Quá trình phát triển:

I/ Giới thiệu về chi nhánh Ngân hàng ngoạithơng Quảng ninh: 1/ Lịch sử hình thành và quá trình phát triển:

1.3/Quá trình phát triển:

Chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh ngay sau khi mới ra đời thuận lợi có nhiều nhng khó khăn cũng thật là lớn và phức tạp. Không nản lòng trớc khó khăn, Cán bộ công nhân viên chi nhánh đã đoàn kết một lòng tranh thủ thuận lợi vơn lên “gặt hái” những kết quả ban đầu để rồi từ đó lớn lên không ngừng cùng với sự phát triển của đất nớc và giờ đây đã trở thành một trong những Ngân hàng có qui mô hoạt động lớn và đa dạng...

So với các Ngân hàng thơng mại quốc doanh trên địa bàn tỉnh Quảng ninh, VIETCOMBANK Quảng ninh luôn đi đầu trong công nghệ Ngân hàng, trang bị và nối mạng vi tính, mạng SWIFT ( mạng viễn thông tài chính liên Ngân hàng quốc tế ), mạng thẻ tín dụng quốc tế và triển khai một số công nghệ phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Quá trình phát triển của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thơng Quảng ninh cha phải là dài song với trang thiết bị, công nghệ hiện đại, đội ngũ cán bộ nhân viên tinh thông nghiệp vụ, tận tâm với nghề nghiệp, lịch thiệp với khách hàng và với chính sách khách hàng u việt “ luôn coi khách hàng là ngời bạn đồng hành”. VIETCOMBANK Quảng ninh đã cung cấp cho tất cả khách hàng các loại sản phẩm dịch vụ Ngân hàng có chất lợng cao, giữ vững niềm tin và uy tín đối với khách hàng, do đó đã thu hút đợc một số l- ợng lớn khách hàng đến giao dịch, hiện nay đã có 764 khách hàng đến có quan hệ giao dịch tiền gửi, tiền vay, có 45 khách hàng thờng xuyên vay vốn, trong đó 27 khách hàng là doanh nghiệp nhà nớc, 18 khách hàng là doanh nghiệp t nhân và cá thể.

Xác định đợc vị trí và vai trò của mình, Chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh từng bớc ổn định và phát triển vơn lên trong cơ chế thị trờng đầy biến động, đã góp phần vào sự tăng trởng kinh tế của tỉnh nhà, giúp cho nhiều doanh nghiệp hoạt động kinh doanh có lãi, tạo công ăn việc làm, từng bớc cải thiện đời sống của ngời lao động.

Kịp thời chuyển dịch cơ cấu đầu t phục vụ chủ chơng phát triển kinh tế nhiều thành phần theo định hớng XHCN, dới sự quản lí của nhà nớc góp phần đắc lực cho sự nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nớc. Kết quả kinh doanh năm sau cao hơn năm trớc, uy tín của chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng

ninh ngày càng đợc củng cố và nâng cao, đời sống cán bộ công nhân viên ngày càng đợc cải thiện. Sau nhiều năm hoạt động, Chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh đã đạt đợc một số thành tích đáng khích lệ, cụ thể ở một số mặt nghiệp vụ nh sau:

Bảng II : Báo cáo nguồn vốn và sử dụng vốn thực hiện

( Trích một số chỉ tiêu cơ bản ) Đ/vị: Tỉ đồng; Triệu USD Chỉ tiêu 31/12/97 31/12/98 31/12/99 So sánh So sánh 4/2 4/3 1 2 3 4 5 6 I- Tổng nguồn vốn 474 518 546 115% 105% - VND 273 360 278.8 102% 77% - Ntệ 15.5 12.2 19 123% 156% 1, Vốn huy động 215 246 375.9 175% 153% - Ngắn hạn 214.47 180.6 - Dài hạn 0.529 195.3 - VNĐ 77.5 104 137 177% 132% - Ngoại tệ 10.6 11 17 160% 155% 1.1 Tiền gửi KH 106.6 66 87.5 82% 133% - VNĐ 32.4 49 45.9 - Ntệ 5.73 1.3 2.9 1.2 TK, kỳ phiếu 96.6 173 288.4 299% 167% - VNĐ 43.97 55 91.1 - Ntệ 4.067 9.1 14 * VNĐ/ Tổng NV 45.36% 47.49% 68.8% 2. Vay T.Ư 177.6 234 103.7 58% 44% II- Sử dụng vốn 1.Tổng d nợ 274.8 338 258.2 94% 76% - D nợ ngắn hạn 176.5 278 185.5 - D nợ dài hạn 98.29 60 72.7 * Dài hạn/Tổng DN 35.76% 21.58% 28.17% * D nợ QH 0.95 6.4 5.2 - Ngắn hạn 0.7 6.2 0.124 - Dài hạn 0.25 0.2 0.5 * NQH/ Tổng DN 0.35% 1.9 2.01 Thu nhập > chi phí +37.36 +42.27 +10.5 28% 25% Thu nhập 36.586 35.005 48.6 133% 139% Chi phí -32.850 -30.779 38.1 -116% -124%

