2. Khái quát về hoạt động thanh toán quốc tế tại Techcombank
2.3. Tình hình hoạt động thanh toán xuất khẩu tại Techcombank
2.3.1. Quy trình thanh toán của các phương thức thanh toán XK tại TCB
2.3.1.1. Quy trình xử lý lệnh chuyển tiền Quốc tế đến
Bƣớc 1: Nhận điện đến
Thanh toán viên nhận hồ sơ điện đến từ mạng SWIFT sau đó chuyển điện thanh toán từ SWIFT vào T24.
Bƣớc 2: Hạch toán giao dịch
Thanh toán viên kiểm tra thông tin ngƣời hƣởng. Nếu thông tin không hợp lệ, thông báo cho NH đại lý. Nếu thông tin hợp lệ thực hiện các ƣớc tiếp sau Sau đó thanh toán viên hạch toán thu phí và chuyển số tiền còn lại vào tài khoản ngƣời hƣởng.
Bƣớc 3: Duyệt giao dịch
Kiểm soát viên kiểm tra các út toán đợi duyệt v thông tin điện chuyển tiền, sau đó thực hiện duyệt giao dịch.
Bƣớc 4: Phân phối chứng từ
Thanh toán viên lƣu lại trung tâm thanh toán: điện chuyển tiền gốc và phiếu hạch toán. Giao dịch viên tại chi nhánh tiến h nh in áo có v in điện chuyển tiền, sau đó chuyển cho khách hàng.
2.3.1.2. Quy trình thanh toán của phương thức nhờ thu hàng xuất
Bƣớc 1: Tiếp nhận, kiểm tra chứng từ nhờ thu
Thanh toán viên tiếp nhận từ khách hàng các loại chứng từ, kiểm tra lại chứng từ, số lƣợng của từng loại chứng từ kể trên trƣớc khi ký nhận chứng từ, đóng dấu RECEIVED và ghi rõ ngày, giờ nhận chứng từ trên thƣ yêu cầu gửi chứng từ hàng xuất của khách hàng và gửi trả lại cho khách hàng 01 liên.
41
Bƣớc 2: Thực hiện đòi tiền
Duyệt giao dịch: Kiểm soát viên kiểm tra sự trùng khớp giữa thƣ yêu cầu nhờ thu của khách h ng v thƣ nhờ thu do thanh toán viên lập. Nếu thƣ nhờ thu chƣa hợp lệ, kiểm soát viên gửi lại cho thanh toán viên sửa, nếu thƣ nhờ thu hợp lệ, kiểm soát viên ký duyệt chuyển sang ƣớc tiếp theo, sau đó duyệt bản ghi trên hệ thống.
Gửi chứng từ: Thanh toán viên gửi thu nhờ thu kèm bộ chứng từ đến NH nhờ thu, theo dõi đƣờng đi của chứng từ (lấy thông tin từ công ty chuyển phát nhanh/ ƣu điện), lập hồ sơ theo dõi ộ chứng từ nhờ thu xuất với đầy đủ thông tin cần thiết.
Bƣớc 3: Chuyển tiền về
Trung tâm thanh toán thực hiện ghi có tài khoản treo chờ thanh toán của chi nhánh theo quy trình chuyển tiền đến từ nƣớc ngoài.
Bƣớc 4: Thanh toán
Trung tâm thanh toán nhận đƣợc báo Có từ NH nƣớc ngoài thì thực hiện ghi có tiền về vào tài khoản treo chờ thanh toán tƣơng ứng của chi nhánh. Thanh toán viên nhập liệu thanh toán nhờ thu tại chi nhánh, kiểm soát viên duyệt thanh toán nhờ thu.
Bƣớc 5: Phân phối chứng từ
Thanh toán viên gửi khách h ng, lƣu tại chi nhánh và trung tâm thanh toán.
2.3.1.3. Quy trình thanh toán của phương thức tín dụng chứng từ (L/C)
Thông báo L/C và sửa đổi L/C xuất khẩu:
Bƣớc 1: Tiếp nhận L/C, sửa đổi L/C
Thanh toán viên nhận L/C gốc hoặc sửa đổi L/C từ NH đại lý, đồng thời xác thực và kiểm tra tính hợp lệ. Tiếp theo, kiểm soát viên ký duyệt xác thực L/C hoặc sửa đổi.
