Riêng đối với NHNo & PTNT hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp là ĩnh vực chứa dựng nhiều rủi ro nhất do thiên tại, dịch hoạ, sự biến động của thị trờng trong và ngoài nớc, một bộ phận lớn khách hàng là các hộ nông dân dàn trải trên địa bàn rộng, giao thông đi lại khó khăn, hầu hết các món vay có giá trị nhỏ nên chi phí hoạt động ngân hàng lớn, những khó khăn đem lại sự bất lợi cho các Ngân hàng Nông nghiệp trong cạnh tranh với các NHTM khác. Nếu không tạo điều kiện cho Ngân hàng Nông nghiệp đủ sức tồn tại và phát triển thì cái thiệt không chỉ cho bản than hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp mà vấn đề ở chỗ suy yếu của hệ thông Ngân hàng Nông nghiệp sẽ khéo theo sự kém phát triển của kinh tế nông thôn, nơi có tiềm năng lao động lớn, nơi cung cấp nguyên liệu cho công nghiệp, cung cấp lơng thực, nông sản phẩm cho tiêu dùng và xuất khẩu của cả nớc. Vì vậy, Ngân hàng Nhà nớc cần thực hiện các giải pháp sau:
Một là, về lãi suất đối với các tỉnh miền núi cần có chính sách lãi suất hợp lý cho nông nghiệp, nông thôn, sao cho phù hợp với đặc thù của sản xuất kinh doanh ở từng khu cực, môi trờng kinh doanh của từng ngân hàng, quan tâm hỗ trợ vốn khi cần thiết ; đề nghị ngân sách sớm bù đắp đối với những loại
vốn cho vay phục vụ các mục tiêu kinh tế theo chính sách... u tiên dành các khoản vốn từ nớc ngoài tài trợ cho nông nghiệp nông thôn qua Ngân hàng Nông nghiệp để cho vay bổ sung nguồn vốn tín dụng phát triển nông nhiệp và nông thôn.
Hai là; Ngân hàng Nhà nớc cần có chính sách tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng nông nghiệp ở miền núi hoạt động có hiệu quả hơn vì môi trờng nông nghiệp ở miền núi điều kiện kinh doanh còn khó khăn.
kết luận
Kinh tế ngoài quốc doanh đặc biệt là kinh tế hộ sản xuất trong giai đoạn hiện nay đã và đang chứng minh đợc vai trò của nó không thể thiếu trong nền kinh tế thị trờng hiện đại, mặc dù trong giai đoạn hiện nay, bên cạnh những kết quả mà kinh tế ngoài quốc doanh đã đạt đợc còn đang phải đơng đầu với rất nhiều thử thách lớn .
Với những chủ trơng, chính sách khuyến khích của Đảng và Nhà nớc cùng với su hớng toàn cầu hoá và khu vực hoá của nến kinh tế thế giới thì kinh tế ngoài quốc doanh sẽ là những đối tợng có nhiều dự án sản xuất kinh doanh có hiệu quả cao và kinh tế ngoài quốc doanh sẽ mau chóng trở thành khách hàng chính của ngân hàng.
Hộ sản xuất là một đơn vị kinh tế tự chủ trong nông nghiệp và nông thôn. Để thực hiện nội dung, phơng hớng phát triển kinh tế của Đảng tại Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ VIII về phát triển toàn diện nông - lâm - ng - diêm nghiệp, hình thành các vùng tập trung chuyên canh. Có cơ cấu hợp lý về cây trồng, vật nuôi, có sản phẩm hàng hoá nhiều về số lợng, tốt về chất lợng, đảm bảo an toàn về lơng thực trong xã hội, đáp ứng đợc yêu cầu của công nghiệp chế biến và của thị trờng trong và ngoài nớc.
Trong những năm qua, bộ mặt nông nghiệp - nông thôn nớc ta có những chuyển biến tích cực và căn bản, sản xuất nông nghiệp đã có sự tăng trởng liên tục cả về diện tích, năng suất, sản lợng. Vấn đề căn bản về lơng thực đã đợc giải quyết, từ chỗ thiếu ăn, nay đã có d thừa xuất khẩu. Cơ cấu ngành nghề đã hình thành tơng đối rõ nét, các vùng chuyên canh lớn trồng cây công nghiệp, cây ăn quả và chăn nuôi. Cơ cấu kinh tế nông thôn chuyển dịch theo xu thế chung của cả nớc, cơ sở hạ tầng nông thôn ở nhiều nơi đựoc quan tâm, đầu t, cải tạo nâng cấp và xây dựng mới.
