1. Lịch sử hình thành
Từ khi đất nước chuyển sang phát triển nền kinh tế nhiều thành phần theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước, nền kinh tế nước ta có nhiều thay đổi. Sự chuyển đổi đó đã tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế nói chung và các doanh nghiệp nói riêng. Bảo hiểm ngày càng trở nên cần thiết và để đáp ứng thực tế khách quan đặt ra, ngày 18/12/1993 Chính phủ đã ban hành Nghị định 100 CP cho phép các doanh nghiệp trong nước cũng như nước ngoài (nếu đủ điều kiện) được phép thành lập công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm.
Thực tế ở Việt Nam cho đến năm 1994 thì thị trường bảo hiểm Việt Nam chỉ có một mình Bảo Việt là đơn thương hoạt động . Xuất phát từ nhu cầu cần phải phát triển thị trường bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng hoá các loại hình kinh doanh và đầu tư trong nền kinh tế thị trường. Xuất phát từ chủ trương cổ phần hoá các doanh nghiệp nhà nước và thành lập các công ty cổ phần. Ngay từ đầu năm 1994, Tổng Công ty xăng dầu Việt Nam đã tiếp xúc với một số công ty tham gia góp vốn cổ phần để thành lập công ty cổ phần đầu tiên của Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm.
Ngày 27/5/1995 Công ty được Bộ tài chính cấp giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện kinh doanh bảo hiểm số 06 –TC/GCN. Ngày 8/6/1995 Công ty được UBND TP. Hà Nội cấp giấy phép thành lập số 1873/GP-UB và ngày 15/6/1995 Uỷ ban kế hoạch nay là Sở kế hoạch đầu tư TP. Hà nội cấp giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh
Tên công ty : Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex
Tên giao dịch quốc tế : Petrolimex joint- stock insurance company Tên viết tắt : PJICO
Hình thức hoạt động : Công ty cổ phần. Vốn điều lệ : 55 tỷ
Thời gian hoạt động : 25 năm
Ngành nghề kinh doanh : Bảo hiểm phi nhân thọ
Trụ sở chính của công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex:
- Trước 15/01/ 2000 : tại số 1 Khâm Thiên - Đống Đa - Hà Nội - Sau 15/01/2000 : tại 22 Láng Hạ - Đống Đa - Hà Nội
- Sau 01/04/2003 : tại tầng 3 số nhà 105 - Đống Đa - Hà Nội - Sau 01/04/2004 : tại 22 Láng Hạ - Đống Đa - Hà Nội
- Hiện nay : 532 Đường Láng - Đống Đa – Hà Nội
PJICO Là sự hội tụ của 7 cổ đông và cũng là các cổ đông có số vốn góp cao và 1251 cổ đông thể nhân.
Cơ cấu vốn đăng kí ban đầu của các cổ đông như sau
TT Đơn Vị Tỷ Trọng(%) Vốn góp (triệu đồng) Số cổ phiếu 1 Tổng CTy xăng dầu Việt
Nam (Petrolimex)
51 28050 14025 2 Ngân hàng ngoại thương
Việt Nam(Vietcombank)
10 5500 2750 3 Công ty tái bảo hiểm quốc
gia(VINARE)
8 4400 2200 4 Tổng CTy thép Việt
Nam(VSC)
6 3300 1650 5 CTy vật tư thiết bị toàn
bộ(MATEXIM)
3 1650 825 6 Cty điện tử Hà Nội(HANEL) 2 1100 550 7 Cty thiết bị An toàn(A-T) 0.5 275 138 8 Thể Nhân 19.5 10275 5362
Tổng cộng 100 55000 27500
Tổng số vốn góp của cổ đông chiếm tới 80% vốn góp. Số còn lại là của các cán bộ nhân viên của các cổ đông sáng lập.
Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex ra đời là rất phù hợp với xu thế của nền kinh tế đất nước và tăng thêm sức sống cho thị trường bảo hiểm Việt Nam.
2 . Quá trình phát triển.
