D nợ thế chấp
7. Đổi mới chính sách khách hàng, quảng cáo sâu rộng về chính sách chế độ, thể lệ tín dụng của ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh :
độ, thể lệ tín dụng của ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh :
Tình hình chung của nớc ta hiện nay là những hiểu biết về hoạt động tín dụng Ngân hàng trong cơ chế thị trờng của các từng lớp dân c vẫn còn hạn chế. Do đó, cần phải đẩy mạnh công tác tuyên truyền để các doanh nghiệp, hộ t nhân cá thể nắm vững đợc các chủ trơng chính sách đổi mới của Ngân hàng đối với các thành phần kinh tế cho khách hàng biết đợc ngân hàng đã áp dụng cơ chế tín dụng mới, thể lệ cho vay mới theo cơ chế thị trờng để họ thấy đợc những thiện chí của Ngân hàng, thấy đợc những lợi ích của mình trong quan hệ với Ngân hàng. Mặt khác quảng cáo làm cho khách hàng hiểu đợc cơ chế hoạt động, nghiệp vụ của ngân hàng để có đợc sự thông cảm trong quan hệ giữa hai bên, thấy đợc quyền lợi cũng nh trách nhiệm của họ đối với ngân hàng.
Trong thời gian tới chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh nên tiến hành một số biện pháp quảng cáo sau:
- Quảng cáo qua quan hệ giao dịch trực tiếp với khách hàng trong quá trình giải quyết nghiệp vụ cho vay. Đây là hình thức quảng cáo đơn giản nhất và cũng là hình thức ít tốn kém nhất nhng hiệu quả tơng đối cao. Do đó, phong cách làm việc của cán bộ tín dụng trong giao dịch với khách hàng là rất quan trọng, đòi hỏi cán bộ tín dụng không chỉ giỏi về nghiệp vụ mà còn phải có thái độ tận tình lịch thiệp với khách hàng. Từ chỗ thoả mãn một cách tốt nhất những nhu cầu
của khách hàng, Ngân hàng không chỉ giữ đợc những khách hàng quen thuộc mà còn thu hút thêm đợc những khách hàng mới tới đặt quan hệ giao dịch từ đó mở rộng đợc công tác tín dụng.
- Ngoài ra hình thức quảng cáo tơng đối phổ biến hiện nay là quảng cáo qua hệ thống thông tin đại chúng nh đài, báo, vô tuyến truyền hình... hình thức này tỏ ra rất có hiệu quả trong việc tuyên truyền các thể thức giao dịch, các đợt phát hành kỳ phiếu, áp dụng các hành thức cho vay mới... Đây là một công cụ cạnh tranh tơng đối mạnh của ngân hàng trên thế giới nhằm khuyếch trơng uy tín cũng nh sản phẩm của mình trên thị trờng, tuy nhiên ở Việt nam hình thức này còn rất hạn chế, chủ yếu đợc tiến hành ở một số ngân hàng nớc ngoài. Để làm đợc những công việc trên thì chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh cũng cần phải có một tổ chuyên nghiên cứu, thu thập những thông tin về thị trờng, chi nhánh cần phải biết đợc hiện nay khách hàng đang cần hình thức tín dụng nào, loại lãi suất nào là phù hợp nhất, phơng thức thu nợ gốc và lãi nh thế nào đợc a chuộng hơn cả... chỉ có làm nh vậy thì Ngân hàng mới có thể là ngời bạn đồng hành của doanh nghiệp trong thơng trờng kinh doanh.
- Tiến hành đổi mới chính sách khách hàng: Việc đổi mới này thu hút hơn nữa những khách hàng có uy tín đến giao dịch, mở rộng thị phần tín dụng của ngân hàng trên địa bàn Quảng ninh. Trên cơ sở đó việc đổi mới là phải tạo mọi điều kiện để phục vụ khách hàng nhanh chóng bằng công nghệ hiện đại các tiện ích nhằm giúp các khách hàng có điều kiện cạnh tranh lành mạnh, đem lại hiệu quả trong lĩnh vực kinh doanh. Ngân hàng phải có chính sách u đãi về vật chất đối với khách hàng ngoài quốc doanh, phù hợp với chiến lợc kinh doanh từng thời kỳ. Những khách hàng có uy tín, có quan hệ tín dụng th- ờng xuyên, trả nợ gốc và lãi đúng hạn thì đợc giảm lãi suất tiền vay, tăng lãi suất tiền gửi, giảm phí dịch vụ.
III/ Kiến nghị:
Xuất phát từ những hạn chế tồn tại trong công tác cho vay đối với kinh tế ngoài quốc doanh không chỉ do chủ quan của Ngân hàng mà còn bao gồm cả
môi trờng kinh tế chính trị văn hoá xã hội trong khu vực và cả những chính sách chế độ của nhà nớc của các ban ngành, nên để mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay đối với kinh tế ngoài quốc doanh, góp phần thúc đẩy tăng trởng kinh tế, giải quyết công ăn việc làm thì không những đòi hỏi sự nỗ lực của chính Ngân hàng mà còn cần có sự phối hợp giúp đỡ của các ngành các cấp. Từ thực trạng những khó khăn vớng mắc trong công tác tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh của Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh nói riêng và hệ thống ngân hàng nói chung, bài viết xin có một số kiến nghị sau: