- Để thực hiện tốt công tác thanh toán không dùng tiền mặt trong dân c NH Đầu t và phát triển Thanh hoá cần tuyên truyền mạnh mẽ trên các phơng tiện thông tin đại chúng về lợi ích của việc mở tài khoản cá nhân, việc mở và sử dùng tài khoản thờng xuyên của các doanh nghiệp, cá nhân để thanh toán qua NH góp phần rất quan trọng trong việc giảm lợng tiền mặt trong lu thông, giảm sức ép về tiền mặt đối với nền kinh tế , ổn định tiền tệ. Mở và sử dụng tài khoản tại ngân hàng Đảm bảo độ an toàn về vốn và không gây ra lãng phí vốn đối với cá nhân và doanh nghiệp mà còn đem lại lợi nhuận và đáp ứng một phần vốn cho nền kinh tế. Về phía NH tập trung đợc mọi nguồn vốn nhàn rỗi để cho vay phát triển sản xuất và đáp ứng mọi nhu cầu vốn cần thiết khác của xã hội.
Tuy nhiên các bài viết về những vấn đề này không chỉ đăng trên báo chí ngân hàng tài chính mà cần phải đăng trên những báo ra hằng ngày . Bởi vì không phải mọi ngời dân đều đọc baó ngân hàng . Tuyên truyền giải thích làm rõ nội dung , thủ tục mở tài khoản tiền gửi và sử dụng séc cá nhân để nhân dân hiểu và tự nguyện mở tài khoản .
- Ngân hàng có thể hợp đồng với các ngành điện, nớc, bu diện để thanh toán các khoản tiền điện, nớc, điện thoại bằng uỷ nhiệm thu qua tài khoản cá nhân tại ngân hàng .
- Quyền uỷ nhiệm ký thay chủ tài khoản cá nhân cần đợc quy định dựa theo pháp lệnh hiện hành về thủ tục uỷ nhiệm .
3- Kiến nghị về thanh toán bù trừ
Qua số liệu đã phân tích cho thấy tình hình thanh toán bù trừ tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Thanh hoá chiếm một tỷ trọng cao. Tuy vậy từ khi bắt đầu tổ chức thực hiện đến nay (từ năm 1993) công tác thanh toán bù trừ trên địa bàn thành phố thanh hoá cha có gì cải tiến, sửa đổi cho phù hợp vời thực tế hiện nay. Nên chăng cần thực hiện một số vấn đề nh sau:
- Thực hiên nối mạng giữa các đơn vị tham gia thanh toán bù trừ, đối t- ợng tham gia thanh toán không chỉ bó hẹp ở các ngân hàng thơng mại tỉnh. Nếu thực hiện thanh toán bù trừ bằng điện tử thì chúng ta có thể mở rộng phạm vi thanh toán đến các Ngân hàng huyện (nếu có đủ điều kiện kỹ thuật và con ngời), nh vậy quá trình thanh toán sẽ đựoc rút ngắn, tốc độ luân chuyển chứng từ sẽ nhanh hơn.
Ví dụ: Khách hàng bên mua mở tài khoản tiền gửi tại NH Đầu t và Phát triển Thanh hoá có yêu cầu thanh toán tiền hàng cho khách hàng bên bán mở tài khoản tiền gửi tại NH Công thơng Sầm sơn . Nếu NH Công thơng Sầm sơn cha tham gia thanh toán bù trừ nh hiện nay thì quy trình thanh toán sẽ đợc thực hiện nh sau:
(1) NH Đầu t và phát triển Thanh hoá bù trù cho NH Công thơng Thanh hoá vào phiên giao nhận chứng từ
(2) NH Công thơng Thanh hoá treo chứng từ vào tài khoản phải trả (vì hết giờ thanh toán điện tử)
(3) NH Công thơng Thanh hoá chuyển tiền điện tử cho NH Công thơng Sầm sơn vào ngày hôm sau.
Nh vậy thời gian thanh toán sẽ kéo dài trong 2 ngày gây chậm chễ trong thanh toán.
Nếu NH Công thơng Sầm sơn có tham gia thanh toán bù trừ thì ngay trong ngày NH Đầu t giao nhận chứng từ bù trừ thì khách hàng bên bán sẽ nhận đợc tiền trên tài khoản của mình.
- Nên mở rộng phạm vi thanh toán bù trừ ở các Ngân hàng huyện, đối với những huyện ở xa trung tâm tỉnh, thành phố ở một địa bàn có nhiều Ngân hàng cùng hoạt động thì cũng nên tổ chức thanh toán bù trừ giữa các Ngân hàng với nhau. Ngân hàng chủ trì không nhất thiết phải là Ngân hàng nhà nớc mà nên lựa chọn một Ngân hàng nào đó có uy tín đứng ra làm trung tâm thanh toán .
Thực tế ở địa bàn thị xã Bỉm sơn Thanh hoá có 3 Ngân hàng thơng mại là NH Đầu t và phát triển, NH Công thơng, NH Nông nghiệp nhng giữa các Ngân hàng không tham gia thanh toán bù trừ với nhau nên nhiều khi chứng từ luân chuyển rất lòng vòng làm cho quá trình thanh toán kéo dài .
Ví dụ : Một khách hàng mở tài khoản tiền gửi tại NH Đầu t và phát triển Bỉm sơn có yêu cầu thanh toán tiền hàng cho công ty vật t nông nghiệp mở tài khoản tại NH Nông nghiệp Bỉm sơn
* Do trên địa bàn thị xã Bỉm sơn cha tổ chức thanh toán bù trừ nên chứng từ đựơc luân chuyển nh sau:
(1) NH Đầu t và phát triển Bỉm sơn chuyển tiền điện tử lên NH Đầu t và phát triển Thanh hoá
(2) Nếu còn phiên giao dịch bù trừ NH Đầu t Thanh hoá sẽ chuyển món tiền trên cho NH Nông nghiệp tỉnh Thanh hoá. Nếu hết phiên bù trừ , chứng từ sẽ treo vào tài khoản phải trả , sang ngày hôm sau mới đuợc giao cho Ngân hàng nông nghệp. (3) NH Nông nghiệp Thanh hoá chuyển liên hàng nội tỉnh cho NH Nông nghiệp Bỉm sơn
Nh vậy chứng từ sẽ đuợc luân chuyển nhanh nhất là 2 ngày mới đến đơn vi hởng
* Nếu tại địa bàn thị xã Bỉm sơn đã tổ chức thanh toán bù trừ thì chỉ thông qua một nghiệp vụ phát sinh qua phiên thanh toán bù trừ đơn vị đợc hởng sẽ có tiền trên tài khoản .