Kể từ khi thành lập đến nay PJICO không ngừng phát triển và hoàn thiện. Là công ty lần đầu tiên hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ PJICO gặp không ít khó khăn, từ ngày đầu chỉ có 8 cán bộ nhân viên hầu hết vừa tốt nghiệp đại học cho đến nay số cán bộ nhân viên là trên 800 người với 92% trình độ đại học và trên đại học, là những cán bộ trẻ, năng động, nhiệt tình và có nhiều cán bộ có kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm được đào tạo không chỉ ở trong nước mà còn ở nước ngoài. Mạng lưới hoạt động kinh doanh không ngừng được mở rộng từ chỗ chỉ có một trụ sở chính, hiện nay công ty có trên 40 chi nhánh, 2 trung tâm và hơn 1000 đại diện, tổng đại lý và đại lý khắp cả nước.
Từ chỗ chỉ triển khai một số nghiệp vụ cơ bản đến nay PJICO đã triển khai khoảng 70 sản phẩm bảo hiểm trong các lĩnh vực, bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm con người, bảo hiểm hàng hải, xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm. đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày càng đa dạng của khách hàng. Nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng, trong năm 2004, PJICO đã cho ra đời các sản phẩm mới như : Du lịch ngắn hạn, Trách nhiệm nghề nghiệp, Tiết kiệm bảo an, Tư vấn thiết kế... Công ty đã vươn lên vị trí hàng đầu trên thị trường bảo hiểm trong một số lĩnh vực như bảo hiểm xây dựng các nhà máy xi măng, các công trình giao thông vận tải (cầu, đường), công trình năng lượng (thuỷ điện, nhiệt điện), công nghiệp, xăng dầu, dân dụng…
Từ chỗ khách hàng chỉ là các cổ đông, đến nay công ty có hàng nghìn khách hàng thuộc tất cả các ngành nghề, lĩnh vực, các thành phần kinh tế. Nhiều công trình bảo hiểm lớn đã tham gia bảo hiểm tại PJICO : khách sạn
DEAWOO, cao ốc HITC tại Hà Nội, DIAMON PLAZA tại TP. HCM, cầu Bãi Cháy, nhà máy thuỷ điện Sông Hinh, các tàu dầu lớn của Petrolimex, VOSCO. Công ty đã và đang thiết lập được quan hệ hợp tác tốt với nhiều khách hàng lớn, tiềm năng trên tất cả các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế (giao thông, điện lực, xi măng, thép, hoá chất, khoáng sản, hàng hải, đóng tàu, xây dựng).
Công ty bảo hiểm PJICO đã phát triển nhanh chóng về mọi mặt và được đánh giá là một trong những công ty bảo hiểm có chất lượng dịch vụ hàng đầu trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.
Trong những năm qua công ty đã không ngừng nghiên cứu và đã đưa ra các sản phẩm bảo hiểm nhằm đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Các sản phẩm bảo hiểm mà công ty đang triển khai có thể chia thành các nhóm nghiệp vụ sau :
- Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm Phi hàng hải - Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm Hàng hải
- Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm Kỹ thuật và Tài sản - Nhóm nghiệp vụ Tái bảo hiểm
+ Nhượng và nhận tái bảo hiểm các nghiệp vụ bảo hiểm - Các nghiệp vụ khác
+ Thực hiện các nghiệp vụ liên quan tới bảo hiểm: Giám định, điều tra, tính toán phân bổ tổn thất, xét giải quyết bồi thường và đòi người thứ ba
+ Hợp tác đầu tư, tín dụng liên doanh liên kết với các bạn hàng trong và ngoài nước
3. Nguyên tắc hoạt động của PJICO .
Kể từ khi bắt đầu hoạt động và trên chặng đường phát triển của mình, là một doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, PJICO luôn bám sát vào phương châm và coi đó là kim chỉ nam trong mọi hoạt động của mình: “ Nâng cao
chất lượng sản phẩm, đáp ứng nhu cầu tốt nhất cho khách hàng và tạo mọi điều kiện để khách hàng luôn cảm thấy hài lòng với những sản phẩm mà công ty cung ứng”. Chính sách của PJICO là : “Chúng tôi chỉ cam kết những gì chúng tôi thực sự có khả năng và thực hiện đầy đủ những gì chúng tôi đã cam kết”. PJICO đưa ra cam kết:
• Tư vấn để khách hàng lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm thích hợp nhất với biểu phí và điều kiện bảo hiểm tối ưu.
• Luôn phục vụ khách hàng tận tâm, đưa sản phẩm tận nơi theo yêu cầu
• Đảm bảo chi trả đúng mức trách nhiệm đã cam kết
• Giám định tốt nhất và tiến hành bồi thường một cách nhanh chóng, chính xác và thuận tiện, tránh các thủ tục gây phiền hà cho khách hàng
• Cung cấp đầy đủ dịch vụ chăm sóc và hỗ trợ khách hàng.
• Tạo điều kiện và kênh tiếp nhận thông tin một cách thuận lợi nhất để có thể tiếp thu các ý kiến phản ánh của khách hàng, nhằm đáp ứng nhanh nhất lợi ích cao nhất cho khách hàng.
• Không ngừng nghiên cứu, phát triển sản phẩm và dịch vụ để đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của đông đảo khách hàng.
4. Tình hình hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2000-2005.
Trong những năm vừa qua PJICO đã đạt được một số kết quả nhất định. Về doanh thu bảo hiểm gốc ta có bảng số liệu sau
Năm Đơn vị tính 2000 2001 2002 22003 2004 2005 Doanh thu tỷ vnđ 131,8 164,6 227 333 605 730 Tốc độ tăng % - 24,9 37,9 46,70 81,68 20,66
Nguồn số liệu : PJICO
Từ bảng số liệu ta thấy doanh thu của PJICO liên tục tăng nhanh qua các năm:
Năm 2001 mặc dù do ảnh hưởng của sự kiện khủng bố 11/9/2001. Sự kiện này đã làm giảm giá đồng đô la Mỹ, đã tác động xấu đến toàn thị trường bảo hiểm nói chung, thị trường bảo hiểm Việt Nam nói riêng. Nhưng PJICO vẫn đạt được sự tăng trưởng cao, tăng 24,9%.
Năm 2002 doanh thu là 227 tỷ, tăng 37,9% .
Năm 2003 doanh thu đạt 333 tỷ, tăng 46,70%. Năm 2003 công ty đã vinh dự nhận được giải thưởng Sao Đỏ. Năm 2003 ngoài các khách hàng truyền thống, công ty đã mở rộng thị trường khai thác cả về chiều rộng và chiều sâu. Khả năng khai thác các khách hàng thuộc khu vực đầu tư nước ngoài vốn là mảng mà công ty chưa tiếp cận được thì đến năm 2003 công ty đã khai thác được một số khách hàng lớn như Habinpower ( dự án nhiệt điện Cao Ngạn 85,5 triệu USD), Vimas ( khách sạn 5 sao Sheraton trị giá 60 triệu USD), Lake view.
Năm 2004 doanh thu là 605 tỷ, tăng 81,68%. Kết thúc năm 2004 PJICO đạt được kết quả ấn tượng về mọi mặt, với tốc độ tăng trưởng trên 80% PJICO là doanh nghiệp đạt tốc độ tăng trưởng cao nhất thị trường bảo hiểm Việt Nam, gấp 4 lần so với mức tăng trưởng bình quân của thị trường. PJICO đã đạt được danh hiệu thương hiệu mạnh và giải thưởng Sao Vàng Đất Việt. Các doanh nghiệp bảo hiểm đều khẳng định PJICO là doanh nghiệp bảo hiểm mạnh nhất trên thị trường bảo hiểm Việt Nam trong năm 2004.
Năm 2005 doanh thu là 730 tỷ, tăng 20,66%. Mặc dù vẫn đạt mức tăng cao hơn so với mức tăng chung toàn thị trường(16,5%) nhưng tốc độ tăng doanh thu đã giảm xuống, không đạt mục tiêu tăng 25% đó là do :
- Khó khăn chung của toàn thị trường, toàn thị trường chỉ tăng 16,5% so với mức tăng 24,85% năm 2004.
- Ảnh hưởng của sự kiện 14/5 đã ảnh hưởng tới hoạt động của cả công ty trên toàn hệ thống.
- Sức ép cạnh tranh của các công ty bảo hiểm đã hoạt động lâu năm và sự thâm nhập thị trường của các công ty cổ phần bảo hiểm mới như Viễn Đông, AAA.
….
5. Phương hướng và nhiệm vụ năm 2006
a) Những định hướng lớn năm 2006
- Duy trì thị phần và tập trung vào nâng cao chất lượng tăng trưởng
- Tập trung xây dựng tính chuyên nghiệp và nâng cao chất lượng, hiệu quả quản lý trong mọi khâu hoạt động của Công ty và từ công ty tới tất cả các đơn vị :
+ Hoàn thành mục tiêu xây dựng hệ thống ISO 9000
+ Đầu tư hệ thống giải pháp ứng dụng công nghệ thông tin tổng thể để quản trị hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc, tái bảo hiểm, giám định bồi thường và tài chính kế toán.
