3. ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI SỞ GIAO DỊCH I – NHCT VIỆT NAM
2004 Thu nhập sau thuế
Thu nhập sau thuế
từ hoạt động tín dụng
100,61 175,35 74,74 200,72 25,37
Dư nợ bình quân 1475 2472 997 2780 308
Mức sinh lời vốn
tín dụng (%) 6,82 7,09 0,27 7,22 0,13
(Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng năm 2003-2005 tại Sở giao dịch I)
Như vậy ta thấy mức sinh lời vốn tín dụng tại Sở giao dịch I vào năm 2003 đạt 6,82%, năm 2004 tăng lên 7,09%, và lại tăng lên 7,22 trong năm 2005. Mức sinh lời vốn tín dụng của Sở giao dịch I như vậy được đánh giá là khá và có thể chấp nhận được.
Những chỉ tiêu được sử dụng như là một chuẩn mực để đánh giá hiệu quả của hoạt động bảo đảm tiền vay tại Sở giao dịch I. Tuy nhiên, từng chỉ tiêu riêng lẻ không thể nói lên một cách đầy đủ và chính xác thực trạng của công tác bảo đảm tiền vay tại Sở. Do đó, để có một cách nhìn bao quát và chính xác hơn về Sở giao dịch I thì cần phải kết hợp và xem xét đồng thời các chỉ tiêu đó mới có thể đánh giá đúng được thực trạng của ngân hàng.
3.2. Đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động bảo đảm tiền vay tại Sở giao dịch I - NHCTVN giao dịch I - NHCTVN
3.2.1. Thành công mà Sở đạt được về vấn đề nâng cao hiệu quả hoạt động bảo đảm tiền vay. bảo đảm tiền vay.
Nhận thức rõ được vai trò của hoạt động bảo đảm tiền vay nên trong những năm qua Sở giao dịch I Ngân hàng Công thương đã chủ động áp
dụng nhiều biện pháp, thực hiện nhiều chủ trương đúng đắn về bảo đảm tiền vay để vấn đề này thực sự trở thành một phương tiện nhằm hạn chế rủi ro tín dụng.
Qua các chỉ tiêu đã phân tích ở trên cho thấy mức độ an toàn của hoạt động tín dụng tại Sở giao dịch I trong những năm qua đã ngày càng được nâng cao. Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ là thấp và có xu hướng giảm dần qua các năm. Ngân hàng đã thường xuyên chuyển nợ quá hạn kịp thời, hàng quý tiến hành trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo quy định. Hiện nay, quỹ dự phòng rủi ro của Sở đã có khả năng bù đắp được các khoản nợ không thể thu hồi được. Do đó đã thể hiện được phần nào hiệu quả của công tác bảo đảm tiền vay tại Sở.
Về khả năng sinh lời thì trong khoảng thời gian từ 2003-2005 được đánh giá là khả quan. Thu nhập từ hoạt động tín dụng của Sở vẫn chiếm tỷ trọng chủ đạo và hợp lý trong tổng thu nhập của đơn vị và ngày càng tăng thêm cùng với sự tăng trưởng dư nợ.
Tóm lại, chúng ta có thể thấy trong thời gian qua Sở giao dịch đã đạt được những kết quả nhất định về nâng cao hiệu quả của hoạt động bảo đảm tiền vay. Các hình thức bảo đảm tiền vay mà Sở giao dịch I sử dụng đã có tác dụng tích cực trong việc đảm bảo cho ngân hàng cho vay được an toàn và hiệu quả.
Sở giao dịch I có Phòng Kiểm tra nội bộ, đây là phòng có chức năng giám sát, kiểm tra, kiểm toán các mặt hoạt động kinh doanh của Sở nhằm đảm bảo cho việc thực hiện theo đúng pháp luật của Nhà nước và cơ chế quản lý của ngành. Hàng tháng hay hàng quý, phòng sẽ tổ chức kiểm tra nội bộ việc chấp hành các chủ trương, chính sách, chế độ để có biện pháp bổ cứu kịp thời. Nhờ đó việc chỉ đạo, kiểm tra, kiểm soát đối với hoạt động cho vay của Sở giao dịch I đã được củng cố và nâng cao, sớm phát hiện ra các khoản vay có khúc mắc để kịp thời xử lý, do đó mà hiệu quả của hoạt động bảo đảm tiền vay được nâng cao.
Sở giao dịch I thực hiện đa dạng hoá các hình thức đảm bảo, mở rộng các đối tượng cho vay nên đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp có sự thuận lợi hơn trong việc tiếp cận với vốn ngân hàng.
Bên cạnh đó, Sở giao dịch I đang ngày càng hoàn thiện nâng cao hơn nữa chất lượng công tác thẩm định và tổ chức quản lý tín dụng. Điều này đã góp phần hạn chế rủi ro tín dụng cũng như nâng cao hiệu quả của công tác bảo đảm tiền vay. Các dự án mà ngân hàng dự định cho vay được thẩm định trên nhiều phương diện như: thị trường, xã hội, tài chính, kỹ thuật. Ngân hàng từ chỗ thẩm định dự án thường dựa vào kinh nghiệm là chính thì nay đã áp dụng những phương pháp mang tính khoa học, nhìn nhận vấn đề một cách rộng mở hơn, sâu sắc hơn. Các chỉ tiêu mà ngân hàng sử dụng để tính toán trong thẩm định được mở rộng và bổ sung bởi các chỉ tiêu phân tích hiện đại như: giá trị hiện tại ròng, tỷ suất hoàn vốn nội bộ, điểm hoà vốn…
Sở giao dịch I đã thường xuyên mở ra các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ ngân hàng nên trình độ của các cán bộ tín dụng trong việc thu thập và phân tích thông tin khách hàng (như tài sản bảo đảm, uy tín, khả năng thanh toán, hoạt động kinh doanhẶ) đã có những tiến bộ rõ rệt.