a) Các loại thẻ Chi nhánh NHCT Ba Đình đã phát hành.
Thẻ ATM
Không chỉ dừng lại ở sản phẩm thẻ ATM thông thường như các ngân hàng khác, Chi nhánh NHCT Ba Đình cung cấp 04 loại thẻ ATM với các tính năng và hạn mức khác biệt.
Được phát triển từ cuối năm 2002, ngoài các công dụng thông thường giống như thẻ ATM của các ngân hàng khác như : rút tiền, gửi tiền, vấn tin giao dịch và tra cứu các thông tin tài chính, ngân hàng... Thẻ ATM NHCT do nhanh chóng được phổ biến rộng khắp nhờ các tính năng ưu việt sau :
- Miễn phí mọi giao dịch. - Ví tiền an toàn
- Sổ tiết kiệm tự động : chủ thẻ được hưởng lãi trong số dư của thẻ. - Người thủ quỹ tận tụy
- Bảo hiểm miễn phí : Chủ thẻ ATM NHCT nhận được chế độ bảo hiểm miễn phí lên đến 20 triệu đồng ( dành riêng cho chủ thẻ ATM G-Card và S-Card ).
- Dịch vụ trả lương thuận tiện : Giúp doanh nghiệp trả lương CBCNV qua hệ thống tài khoản ATM một cách thuận tiện với chi phí thấp nhất.
Thẻ ATM G-Card
Dành cho khách hàng VIP với chất lượng dịch vụ sang trọng và vượt trội :
- Dịch vụ phát hành thẻ nhanh.
- Dịch vụ thông tin khách hàng miễn phí : các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chương trình khuyến mại, thông tin tài khoản, thông tin tỷ giá, lãi suất ngân hàng...
- Ưu đãi đặc biệt tại những khách sạn, câu lạc bộ dành cho khách hàng VIP.
- Tham gia các chương trình khách hàng may mắn của NHCT.
- Miễn phí bảo hiểm tai nạn con người 24/24h với giá trị bảo hiểm lên tới 20 triệu VNĐ trong năm đầu tiên phát hành.
Thẻ ATM S-Card
Là loại thẻ dành riêng cho giới trẻ. Ngoài các tính năng của thẻ ATM thông thường, ATM S-Card mang lại cho các bạn trẻ, đặc biệt là các bạn sinh viên những tiện ích khác biệt như :
- Dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng, thuận tiện và miễn phí.
+ Không mất thời gian chờ người thân chuyển tiền, nhận tiền ngay tại ATM sau khi người thân gửi tiền vào tài khoản của bạn.
+ Không còn rắc rối khi xác nhận tại trường. + Không mất phí chuyển tiền.
+ Không còn rủi ro khi đến nhận tiền
- Miễn phí trong bảo hiểm tai nạn con người 24/24h với giá trị bảo hiểm 5 triệu VNĐ trong năm đầu tiên phát hành.
- Cơ hội tham gia những chương trình khuyến mãi lớn của NHCT dành cho học sinh, sinh viên.
- Mức phí ưu đãi dành cho học sinh, sinh viên : 70.000/thẻ.
Thẻ ATM C-Card
Loại thẻ phổ thông dành cho mọi đối tượng, đặc biệt hữu ích cho các doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trả lương cho CBCNV qua tài khoản ATM.
- Giảm giá cho các doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chuyển lương qua tài khoản ATM và đơn vị đăng ký phát hành thẻ tập thể.
- Giảm 45% phí phát hành cho thẻ phụ.
Thẻ ATM Pinkcard
Là loại thẻ dành riêng cho phụ nữ với các tính năng linh hoạt như : - Thanh toán hóa đơn tiêu dùng tại ATM bất kỳ trên phạm vi toàn quốc - Tra cứu thông tin và thanh toán cước phí điện thoại trực tuyến với Bưu điện Hà Nội, Bưu điện TP.HCM, sắp tới là cước phí điện, nước, internet,...
- Dịch vụ mua các loại thẻ viễn thông trả trước của Vinaphone, Mobiphone, VDC,... trực tuyến qua ATM...