-Triển khai cơ chế khoán lương kết hợp theo doanh thu và hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng khai thác, giảm tỷ lệ bồi thường và từ đó tăng hiệu quả kinh doanh bảo hiểm.
-Thực hiện việc tái tổ chức lại các phòng ban công ty theo hướng chuyên môn hoá và tách quản lý ra khỏi kinh doanh. Thành lập phòng công nghệ thông tin và phòng bảo hiểm con người trên cơ sở phát triển từ các bộ phận sẵn có của công ty.
-Tăng cường và nâng cao chất lượng công tác thanh tra kiểm tra tài chính, giám định bồi thườn, tổ chức nhân sự tại tất cả các chi nhánh.
-Tiếp tục đầu tư mạnh mẽ và thực hiện quyết liệt kế hoạch đào tạo phát triển nguồn nhân lực.
-Hoàn thiện lại danh mục đầu tư hợp lý và quản lý sát sao các dòng tiền để tối đa hoá lợi nhuận đầu tư. Tiến tớí thành lập trung tâm đầu tư để đảm bảo phát triển bền vững, đa dạng hoá nguồn thu…
-Thực hiện phương án tăng vốn điều lệ từ 70 tỷ lên 140 tỷ vào quý I/2006 để đảm bảo biên khả năng thanh toán và đáp ứng nhu cầu đầu tư phát triển
b) Các mục tiêu cơ bản năm 2006:
- Tổng thu kinh doanh : 971 tỷ trong đó:
+ Phí bảo hiểm gốc : 850 tỷ, tăng trưởng 10% so với năm 2005, bằng mức tăng chung dự kiến của thị trường.
+ Thu nhận tái : 44,6 tỷ , tăng 12% + Hoa hồng nhượng tái : 51,5 tỷ + Thu đầu tư : 25 tỷ, tăng 47%
-Lợi nhuận trước thuế : 30 tỷ, tăng 100%( chi vừa đủ chi mức cổ tức tối thiểu 12% cho các cổ đông)
Năm 2006 công ty sẽ phải khắc phục những khó khăn của năm 2005. Mục tiêu AN TOÀN, ỔN ĐỊNH, HIỆU QUẢ sẽ là mục tiêu xuyên suốt trong mọi hoạt động của công ty
II . TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI PJICO
Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm thường được doanh nghiệp bảo hiểm triển khai theo một quy trình thống nhất bao gồm ba khâu cơ bản:
- Khai thác bảo hiểm.
- Đề phòng và hạn chế tổn thất.
- Giám định và bồi thường hoặc chi trả tiền bảo hiểm (giải quyết khiếu nại). Ba khâu trên có quan hệ chặt chẽ với nhau, mỗi khâu đóng một vai trò quan trọng trong toàn bộ quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm. Vì vậy để phân tích tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại PJICO, em sẽ phân tích thực trạng hoạt động của các khâu:
1. Khâu khai thác.
Sản phẩm bảo hiểm là một sản phẩm dịch vụ nên có tính vô hình. Tính vô hình làm cho sản phẩm bảo hiểm trở nên trừu tượng khiến cho việc giới thiệu chào bán sản phẩm trở nên khó khăn. Khi mua sản phẩm khách hàng chỉ nhận được những lời hứa, lời cam kết của doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cam kết bồi thường cho những thiệt hại xảy ra. Một đặc điểm riêng của sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm không mong đợi. Khách hàng không mong muốn rủi ro xảy ra để được doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường hay trả tiền bảo hiểm. Khi rủi ro xảy ra thì đồng nghĩa với thương tích, thiệt hại, thậm chí là mất mát, số tiền mà họ nhận được từ doanh nghiệp bảo hiểm cũng khó có thể bù đắp được. Đặc tính này cũng làm cho việc giới thiệu chào bán sản phẩm trở nên khó khăn. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba cũng mang những đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm nói chung. Ngoài ra Nghị định 30/HĐBT ban hành ngày 10 tháng 3 năm 1988 quy định các chủ xe bắt buộc phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba nên việc khai thác cũng sẽ có nhiều thuận lợi hơn so với các sản phẩm bảo hiểm khác.
Khai thác là khâu đầu tiên và cũng là khâu quan trọng nhất trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Nó có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của