IV. Chênh lệch thừa, thiếu vốn 17 46 54 60 103
b. Đa dạng hoá hình thức huy động vốn
3.3.6 Giải pháp mở rộng màng lới và tăng thời gian giao dịch với khách hàng.
khách hàng.
Ngày nay thời gian đã trở thành “vàng bạc” thật sự. Với một hệ thống tổ chức huy động vốn, một hệ thống lãi suất nhất định ng ời gửi sẽ gửi tiền vào nơi gần nhất, do tiết kiệm thời gian là rất quan trọng. Để khuyến khích công chúng gửi tiền vào ngân hàng cần tạo ra sự thuận lợi nhanh chóng cho ngời gửi tiền, nhất là về thời gian đi lại. Do đó, mạng lới ngân hàng đặc biệt là các quầy nhận tiền tiết kiệm cần đợc mở rộng hơn nữa đến cấp xã, vừa tạo sự tiện dụng vừa gần gũi với ngời dân. Mở rộng màng lới hoạt động kinh doanh để tiếp cận thị trờng, chiếm lĩnh thị trờng, gần với dân c, gần với khách hàng là giải pháp quan trọng để phát triển hoạt động kinh doanh và thực hiện các dịch vụ ngân hàng.
NHNo&PTNT tỉnh Hoà Bình có màng lới ở tất cả các huyện, thị (10 ngân hàng huyện và hội sở NHNo tỉnh), nhng hiện tại chỉ có 7 ngân hàng liên xã, phờng, trong đó 4 ngân hàng đặt tại các ph- ờng thuộc khu vực thị xã Hoà Bình còn lại chỉ 3 huyện có ngân hàng liên xã là: Tân Lạc; Lạc Sơn; Kim Bôi, còn lại các huyện khác chỉ có NHNo huyện đặt tại trung tâm huyện. Nh vậy, có thể thấy ngân hàng còn bỏ trống một mảng thị trờng huy động vốn lớn, mặc dù đối với những vùng này có cán bộ tín dụng phụ trách để cho vay nhng cha có cán bộ tiếp cận để huy động vốn. Không nên có quan niệm sai lầm rằng nông dân nghèo làm sao có tiền gửi ngân hàng. Trên thực tế có những năm đợc mùa sản phẩm làm ra, có thu nhập khá nông dân có tích luỹ đợc một số tiền cha có nhu cầu sử dụng nhng không gửi vào ngân hàng vì ngại đờng xa.
Hoạt động của ngân hàng tại nông thôn gắn với thời vụ hoa mầu: Đầu vụ ngời nông dân vay tiền đầu t cho mùa vụ, đến cuối mùa thu hoạch sẽ trả tiền vay và gửi phần lợi nhuận vào taì khoản để chuẩn bị cho mùa vụ tiếp theo. Hoạt động này không chỉ thu hút thêm tiền tiết kiệm nhàn rỗi giữa mùa vụ mà còn góp phần nâng cao ý thức tiết kiệm của nông dân, nâng cao mức thu nhập về lâu dài. Nh vậy, mỗi ngân hàng huyện nên mở ra hai ngân hàng liên xã hoặc bàn tiết kiệm, có thể hoạt động theo định kỳ theo mùa vụ là chính. Tuy nhiên, để phát huy hiệu quả của nó cần thờng xuyên đánh giá phân tích kết quả huy động và sử dụng vốn của từng điểm giao dịch, từng chi nhánh ngân hàng liên xã, từng bàn tiết kiệm. Trên cơ sở đó xem xét sự cần thiết và quy mô hoạt động của các chi nhánh của các bàn tiết kiệm để có sự điều chỉnh thích hợp.
Thực hiện biện pháp này ngân hàng sẽ phải chi phí khá lớn trong thời gian trớc mắt, nhng đổi lại sẽ cho phép ngân hàng khai thác nguồn vốn với khối lợng lớn, vì sự thâm nhập của hệ thống ngân hàng vào cộng đồng dân c góp phần quan trọng làm thay đổi tâm lý, tập quán giữ tiền, sử dụng tiền của ngời dân.
Bên cạnh việc mở rộng màng lới cần nghiên cứu thời gian giao dịch của ngân hàng cho phù hợp với điều kiện, hoàn cảnh kinh tế xã hội của khách hàng từng khu vực. Lâu nay thời gian làm việc của ngân hàng vẫn theo giờ hành chính (8 giờ/ngày) là hạn chế lớn trong cơ chế thị trờng hiện nay, bởi NHTM là một doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ trên lĩnh vực tiền tệ- tín dụng- thanh toán, đối tợng phục vụ của NHTM rất rộng lớn bao gồm mọi thành phần kinh tế, mọi tầng lớp dân c trong xã hội.
Trớc mắt NHNo&PTNT Hoà Bình cần tăng thời gian giao dịch với khách hàng để huy động vốn tiền gửi dân c và thực hiện các dịch vụ ngân hàng khác nh nhận gửi, lĩnh tiết kiệm chiều tối...bộ phận phục vụ tài khoản cá nhân sẽ mở cửa sớm hơn và làm việc muộn hơn, khi tài khoản cá nhân đợc mở và hoạt động nhiều thì bộ phận này có thể chia ra làm 2 ca làm việc từ 7 giờ đến 19 giờ.