Đặc biệt chủ thẻ còn được hưởng các chương trình dành riêng cho phái nữ như : được tặng thẻ chăm sóc sức khỏe 1 lần tại Bệnh viện Phụ Sản Hà Nội hay các trung tâm y tế chất lượng cao, hoặc lựa chọn...
Thẻ Cash Card
Nắm bắt sự phát triển của thị trường thẻ Việt Nam, NHCT Việt Nam đã tung ra thị trường một loại hình thẻ mới – Thẻ Cash Card – hoàn toàn khác biệt với các loại thẻ hiện có trên thị trường với nhiều tính năng vượt trội nhờ vào công nghệ thẻ Chip, hay còn được gọi là thẻ thông minh dựa trên công nghệ đa ứng dụng của Proton World.
* Những ưu điểm của thẻ thông minh Cash Card : - Tính bảo mật cao hơn
- Chi phí vận hành thấp hơn - Thời gian giao dịch nhanh hơn - Dung lượng chứa dữ liệu lớn hơn - Có tính mềm dẻo, linh hoạt.
- Ví điện tử
- Thay thế cho giấy tờ pháp lý - Thẻ vào các câu lạc bộ.
* Lợi ích của thẻ thông minh Cash Card :
- Với chủ thẻ : ngoài những tiện ích trong thanh toán, chủ thẻ còn có nhiều cơ hội được tham gia các chương trình giảm giá, khuyến mại dành riêng cho chủ thẻ NHCT tại các điểm chấp nhận thanh toán thẻ NHCT, cũng như các chương trình ưu đãi của NHCT dành cho chủ thẻ.
- Với các cơ sở chấp nhận thẻ : Thẻ Cash Card giúp làm giảm gian lận giảm giá thành liên quan đến thanh toán tiền mặt và chi phí điện thoại để xin cấp phép online, cũng như tăng khả năng phát triển các ứng dụng mới trên thẻ, Ví dụ các chương trình khuyến mại cho khách hàng, nhờ đó mà giúp ích cho việc kinh doanh của đơn vị. Miễn phí cho các đơn vị chấp nhận thẻ trong 6 tháng đầu khai trương. Thu hút lượng khách hàng lớn là chủ thẻ NHCT.
Có 2 loại thẻ : thẻ có mệnh giá cố định và thẻ có mệnh giá linh hoạt.
Thẻ Visa, Master
Chi nhánh NHCT Ba Đình đã phát hành 04 loại thẻ tín dụng quốc tế với các hạn mức tín dụng linh hoạt đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng : Visa Vàng, MasterCard Vàng dành cho khách hàng VIP và Visa Chuẩn, MasterCard Chuẩn cho khách hàng phổ thông. Thẻ tín dụng quốc tế có các tiện ích sau :
* Mua sắm hàng hóa toàn cầu bằng tiền Việt Nam.
- Hơn 9.000 đại lý tại Việt Nam và hơn 25 triệu đại lý chấp nhận thẻ trên toàn thế giới.
- Hơn 1 triệu điểm rút tiền mặt và hơn 500.000 máy rút tiền tự động ATM hoạt động 24h x 7 ngày trên toàn thế giới.
- Quản lý kế hoạch chi tiêu cá nhân qua các sao kê hàng tháng hoặc theo dõi số dư tài khoản thông qua máy ATM.
- Thuận lợi trong quản lý và giám sát chi tiêu của cán bộ công ty, thay thế cho các khoản tạm ứng tiền, công tác phí của cơ quan cho nhân viên đi công tác.
- Giúp các bậc phụ huynh kiểm soát hiệu quả việc chi tiêu của con em mình khi theo học ở nước ngoài.
* Dịch vụ vượt trội.
- Miễn phí dịch vụ bảo hiểm y tế toàn cầu.
- Ưu đãi, giảm giá đặc biệt khi mua hàng các cửa hàng trên toàn quốc có trong danh bạ Mua sắm vàng của NHCT Việt Nam : khách sạn, nhà hàng, thời trang, giáo dục...
c) Quy trình phát hành thẻ.
