- Thiết lập bộ mỏy quản lý rủi ro
1.3.1.2.Kinh nghiệm của CANADA
ở CANADA, để giỳp cỏc ngõn hàng, cỏc nhà đầu tư cú được những thụng tin tin cậy và cần thiết, người ta đó thành lập cỏc cụng ty chuyờn kinh doanh thụng tin tớn dụng. Một trong cỏc cụng ty hàng đầu về lĩnh vực thụng tin tớn dụng, đú là “Services finaucis Ben”.
Theo kinh nghiệm của Ben thỡ cỏc nhà sản xuất và bỏn buụn, cỏc cụng ty tài chớnh và dịch vụ, cỏc ngõn hàng và cỏc khỏch hàng lớn là những người cần thụng tin tớn dụng. Họ cần thụng tin tớn dụng để cú những quyết định về kinh doanh đỳng đắn, giảm cỏc rủi ro cú thể xảy ra. Ben cú cỏch thu thập và cung cấp thụng tin để ngăn ngừa rủi ro tớn dụng khỏ tốt. Trước hết, người cần thụng tin sẽ tra cứu những thụng tin đó cú được cập nhật, lưu trữ một cỏch khoa học. Bước tiếp theo, Ben sẽ cung cấp cỏc thụng tin thu thập được qua cỏc viện nghiờn cứu, tài liệu, tin tức của cỏc cơ quan và cỏc tổ chức dịch vụ của Nhà nước như cơ quan Thống kờ, Tài chớnh, Thuế... Cuối cựng, Ben cũng quan tõm thu thập cỏc thụng tin bờn ngoài từ bỏo chớ, khỏch hàng,...để cung cấp cho người cần tin. Trong suốt thời gian hoạt động của mỡnh, Ben đó đảm bảo thu thập và cung cấp thụng tin một cỏch trung thực, chớnh xỏc, kịp thời. Trong quỏ trỡnh điều tra, Ben luụn đảm bảo tớnh khỏch quan, khụng thiờn vị hay trục lợi, luụn bảo vệ quyền lợi của người cung cấp thụng tin, tụn trọng và bảo vệ sự kớn đỏo của nguồn tin.
Nhờ sự hỗ trợ của Ben, cỏc NHTM của Canada đó cú cơ sở dữ liệu thụng tin rất tốt, chi phớ thấp để quản lý RRTD. Để sử dụng thụng tin của Ben, cỏc NHTM phải xỏc định nguồn tin, sau đú phõn tớch tỡnh hỡnh tài chớnh của doanh nghiệp. Bước tiếp theo là xem xột sự phỏt triển và mối quan hệ qua lại với nhà cung cấp, tiờu thụ hàng hoỏ. Qua việc phõn tớch cỏc thụng tin đó cú, NHTM tiến hành “phõn dạng RRTD”.