2. Khái quát về hoạt động thanh toán quốc tế tại Techcombank
2.4.Tình hình hoạt động thanh toán nhập khẩu tại Techcombank
2.4.1. Quy trình thanh toán các phương thức thanh toán NK tại TCB
2.4.1.1. Quy trình thanh toán của phương thức chuyển tiền đi nước ngoài
Bƣớc 1: Tiếp nhận hồ sơ
Thanh toán viên tiếp nhận hồ sơ và tiến hành kiểm tra chứng từ. Nếu chứng từ không đạt yêu cầu, thanh toán viên chuyển trả lại và yêu cầu khách hàng bổ sung.
Bƣớc 2: Phê duyệt hồ sơ
Kiểm soát viên ký duyệt chấp nhận hồ sơ, giám đốc phê duyệt hồ sơ, thanh toán viên gửi lại khách hàng liên 02 lệnh chuyển tiền.
Bƣớc 3: Nhập liệu vào hệ thống
Thanh toán viên kiểm tra số dƣ trên các t i khoản ghi nợ, sau đó nhập thông tin lệnh chuyển tiền, hạch toán thu phí.
Bƣớc 4: Phê duyệt
Kiểm soát viên kiểm tra nội dung lệnh chuyển tiền: kiểm tra các út toán đợi duyệt v thông tin điện chuyển tiền, nếu giao dịch hợp lệ, duyệt trên T24 ; nếu không hợp lệ, thông áo để thanh toán viên sửa chữa, bổ sung lệnh chuyển tiền.
45
Bƣớc 5: Phân phối chứng từ
Thanh toán viên thực hiện việc lƣu chứng từ: gửi khách h ng, lƣu lại đơn vị, lƣu lại trung tâm thanh toán.
Bƣớc 6: Xử lý sai sót và tra soát (nếu có).
2.4.1.2. Quy trình thanh toán của phương thức nhờ thu hàng nhập
Bƣớc 1: Tiếp nhận chứng từ
Thanh toán viên tiếp nhận bộ chứng từ nhờ thu, đóng dấu RECEIVED và ghi ngày giờ nhận. Kiểm soát viên xác thực và kiểm tra tính hợp lệ của lệnh nhờ thu. Thanh toán viên nhập thông tin nhờ thu, hạch toán các bút toán thu phí, in Giấy báo chứng từ nhờ thu hàng nhập.
Bƣớc 2: Quyết định thanh toán
Nếu khách h ng đồng ý thanh toán: thanh toán viên lập điện thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán v o ng y đáo hạn, hạch toán các bút toán chuyển tiền thanh toán, thu phí và ngoại bảng, chuyển toàn bộ hồ sơ cho kiểm soát viên.
Nếu khách hàng từ chối thanh toán: thanh toán viên lập điện trình kiểm soát viên, thông báo cho NH gửi nhờ thu. Sau 30 ngày kể từ ngày thông báo mà vẫn không nhận đƣợc chỉ thị của NH nhờ thu mà không chịu trách nhiệm gì.
Bƣớc 3: Phê duyệt
Kiểm soát viên tiến hành kiểm tra lại bộ hồ sơ của khách hàng và cho ý kiến phê duyệt đồng ý hay không đồng ý.
Bƣớc 4: Phân phối chứng từ
46
2.4.1.3. Quy trình thanh toán của phương thức L/C hàng nhập
Phát hành L/C nhập khẩu:
Bƣớc 1: Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ mở LC
Thanh toán viên tiếp nhận hồ sơ xin mở L/C và kiểm tra nội dung Yêu cầu mở L/C. Nếu nội dung không rõ r ng, các điều kiện, chỉ thị có sự mâu thuẫn, thanh toán viên hƣớng dẫn và yêu cầu khách hàng hoàn chỉnh bổ sung trƣớc khi phát hành L/C.
Bƣớc 2: Duyệt hồ sơ mở LC:
Thanh toán viên tiến hàng lập “Tờ trình duyệt mở L/C” dựa trên hồ sơ khách hàng cung cấp.
Kiểm soát viên duyệt kiểm soát bộ hồ sơ cùng “Tờ trình duyệt mở L/C” v chuyển cho Ban Giám đốc đơn vị thành viên phê duyệt. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bƣớc 3: Nhập liệu phát h nh LC thông thƣờng
Khi hồ sơ mở L/C đ đƣợc duyệt, nếu khách h ng chƣa có t i khoản ký quỹ thì thanh toán viên tiến hành mở tài khoản ký quỹ và tài khoản thanh toán cho khách hàng, tiến hành nhập thông tin mở L/C trên T24: thông tin về điện, ký quỹ và thu phí
Bƣớc 4: Duyệt cấp 1
Các thông tin hợp lệ: Căn cứ trên hồ sơ mở L/C do kiểm soát viên chuyển tới, Giám đốc chi nhánh hoặc ngƣời phụ trách đƣợc ủy quyền ký duyệt điện MT700. Thanh toán viên gửi điện đ ký duyệt cho khách hàng.
Các thông tin không hợp lệ: nếu có sai sót, kiểm soát viên thông báo cho thanh toán viên để sửa chữa.