Tiếp nhận hồ sơ khách hàng.
Khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ ATM phải đến Chi nhánh NHCT xuất trình chứng minh thư nhân dân để làm thủ tục. Thanh toán viên hướng dẫn khách hàng lập 02 liên giấy đề nghị sử dụng thẻ ATM và dịch vụ khác.
Kiểm tra đầy đủ các yếu tố ghi trên giấy đề nghị sử dụng thẻ ATM, nếu đúng, hướng dẫn khách nộp tiền. Nhận tiền và giấy nộp tiền hoặc chứng từ chuyển khoản của khách hàng. Viết phiếu hẹn đồng thời giao 2 liên giấy nộp tiền cho khách hàng, liên 1 lưu lại chi nhánh.
Lập chứng từ chuyển tiền của khách hàng về trung tâm thẻ qua thanh toán điện tử để mở tài khoản ATM cho khách hàng.
Nhận thẻ từ trung tâm thanh toán.
Sau khi nhận thẻ từ trung tâm thanh toán gửi về, thanh toán viên đối chiếu với hồ sơ khách hàng mở tại chi nhánh, nếu không khớp thì thông báo
cho trung tâm thẻ để tra soát. Nếu khớp đúng thì vào sổ theo dõi, cuối ngày niêm phong và gửi vào két.
Giao thẻ cho khách hàng.
Thời gian giao thẻ cho khách hàng không quá 7 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận giấy đề nghị mở thẻ ATM, thông thường từ 3 đến 4 ngày làm việc.
Khi đến nhận thẻ khách hàng phải xuất trình chứng minh thư nhân dân và giấy hẹn.
Khi giao thẻ, thanh toán viên phải yêu cầu khách hàng kí nhận thẻ, đồng thời hướng dẫn khách hàng đổi số PIN, kiểm tra số dư trên tài khoản ATM, cách sử dụng thẻ, giữ bí mật số PIN của chủ thẻ.
Sau khi chủ thẻ thực hiện đổi số PIN, thanh toán viên tự động mở khóa tài khoản cho chủ thẻ ATM hoạt động.
d) Phân tích tình hình phát hành thẻ tại Chi nhánh NHCT Ba Đình.
Chi nhánh NHCT Ba Đình bắt đầu phát hành thẻ ATM vào cuối năm 2002, tuy nhiên năm 2002 và năm 2003 dịch vụ thẻ vẫn chưa được quan tâm nên trong 2 năm này thẻ phát hành chỉ được 564 thẻ và lắp đặt được 2 máy ATM. Bắt đầu năm 2004, dịch vụ thẻ mới thực sự phát triển mạnh. Nhưng trong năm 2004 Ngân hàng vẫn chưa phát hành thẻ tín dụng quốc tế. Năm 2005, cùng với sự ra đời của Tổ thẻ và dịch vụ Ngân hàng điện tử thì Chi nhánh bắt đầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế. Trong 3 năm gần đây, sự phát triển về thẻ diễn ra rất sôi động.
Bảng 2.5 : Số liệu về phát hành thẻ
Năm 2005 2006 2007
Số thẻ ATM 1.438 2.906 3.509
Số máy ATM 8 14 14
Số thẻ tín dụng quốc tế 25 60 108
( Nguồn : Báo cáo thường niên của Chi nhánh NHCT Ba Đình năm 2005, 2006, 2007 )
Năm 2006 Chi nhánh đã lắp đặt thêm 6 máy ATM, phát hành thêm 2.906 thẻ ATM. Đặc biệt, Chi nhánh đã xâm nhập vào các doanh nghiệp, phát hành thẻ trả lương hàng tháng.
So với toàn hệ thống NHCT Việt Nam thì năm 2005, số lượng thẻ Chi nhánh đã phát hành chiếm 2,2%, số lượng máy chiếm 3,8%. Năm 2006, số lượng thẻ chiếm 2,7%, còn số lượng máy chiếm 4,5%. Năm 2007, số lượng thẻ chiếm 3%, còn số lượng máy chiếm 3,5%.