IV. Chênh lệch thừa, thiếu vốn 17 46 54 60 103
a. Đa dạng hoá đối tợng khách hàng gửi tiền: Cho đến nay,việc đa dạng hoá khách hàng gửi tiền ở NHNo&PTNT Hoà Bình đã đợc thực hiện khá
dạng hoá khách hàng gửi tiền ở NHNo&PTNT Hoà Bình đã đợc thực hiện khá tốt trên diện rộng. Tại các địa bàn không có Ngân hàng Đầu t & Phát triển, tất cả các khách hàng là các doanh nghiệp đều mở tài khoản tiền gửi giao dịch tại các ngân hàng nông nghiệp huyện. Tuy nhiên, đối với các tầng lớp dân c, thơng nhân và các tiểu chủ thì các ngân hàng Nông nghiệp huyện vẫn còn gặp nhiều khó khăn trong thu hút tiền gửi vì thông thờng tín phiếu , trái phiếu Kho bạc Nhà nớc có lãi suất cao hơn.
Để khai thác tốt hơn tiền gửi các tầng lớp dân c ngân hàng cần làm tốt việc tuyên truyền vận động bằng các phơng pháp hoặc tiếp xúc trực tiếp hoặc thông qua các phơng tiện thông tin đại chúng, trong các hội nghị khách hàng.
Cần phân loại theo nhóm đối tợng để có cách thức thu hút nguồn vốn phù hợp xuất phát từ sự khác nhau trong thói quen sử dụng tiền. Cụ thể:
- Đối với những hộ kinh doanh với doanh số lớn nhng có ít tiền nhàn rỗi dài ngày trong khi công việc kinh doanh thờng xuyên bận rộn, không có điều kiện để thờng xuyên giao dịch với ngân hàng thì họ sẽ quan tâm đến sự tiện lợi trong các dịch vụ ngân hàng, việc gửi và lĩnh tiền từ ngân hàng có dễ dàng thuận lợi hay không chứ không quan tâm nhiều đến lãi suất. Đối với những khách hàng này ngân hàng nên bố trí tổ nhóm công tác lu động để thu nhận và chi trả kịp thời tại quầy bán hàng của họ ngay khi nhận đợc thông tin yêu cầu. Việc làm này sẽ làm tăng chi phí ở mức độ nhất định nhng đổi lại ngân hàng sẽ thu hút đợc lợng vốn rẻ do đây là tiền gửi giao dịch. Cùng với thời gian khi công việc này trở nên phổ biến số lợng khách hàng này sẽ tăng và kết quả là số d tiền gửi không kỳ hạn sẽ tăng lên nhanh chóng với chi phí bình quân ngày càng giảm dần. Việc làm này đồng thời giúp ngân hàng tiếp cận, làm quen với dịch vụ ngân hàng tại nhà.
- Đối với những ngời có thu nhập cao, thờng quan tâm đến lãi suất, độ an toàn, vấn đề bảo mật và gửi kỳ hạn dài, ngân hàng nên chủ động cung cấp thông tin về các phơng tiện bảo quản, lãi suất và các hình thức huy động để khách hàng lựa chọn vì trong thực tế có những ngời rất do dự khi trực tiếp tìm hiểu về các yếu tố trên có thể xuất phát từ những lý do tế nhị nào đó.
- Đối với những khách hàng có thu nhập đều đặn và có thể gửi tiền tích luỹ dần cho một công việc tại thời điểm xác định trong tơng lai ngân hàng nên hớng dẫn họ chuyển đổi kỳ hạn tại các thời điểm thích hợp đem lại lợi ích cao nhất cho khách hàng. Việc làm này còn thể hiện đợc sự tận tình đối với ngời gửi và là một trong những cách thức hấp dẫn khách hàng quan trọng. Đại bộ phận cán bộ, công chức chính là những đối tợng khách hàng này họ có nhiều dự định trong tơng lai nhng thu nhập tức thời không lớn.
Ngoài ra cần mở rộng thêm đối tợng huy động vốn ở các trờng học, bệnh viện dân lập, công lập bằng các hình thức nh mở tài khoản thanh toán, tài khoản tiền gửi phục vụ thanh toán chuyển tiền cho sinh viên, bệnh nhân ...
Thông qua đa dạng hoá các đối tợng khách hàng một mặt tăng khả năng huy động vốn đồng thời có thể nắm bắt đợc thêm các nhu cầu dịch vụ vốn đa dạng của khách hàng mà có thể trớc đó họ cha biết tổ chức nào cung ứng.