hàng Đầu t và phát triển thanh hoá
1. Thành tựu đạt đợc thông qua công tác TT không dùng tiền mặt
Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng là một trong bốn định hớng lớn của Ban lãnh đạo NH Đầu t và phát triển Việt nam đề ra cho toàn ngành thực hiện trong giai đoạn 1996 - 2005 .Thực hiện chủ trơng trên đây , trong lĩnh vực thanh toán của hệ thống NH Đầu t và phát triển Thanh hoá đã đạt đợc những kết quả to lớn và rất cơ bản .
- Đã căn bản thực hiện chuyển đổi toàn bộ công tác thanh toán từ phơng pháp thủ công , lạc hậu sang phơng pháp điện tử ,tin học. Từng bớc hội nhập với các hoạt động của các tổ chức tài chính tiền tệ trong khu vực , góp phần quan trọng vào việc thúc đẩy sự nghiệp đổi mới hoạt động Ngân hàng trong những năm qua , góp phần tích cực vào những thành tựu kinh tế xã hội của tỉnh
- Trong công tác thanh toán ,đặc biệt là thanh toán liên hàng đã chuyển hẳn từ hình thức thanh toán bằng th qua bu điện hoặc bằng điện sang hình thức thanh toán qua mạng vi tính .
- Từ tháng 8.1997 toàn bộ công tác thanh toán giữa NH Đầu t và phát triển Thanh hoá với các chi nhánh tỉnh, thành phố đợc thực hiện qua mạng vi tính bằng hình thức thanh toán điện tử . Chấm dứt công tác thanh toán liên hàng nội bộ truyền thống,thực hiện thanh toán tập trung trong toàn hệ thống NH Đầu t và phát triển.
- Đảm bảo công tác thanh toán an toàn, chính xác, nhanh chóng, thuận tiện đáp ứng yêu cầu chuyển tiền nhanh của khách hàng.
- Thực hiện thanh toán tập trung toàn hệ thống đã tăng cờng trách nhiệm trong quản lý điều hành vốn tại cơ sở. Việc quản lý vốn chặt chẽ nhng linh hoat hơn, hệ số sử dụng vốn trong kinh doanh của toàn hệ thống tăng lên rõ rệt.
- Thực hiện tốt mở rộng dịch vụ thanh toán trong dân c. đây là chủ trơng lớn của ngành Ngân hàng nhằm tiếp tục cải thiện việc thanh toán trong dân c. Trong những năm qua năm qua NH Đầu t và phát triển Thanh hoá là đơn vị dẫn đầu trong việc chuyển thu nhập hàng tháng của cán bộ công nhân viên vào tài khoản cá nhân ở Ngân hàng. Một mặt NH vừa huy động đợc nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi, vừa tiết kiệm đợc chi phí phát sinh. Ngoài ra còn thực hiện mở tài khoản cá nhân cho 100% cán bộ công nhân viên NH nhà nớc tỉnh Thanh hoá.
- Một thành công nữa trong công tác thanh toán là việc chuyển tiền mặt của khách hàng. Khách hàng không cần cầm tiền mặt hoặc séc từ địa phơng này đến địa phơng khác mà chỉ cần nộp tiền mặt vào ngân hàng là trong 1 ngày ngời nhận sẽ nhận đợc thông qua chuyển tiền trên mạng vi tính. Đây là việc áp dụng công nghệ thanh toán đợc đợc nhiều khách hàng sử dụng, đã giảm đợc lợng tiền mặt trong lu thông một cách hữu hiệu .
- Đi đôi với việc trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật, ứng dụng các công nghệ thanh toán, tin học hiện đại, NH Đầu t và phát triển Thanh hoá còn đào tạo đợc đội ngũ cán bộ giao dịch có tâm huyết với ngành, có trình độ nghiệp vụ cao, có kinh nghiệm giao tiếp với khách hàng . Ban lãnh đạo NH Đầu t và phát triển Thanh hoá luôn xác định đội ngũ nhân viên giao dịch chính là hình ảnh của ngân hàng đối với khách hàng .
2 - Tồn tại và nguyên nhân
Bên cạnh những thành tựu đạt đợc công tác Thanh toán không dùng tiến mặt vẫn còn một số tồn tại nh sau :
- Chuyển tiền nhanh nhng còn chậm: Chuyển tiền nhanh khác hệ thống còn chậm do cha kết hợp tốt hai phơng thức thanh toán bắc cầu nối tiếp. Từ khi toàn hệ thống NH Đầu t và phát triển Thanh hoá triển khai công tác thanh toán tập trung toàn ngành thì nghiệp vụ chuyển tiền đã đợc thực hiện nhanh chóng, chính xác, phục vụ tốt nhu cầu thanh toán của các đơn vị và cá nhân do đó thu hút đợc nhiều khách hàng , nhất là các doanh nghiệp t nhân và cá nhân .Tuy nhiên việc thanh
toán mới thực hiện tốt trong hệ thống NH Đầu t và phát triển, đến khi chuyển sang ngân hàng thứ 3 ( thông qua thanh toán bù trừ ) lại gặp một số vớng mắc ( chủ yếu là thanh toán cho các doanh nghiệp và cá nhân có tài khoản tại ngân hàng nông nghiệp huyện ) .
