có nhu cầu vay. Nhờ đó, cán bộ ngân hàng nhanh chóng đa ra đợc quyết định cho vay hay từ chối đối với khách hàng đó với chi phí thấp nhất. Còn khách hàng thì không mất nhiều thời gian, hoặc có thể không cần đến trực tiếp ngân hàng mà có thể ở bất cứ nơi nào thông qua hệ thống máy tính hiện đại mà có thể vẫn vay vốn để phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của mình.