Về công tác huy động vốn :

Chức năng cơ bản, tạo nuồn thu chủ yếu của Ngân hàng là nhận tiền gửi để cho vay. Trên cơ sở nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế, dân c ngân hàng tiến hành cho vay, thu phần chênh lệch lãi suất sau khi trừ đi các chi phí.

Để đạt đợc mục tiêu đề ra trong công tác huy động vốn là mỗi năm phấn đấu tăng 15 đến 20% tổng nguồn vốn huy động so với năm trớc. Chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh đã áp dụng nhiều hình thức huy động vốn nh phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, tiền gửi tiết kiệm đồng Việt nam và ngoại tệ... Đồng thời đa dạng hoá về mặt thời hạn huy động, áp dụng lãi suất huy động vốn một cách linh hoạt, phù hợp với thị trờng và đúng qui định; đồng thời tổ chức phục vụ khách hàng nhanh chóng, thuận lợi. Tổng nguồn vốn huy động cả đồng Việt nam và ngoại tệ ( Qui đổi ) qua các năm đều đạt kế hoạch đã đề ra, tăng nhanh về số lợng và tăng lành mạnh về cơ cấu. Đặc biệt là năm 1999 đạt 375,9 tỷ đồng ( cả ngoại tệ qui đổi ) tăng 52,8% so với cùng kỳ năm 1998 và tăng 17% so với kế hoạch đề ra, trong đó nguồn vốn huy động dài hạn đạt 195,3 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 51,96% và tăng gấp 65 lần so với năm 1998.

Tuy nhiên, nguồn vốn huy động tại chỗ của chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh cha đáp ứng đợc nhu cầu sử dụng vốn, vẫn phải vay Ngân hàng ngoại thơng Trung ơng với số lợng tiền tơng đối lớn. Mặc dù lãi suất huy động vốn của VIETCOMBANK Quảng ninh thờng linh hoạt và cao hơn các Ngân hàng khác trên địa bàn từ 0,02 đến 0,05%, nhng công tác huy động vốn vẫn còn thấp cha tơng xứng với tiềm năng vì điều kiện về mạng lới huy động vốn cha rộng, cha thuận lợi, mạng lới huy động vốn còn quá mỏng mới chỉ có 02 địa điểm đó là chi nhánh tại thành phố Hạ long và phòng giao dịch thị xã móng cái.

Vốn vay Trung ơng của chi nhánh chiếm tỷ lệ cao. Trong nguồn vốn vay của Trung ơng ngoài khoản đợc “u tiên” trong hạn mức tín dụng với lãi suất hợp lý, thì những khoản vay trên hạn mức tín dụng đều phải chịu lãi suất vay khá cao (Chênh lệch với lãi suất đầu ra không đáng kể), do đó sẽ giảm đi phần lợi nhuận của chi nhánh. Hơn nữa là sự phụ thuộc quá lớn vào nguồn vay của Trung ơng nh vậy sẽ ảnh hởng không nhỏ tới sự cân đối vốn và tăng trởng của chi nhánh.