Nhờ những thành tựu to lớn trong sản xuất nông nghiệp mà nông thôn n- ớc ta đợc khởi sắc, đợc đổi mới một cách đáng kể. Đời sống vật chất, tinh thần của nhiều vùng nông thôn đợc cải thiện, làm cho dân giàu, nớc mạnh.
Có đợc những thành quả to lớn trong nông nghiệp - nông thôn là do có sự nỗ lực, phấn đấu, đóng góp của nhiều ngành, nhiều cấp. Trong đó có vai trò to lớn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Giang nói riêng, trong việc đầu t tín dụng, một sự cần thiết tất yếu khách quan và không thể thiếu trong quá trình công nghiệp hoá - hiện đại hoá nông nghiệp - nông thôn.
Cho vay hộ sản xuất, một nhiệm vụ quan trọng của Ngân hàng Nông nghiệp, và nhiệm vụ hàng đầu là cho vay hộ sản xuất - khách hàng tiềm năng của Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Hà Giang.
Qua thời gian học tập, nghiên cứu lý luận kết hợp với công tác thực tiễn, tôi đã chọn đề tài: Biện pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất ở Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Hà Giang” Trong đề tài nghiên cứu đã thực hiện đợc một số nội dung cơ bản sau:
Đã khái quát hoá đợc những vấn đề về mặt lý luận, đã đa ra đợc một số biên pháp để góp phần nâng cao hiệu quả đầu t vốn trong cho vay hộ sản xuất của Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Giang.
Luận văn đã đi sâu vào phân tích thực tế, làm rõ thực trạng về cho vay hộ sản xuất và đặc biệt đã chỉ ra đợc những tồn tại cơ bản trong quá trình cho vay hộ sản xuất tại Hội sở.
Trên cơ sở phân tích thực trạng luận văn đã đa ra đợc hệ thống các giải pháp cũng nh các kiến nghị đối với Nhà nớc, với Bộ tài chính, Ngân hàng Nhà nớc, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn, tỉnh Hà Giang, Ngân hàng cơ sở có liên quan đến vấn đề đầu t tín dụng cho hộ sản xuất, nhằm góp phần nâng cao, hoàn
thiện để mở rộng khối lợng tín dụng cũng nh các vấn đề cho vay hộ sản xuất và làm giảm tỷ lệ nợ quá hạn đến mức tối thiểu.
Hoàn thành bản luận văn này, bản thân tôi hy vọng sẽ đóng góp một phần nhỏ bé kiến thức của mình vào công tác cho vay hộ sản xuất. Song đây là nội dung nghiên cứu hết sức rộng lớn, hết sức phức tạp, cho nên bài viết còn cần phải hoàn thiện nhiều cả về nội dung lý luận và công tác thực tiễn. Vậy bản thân em rất mong muốn nhận đợc sự góp ý của các thầy cô giáo để bản luận văn của em đợc hoàn thiện./.
danh mục tài liệu tham khảo
---
1. Văn kiện Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI, IX. 2. Luật Ngân hàng Nhà nớc, Luật các Tổ chức tín dụng.
3. Giáo trình lý thuyết tiền tệ- tín dụng- Trờng đại học tài chính kế toán 4. Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng nâng cao -Học viện ngân hàng. 5. Quyết định 67/1999/QĐ-TTg ngày 30/3/1999.
6. Quyết định 324 - 284 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam ban hành: Quy chế cho vay đối với khách hàng của tổ chức tín dụng.
7. Quyết định 180-06 của Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Việt 8. Nam ban hành: Quy định cho vay đối với khách hàng.
9. Các báo cáo, chứng từ, tài liệu của Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Hà Giang.
10. Các tài liệu, tập san, tạp chí Ngân hàng năm 2000, 2001. 11. Các tài liệu khác có liên quan.
Nhận xét của giáo viên hớng dẫn
Họ và tên ngời hớng dẫn khoa học...
Chức vụ:...
Nhận xét luận văn của sinh viên...
...Lớp ...Khoá... Tên đề tài :... ... Nhận xét:... ... ... ... ... ...
Nhận xét của ngời phản biện
Họ và tên ngời chấm đề tài:...
Đơn vị : :... Chức vụ : :... Nhận xét đề tài : ... Lớp ...Khoá ... Tên đề tài:... ... Nhận xét:... ... ... ... ... ...