47
Trung tâm thanh toán nhận hồ sơ L/C liên quan đến nội dung điện và hạn mức nếu có gửi lên bởi chi nhánh (qua fax…), phụ trách trung tâm thanh toán thực hiện duyệt điện trên danh mục quy định.
Bƣớc 6: Phân phối chứng từ
Sau khi trung tâm thanh toán duyệt điện cấp 2, thanh toán viên tiến h nh in v lƣu chứng từ cho khách hàng, tại đơn vị, tại trung tâm thanh toán.
Thanh toán L/C nhập khẩu:
Bƣớc 1: Nhận và kiểm tra chứng từ
Thanh toán viên nhận đƣợc bộ chứng từ cùng Thƣ đòi tiền từ nƣớc ngoài gửi về, thanh toán viên đóng dấu “RECEIVED” ghi ng y giờ nhận lên chứng từ. Sau đó, thanh toán viên kiểm tra chứng từ và lập Phiếu kiểm tra chứng từ, chuyển toàn bộ hồ sơ cùng Phiếu kiểm chứng từ cho kiểm soát viên.
Bƣớc 2: Đăng ký chứng từ
Thanh toán viên nhập liệu đăng ký chứng từ vào hệ thống.
Kiểm soát viên duyệt đăng ký chứng từ trên hệ thống căn cứ trên quyết định thanh toán hay không thanh toán của giám đốc/trung tâm thanh toán.
Bƣớc 3: Thanh toán hoặc từ chối thanh toán
Đối với bộ chứng từ không có sai sót: Thanh toán viên hạch toán tiền thanh toán L/C, hạch toán thu phí và ngoại bảng, lập điện thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán v o ng y đáo hạn, trình cho kiểm soát hoặc phụ trách phòng duyệt, chuyển toàn bộ hồ sơ cho kiểm soát viên Sau đó thanh toán viên tr nh giám đốc ký hậu vận đơn v thực hiện bàn giao chứng từ cho khách hàng.
48
Đối với bộ chứng từ có sai sót: Thanh toán viên lập điện thông báo chứng từ sai sót và từ chối thanh toán gửi NH nƣớc ngoài.
Bƣớc 4: Duyệt 2 cấp
Kiểm soát viên duyệt điện thanh toán hoặc từ chối tạo ở ƣớc 2 trên hệ thống, ký duyệt chứng từ xuất trình ở ƣớc 2. Trung tâm thanh toán duyệt cấp 2 v đẩy điện thanh toán hoặc từ chối ra khỏi hệ thống.
Bƣớc 5: Phân phối chứng từ.
Thanh toán viên gửi khách h ng, lƣu tại chi nhánh, lƣu tại trung tâm thanh toán.
Bƣớc 6: Tất toán (nếu không thanh toán L/C)
Nếu khách hàng không thanh toán, thanh toán viên tiến hành: hạch toán ngoại bảng, hạch toán giải tỏa ký quỹ, hạch toán thu phí. Kiểm soát viên duyệt tất toán L/C trên hệ thống
2.4.2. Kết quả đạt được từ hoạt động thanh toán NK tại Techcombank
Hoạt động nhập khẩu liên tục tăng mạnh trong những năm 2007 – 2010 thể hiện sự phát triển nóng của nền kinh tế Việt Nam. Là một trong những NH đứng đầu trong hoạt động TTQT, do vậy bảng doanh số và doanh thu phí TTNK của TCB càng thể hiện sự thay đổi rõ nét của nền kinh tế quốc dân. Bên cạnh đó, c ng thể hiện sự phát triển nhanh chóng và vững chắc trong hoạt động TTQT của TCB.
Doanh số chuyển tiền đi từ năm 2007 – 2010 nh n chung tăng trƣởng rất tốt. Nếu nhƣ năm 2008, số lƣợng các món chuyển tiền về qua TCB là 15 231 giao dịch với tổng trị giá hơn 476 triệu USD th năm 2009 con số n y đ tăng lên tƣơng ứng là 17 363 món và tổng giá trị hơn 547 triệu USD, tăng thêm 15% so với năm trƣớc. Năm 2010,
49
trong khi tình hình kinh tế thế giới có nhiều ƣớc biến chuyển khả quan, doanh số chuyển tiền đi c ng đ tăng trƣởng thêm 60% về giá trị, đạt mức 873 triệu USD. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bảng 2.7: Doanh số và doanh thu phí TTNK của Techcombank, 2007-2010
Đơn vị: nghìn USD 2007 2008 2009 2010 Chuyển tiền đi Số lần giao dịch 12610 15231 17363 24308 Giá trị 582 780 476 022 547 124 872 892 Thu phí 699,3 571,2 820,6 1 745,8 L/C NK Số lần giao dịch 1763 1248 1422 1991 Giá trị 1 357 734 2 087 537 2 629 703 3 296 599 Thu phí 3 394,3 6 262,6 10 518,8 16 482,9 Nhờ thu NK Số lần giao dịch 1438 1950 2223 3112 Giá tri 23 409 22 275 37 087 97 958 Thu phí 26,2 24,6 44,5 149,9
Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động TTQT của Techcombank năm 2007-2010