42
Bƣớc 2: Thông báo L/C
Thông báo trực tiếp cho ngƣời hƣởng lợi: Thanh toán viên nhập thông tin của L/C gốc, sửa đổi L/C vào hệ thống, thu phí và hạch toán ngoại bảng, in thông báo L/C cho khách hàng. Tiếp theo kiểm soát viên duyệt giao dịch trên hệ thống, ký nháy lên thông báo L/C, sau đó Giám đốc ký duyệt thông báo L/C hoặc sửa đổi L/C.
Bƣớc 3: Phân phối chứng từ
Thanh toán viên gửi cho khách hàng (có thể trực tiếp hoặc qua ƣu điện), lƣu tại chi nhánh, lƣu lại trung tâm thanh toán.
Thanh toán L/C xuất khẩu:
Bƣớc 1: Tiếp nhận, kiểm tra chứng từ
Thanh toán viên tiếp nhận bộ chứng từ nhƣ quy định trong L/C, kiểm tra loại chứng từ, số lƣợng của từng loại chứng từ trƣớc khi ký nhận chứng từ, đóng dấu RECEIVED và ghi rõ ngày, giờ nhận chứng từ trên thƣ yêu cầu gửi chứng từ hàng xuất của khách hàng và gửi trả lại cho khách hàng 01 liên.
Bƣớc 2: Thực hiện đòi tiền
Thanh toán viên nhập thông tin chứng từ L/C xuất, nhập ngày tra soát tự động, hạch toán ngoại bảng và thu phí, in chỉ thị thanh toán theo mẫu, in hối phiếu đòi tiền Sau đó trình giám đốc ký duyệt thƣ chỉ thị thanh toán, ký hậu hối phiếu, thanh toán viên đóng thành bộ gồm thƣ chỉ thị thanh toán cùng bộ chứng từ và hối phiếu để gửi NH phát hành.
Bƣớc 3: Chuyển tiền về
Trung tâm thanh toán nhận đƣợc báo Có của NH nƣớc ngoài thì tiến hành ghi Có vào tài khoản treo TTQT của chi nhánh liên quan.
43
Bƣớc 4: Thanh toán hoặc tất toán
Thanh toán: Thanh toán viên tại chi nhánh tiến hành ghi có vào tài khoản của khách hàng, hoặc tài khoản vay, hoặc tất toán tài khoản chiết khấu, thu lãi, phí và hạch toán ngoại bảng tất toán L/C, in báo có, báo nợ gửi cho khách hàng.
Tất toán (nếu chứng từ không đƣợc thanh toán): thanh toán viên xử lý chứng từ không đƣợc thanh toán, hạch toán ngoại bảng.
Bƣớc 5: Phân phối chứng từ
Thanh toán viên gửi cho khách hàng, lƣu tại chi nhánh và trung tâm thanh toán.
2.3.2. Kết quả đạt được của hoạt động thanh toán XK tại TCB
Với thời gian hoạt động TTQT chƣa lâu (kể từ tháng 05 năm 2004), nhƣng thông qua các kết quả kinh doanh hoạt động TTQT, TCB đang dần khẳng định đƣợc mình trong cộng đồng các NH, với uy tín và thƣơng hiệu đƣợc nâng cao.
Bảng 2.6: Doanh số và doanh thu phí TTXK của Techcombank, 2007 - 2010
2007 2008 2009 2010 Chuyển tiền đi Số lần giao dịch 10503 13147 14987 20982 Giá trị 530 790 325 720 574 817 835 231 Thu phí 530,8 326,8 862,2 1 252,8 L/C XK Số lần giao dịch 1520 1763 2009 2813 Giá trị 128 751 330 419 394 455 672 716 Thu phí 193,1 660,8 1 577,8 3 363,6 Nhờ thu XK Số lần giao dịch 1205 1460 1664 2330 Giá trị 98 536 128 060 233 447 329 679 Thu phí 118,2 153,7 280,1 659,4
44
Bảng 2.6 đ cung cấp số liệu về giá trị và doanh thu phí từ hoạt động TTXK của TCB giai đoạn 2007 – 2010. Doanh số L/C XK đ tăng mạnh qua các năm, cụ thể trong năm 2007 có 1520 ộ với tổng giá trị hơn 128,7 triệu USD, sang các năm tiếp theo cho dù nền kinh tế thế giới lâm vào khủng hoảng nhƣng Techcom ank vẫn hoàn thành xuất sắc doanh số với 1763 bộ và tổng giá trị gần 330 triệu USD trong năm 2008 và 394 triệu USD năm 2009 Năm 2010, với tổng giá trị L/C lên đến 672 triệu USD đ cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động TTQT.