Do không đợc thu phí chuyển tiền nên các ngân hàng nông nghiệp tỉnh không chấp nhận việc thanh toán về huyện qua mạng vi tính mà chỉ thực hiện thanh toán bằng liên hàng th ( chuyển qua bu điện thờng mất từ 3 đến 5 ngày ) . Nên công tác chuyển tiền nhanh trở thành quá chậm .
- Việc sử dụng các hình thức Thanh toán không dùng tiền mặt còn đơn điệu chủ yếu là hình thức uỷ nhiệm chi - chuyển tiền .Vì :
+ Đối với séc chuyển khoản : phạm vi thanh toán còn hạn chế chỉ áp dụng đối với khách hàng có tài khoản tại cùng một ngân hàng hoặc giữa các ngân hàng khác hệ thống nhng có tham gia thanh toán bù trừ trên địa bàn . Quyền uỷ nhiệm ký thay chủ tài khoản cá nhân khi phát hành séc còn phức tạp . Mặt khác séc chuyển khoản ghi Nợ trớc ghi Có sau nên chỉ áp dụng đối với khách hàng thực sự tín nhiệm lẫn nhau .
+ Đối với séc bảo chi : Thủ tục rờm rà ,vốn bên mua bị ứ đọng . Séc bảo chi đợc ghi Có trớc ghi Nợ sau nhng theo công văn số 1.700 CV - TTTT của NH Đầu t và phát triển Việt nam ngày 18 - 12 - 1997 về việc hớng dẫn vciệc chuyển tiền nợ, có trong hệ thống NH Đầu t thì trong quy trình thanh toán chuyển tiền điện tử mới áp dụng chuyển tiền Có chứ cha đợc chuyển tiền Nợ đối với khách hàng. Quy định này hạn chế phạm vi sử dụng séc bảo chi.
+ Đối với hình thức thẻ thanh toán : Trên địa bàn tỉnh Thanh hoá hiện nay cha có ngân hàng thực hiện phát hành thẻ cho khách hàng và ngân hàng cũng cha giới thiệu cho khách hàng biết về hình thức thanh toán này .
- Khu vực t nhân tuy có mở và sử dụng tài khoản ở ngân hàng nhng còn chiếm tỷ lệ nhỏ, chủ yếu là cán bộ công nhân viên ngân hàng. Doanh số hoạt động còn thấp vì : Ngời dân cha thấy tầm quan trọng của việc mở tài khoản cá nhân ở
ngân hàng , tâm lý của nhân dân cha tin tởng vào ngân hàng , sợ rút tiền khó , và đặc biệt sợ ngời khác biết thu nhập của mình, trốn thuế .v.v.
- Thanh toán bù trừ còn bị hạn chế về phạm vi thanh toán, đơn vị tham gia thanh toán , phiên giao dịch .
- Công tác thông tin tuyên truyền hoạt động của ngân hàng thời gian qua đã đợc chú ý nhng hiệu quả tuyên truyền cha cao nhất là tuyên truyền về tầm quan trọng của thanh toán không dùng tiền mặt, về mở rộng dịch vụ thanh toán trong dân c. Cha có dịch vụ t vấn cho khách hàng về nghiệp vụ củaNH.
- Một số hình thức thanh toán mới ra đời còn mang nặng tính hình thức nh thẻ thanh toán, thẻ rút tiền tự động, séc cá nhân cha thực sự hấp dẫn khách hàng , cha đợc áp dụng phổ biến rộng rãi. Nhìn chung các thể thức thanh toán hiện hành ở nớc ta vẫn còn mang nặng dáng dấp nội dung của các chế độ thanh toán cũ. - Hiện nay các Ngân hàng thơng mại trên địa bàn đều tham gia thanh toán bù trừ với Ngân hàng Nhà nớc là ngân hàng chủ trì . Nhng vẫn cha thực hiện việc nối mạng giữa các đơn vị tham gia thanh toán bù trừ .
Chơng III
Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt
tại Ngân hàng đầu t và PT thanh hoá
---
Để thúc đẩy nền kinh tế của tỉnh phát triển đồng thời phục vụ tốt yêu cầu thanh toán của khách hàng. Ngành ngân hàng nói chung và NH Đầu t và phát triển Thanh hoá nói riêng cần phải không ngừng cải tiến bổ sung sửa đổi chế độ thanh toán không dùng tiền mặt cho phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế trong từng giai đoạn cụ thể .
Trong thời gian thực tế tại NH Đầu t và phát triển Thanh hoá bản thân tôi nhận thấy NH Đầu t và phát triển Thanh hoá đã tổ chức tốt công tác thanh toán không dùng tiền mặt, kỹ thuật thanh toán hiện đại, doanh số thanh toán hàng năm đều tăng , đảm bảo thanh toán nhanh chóng, an toàn, chính xác .
Tuy nhiên để công tác thanh toán không dùng tiền mặt tại NH Đầu t và phát triển Thanh hoá ngày một tốt hơn tôi xin mạnh dạn đa ra một số giải pháp nh sau :