Trong thời gian qua, do đặc điểm của kinh tế tỉnh Quảng ninh có nhiều biến động: Ngành than phải giãn sản xuất, tiêu thụ khó khăn; phần lớn các doanh nghiệp thơng mại xuất nhập khẩu gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh, cha tìm đợc lối thoát. Song, chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh với phơng châm “an toàn và hiệu quả” trong đầu t tín dụng, VIETCOMBANK Quảng ninh luôn hớng tới chính sách tín dụng lành mạnh, có tính chất chiến lợc lâu dài, sao cho có hiệu quả, đảm bảo an toàn vốn nh: Chú trọng đầu t cho những ngành sản xuất, khai thác trọng điểm, những ngành phục vụ cho nhu cầu phát triển kinh tế của tỉnh nh ngành công nghiệp than, xi măng, bu chính viễn thông, ngành tiểu thủ công nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu; ngành du lịch, dịch vụ và thơng mại xuất nhập khẩu ... Do đó, D nợ bình quân tăng trởng qua các năm. D nợ bình quân năm 1999 đạt 354 Tỷ đồng tăng 15,4% so với năm 1998. Trong năm tiến độ cho vay, thu nợ vẫn tiến triển tốt đẹp có những giai đoạn d nợ cho vay đạt trên 400 tỷ đồng, cụ thể doanh số cho vay năm 1999 đạt 674 tỷ đồng tăng 21,7% so với năm 1998; doanh số thu nợ năm 1999 đạt 754 tỷ đồng tăng 67,55%so với năm 1998. Phân theo thành phần kinh tế: cho vay quốc doanh đạt 251,6 Tỷ đồng chiếm tỷ trọng 97,4%; kinh tế ngoài quốc doanh đạt 6,6 Tỷ đồng chiếm tỷ trọng 2.6%.

Ngoài cho vay ngắn hạn,VIETCOMBANK Quảng ninh đã đầu t chiều sâu để đổi mới tài sản cố định cho các ngành khai thác và sản xuất, thực hiện đồng tài trợ với các Ngân hàng thơng mại khác để xây dựng nhà máy xi măng, sản xuất nhựa... Do vậy, cơ cấu tín dụng đã có sự thay đổi theo hớng tăng tỷ trọng cho vay trung và dài hạn, năm 1999 chiếm tỷ lệ 28,17% so với tổng d nợ ( Năm 1998 là 21,58%).

Tỷ lệ đầu t ngoại tệ tổng d nợ còn thấp ( Trong khi tỷ lệ này tại Ngân hàng ngoại thơng Trung ơng thờng cao ). Nguyên nhân là do thời gian qua tỷ giá giữa VND và ngoại tệ biến động thất thờng nên các doanh nghiệp trên địa bàn ít vay ngoại tệ .

Chất lợng tín dụng tại Ngân hàng hiện nay khá đảm bảo, phần lớn chỉ chuyển nợ quá hạn tạm thời, sau một thời gian ngắn là các

hàng ngoại thơng Quảng ninh đã sử dụng nhiều giải pháp tích cực đôn đốc thu nợ. Trong năm 1999 doanh số chuyển nợ quá hạn là 1,9 tỷ đồng, nhng doanh số thu nợ quá hạn đạt 3,15 tỷ đồng, nợ quá hạn chiếm tỷ lệ 2,01% so với tổng d nợ. Để có chất lợng tín dụng khá nh trên chi nhánh đã có những biện pháp triển khai thực hiện nghiêm túc luật Ngân hàng nhà nớc và luật các tổ chức tín dụng, các qui định cụ thể dới luật nh quyết định 324/ QĐ-NHNN1, qui chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng; Quyết định 240/QĐ NHNT QLTD về hớng dẫn cho vay của Ngân hàng ngoại thơng Việt nam.

Tóm lại, có thể kết luận rằng hoạt động tín dụng của chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh thời gian qua là khá hiệu quả, thể hiện qua tốc độ tăng trởng nhanh của nguồn vốn, của nguồn huy động và d nợ tín dụng bình quân hàng năm. Đồng thời chất lợng của các khoản vay tơng đối tốt. Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu đạt đợc đó cũng còn một số hạn chế tồn tại nh tỷ lệ cho vay đối với kinh tế ngoài quốc doanh còn quá thấp trong tổng d nợ( chiếm 2,6%) cha tìm đợc giải pháp hữu hiệu để mở rộng , nâng cao hiệu quả cho vay đối với thành phần kinh tế này; tỷ lệ nợ quá hạn ở mức chấp nhận đ- ợc. Song, làm ảnh hởng không nhỏ tới hoạt động tín dụng nói riêng và cả hoạt động của Ngân hàng nói chung. Là một vấn đề quan trọng và khá nhạy cảm, nợ quá hạn tại VIETCOMBANK Quảng ninh cũng không tách rời nền tảng là hoạt động và chất lợng tín dụng.

Những thành công trong hoạt động tín dụng, nâng cao chất l- ợng tín dụng sẽ là nguyên nhân quan trọng để giảm tỷ lệ nợ quá hạn và ngợc lại những tồn tại hiện thời là dự báo cho xác xuất xảy ra những rủi ro làm cho phát sinh nợ quá hạn trong thời gian tới.

Công tác kế toán thanh toán và dịch vụ Ngân hàng :

Để có đợc qui mô nh ngày nay là nhờ chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh luôn coi công tác kế toán thanh toán, đặc biệt là công tác thanh toán quốc tế là một nghiệp vụ trọng tâm của

ngân hàng, nhất là hiện nay yêu cầu nghiệp vụ ngày càng đa dạng và gia tăng.

Từ chỗ trang bị và nối mạng vi tính, đến nay VIETCOMBANK Quảng ninh đã tham gia vào công nghệ thanh toán hiện đại nhất đó là SWIFT ( mạng viễn thông tài chính liên Ngân hàng quốc tế ) và qua SWIFT đã giành đợc những kết quả tốt đẹp nh: Truyền tin nhanh chóng, giải quyết kịp thời các vấn đề phát sinh trong quan hệ đại lý, mở và thanh toán th tín dụng, đảm bảo độ chính xác cao và bí mật nhất cho các thông tin truyền đi. Với công nghệ mới và ứng dụng những u thế kinh nghiệm, kỹ năng pháp lý trong việc thực hiện chế độ, đảm bảo tốc độ giao dịch với khách hàng nhanh chóng, thuận lợi và an toàn nên số lợng khách hàng và doanh số tăng nhanh.Tổng doanh số thanh toán VND trong năm 1999 đạt 3.022 tỷ đồng tăng 31% so với năm 1998; thanh toán xuất nhập khẩu đạt 51,4 triệu đồng tăng 27 triệu so với năm 1998. Thanh toán quốc tế chiếm 90% tỷ trọng thanh toán trên địa bàn.

Nhìn chung thanh toán quốc tế cũng nh thanh toán trong nớc luôn đảm bảo an toàn, chính xác, nhanh chóng thuận tiện cho khách hàng. Chi nhánh đã hoàn thiện chơng trình đổi mới công nghệ bán lẻ không gây ách tắc trong giao dịch.

Các hoạt động dịch vụ ngân hàng nh dịch vụ chuyển tiền đồng Việt nam và ngoại tệ, đổi séc du lịch, nhờ thu, chiết khấu, nhận tiền ký quỹ vào tài khoản đảm bảo thanh toán và các dịch vụ thanh toán khác đợc đẩy mạnh. Doanh thu phí dịch vụ năm 1999 đạt 4,4 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 9% trong tổng thu nhập.

Công tác Ngân quỹ:

Số lợng thu chi tiền mặt VND và ngoại tệ qua quỹ nghiệp vụ của chi nhánh rất lớn. Đặc biệt là việc nhận tiền mặt ngoại tệ chứa đựng nhiều rủi ro, vì có nhiều loại ngoại tệ giả rất tinh vi. Song bộ

phận Ngân quỹ của VIETCOMBANK Quảng ninh với kỹ thuật nghiệp vụ thành thạo, nắm vững cách phân biệt bạc thật, bạc giả. Do đó công tác thu chi tiền mặt đảm bảo nhanh chóng, an toàn, chính xác tuyệt đối, không thu nhầm tiền giả, trả lại nhiều món tiền thừa cho khách hàng. Trong năm 1999 tổng doanh số thu chi tiền mặt VND qua quỹ hơn 1.000 tỷ đồng và hơn 150 Triệu USD tăng 11,59% so với năm 1998.

Kết quả hoạt động nghiệp vụ:

Kết quả chênh lệch thu chi nghiệp vụ năm sau cao hơn năm tr- ớc, đảm bảo thu nhập từ tiền lơng của cán bộ công nhân viên ổn định. Tổng doanh thu năm 1999 đạt 48,6 tỷ đồng tăng 38,8% so với năm 1998; Chênh lệch thu > chi là 10,5 tỷ đồng tăng 48,4% so với năm 1998.