hàng ngoại thương Hải Phũng.
3.1.1 Định hướng phỏt triển - đầu tư của thành phố Hải Phũng
Hải Phũng là trung tõm kinh tế xó hội của vựng duyờn hải Bắc Bộ, cú vị trớ chiến lược quan trọng, cửa ngừ hướng ra biển của miền Bắc. Hải Phũng là đầu mối giao thụng , là trung tõm cụng nghiệp, vận tải của khu vực. Hải Phũng cú vị trớ chiến lược trong giao thương hàng húa với miền Nam Trung Quốc và khu vực Đụng Á. Sỏng kiến xõy dựng “ hai hành lang, một vành đai” được đưa ra vào thỏng 5/2004 trong chuyến thăm Trung Quốc của thủ tướng Phan Văn Khải, đú là hai hành lang kinh tế “ Cụn Minh - Lào Cai - Hà Nội - Hải Phũng”, hành lang “ Nam Ninh - Lạng Sơn - Hà Nội - Hải Phũng” và một vành đai kinh tế vịnh Bắc Bộ. Hải Phũng trở thành giao điểm kinh tế, địa lý của hai hành lang và một vành đai kinh tế, đõy là điều kiện và thời cơ lớn cho Hải Phũng trờn con đường phỏt triển khụng chỉ trong vựng duyờn hải Bắc Bộ mà cũn ở tầm khu vực. Trong tương lai khụng xa Hải Phũng sẽ trở thành nơi trung chuyển hàng húa quan trọng từ Trung Quốc lục địa ra quốc tế.
Tuy cú nhiều điều kiện phỏt triển như vậy song Hải Phũng cũng đứng trước nhiều thỏch thức đũi hỏi Đảng bộ và chớnh quyền thành phố giải quyết. Đú là thể chế hành chớnh thiếu hiệu quả, chất lượng nguồn nhõn lực chưa cao và đặc biệt là cơ sở hạ tầng cũn nhiều yếu kộm. Hiện nay, cỏc cảng của Hải Phũng đó hoạt động hết cụng suất, chỉ tiếp nhận được tàu cú trọng tải cỡ nhỏ và vừa, đường 5 Hà Nội - Hải Phũng quỏ tải về lưu lượng lưu thụng…
Định hướng phỏt triển của thành phố trong thời gian tới là hướng vào phỏt triển cơ sở hạ tầng ( xõy dựng cảng biển nước sõu Lạch Huyện, cảng Đồ Sơn, quy hoạch và nõng cấp sõn bay Cỏt Bi thành sõn bay quốc tế, xõy dựng đường 5
mới và đường sắt Hà Nội - Hải Phũng). Bờn cạnh đú để tăng cường thu hỳt vốn đầu tư nước ngoài và trong nước, Hải Phũng đang triển khai và đẩy nhanh tiến độ xõy dựng và hoàn thiện cơ sở hạ tầng khu cụng nghiệp:
- Cụm cụng nghiệp Vật Cỏch - Quỏn Toan với khu cụng nghiệp Nomura, khu cụng nghiệp luyện kim, cơ khớ và cỏc khu cụng nghiệp dọc theo quốc lộ 5
- Cụm cụng nghiệp Bắc Thủy Nguyờn, phỏt triển nhà mỏy xi măng, đẩy mạnh thu hỳt đầu tư vào cỏc ngành cụng nghiệp phỏ dỡ tầu cũ, luyện thộp, sản xuõt thộp hỡnh, thộp tấm, cỏc dự ỏn về cụng nghiệp húa chất và dầu khớ.
- Xõy dựng và phỏt triển khu kinh tế tổng hợp Đỡnh Vũ
- Phỏt triển cụm cụng nghiệp dọc đường 353 ( Đồ Sơn - Hải Phũng), trong đú cú khu chế xuất Hải Phũng.
Định hướng thu hỳt đầu tư của Hải Phũng thời gian tới sẽ là:
- Ưu tiờn phỏt triển cơ sở hạ tầng ( bao gồm cảng biển, đường xỏ, sõn bay…)
- Ưu tiờn phỏt triển cỏc khu cụng nghiệp
- Phỏt triển mạnh cỏc ngành cú lợi thế: xi măng, thộp, đúng tàu, khai thỏc cảng biển, vận tải thủy ...
- Phỏt triển cỏc khu nhà ở, khu đụ thị, khu vui chơi giải trớ
- Phỏt triển cỏc nhúm ngành dịch vụ cao cấp như: giỏo dục, y tế, tài chớnh - ngõn hàng, bảo hiểm hàng hải, dịch vụ hàng hải...
Để duy trỡ tốc độ tăng trưởng kinh tế hàng năm từ 11%-13% mỗi năm từ nay đến năm 2010, mỗi năm thành phố cần khoảng từ 20.000 tỷ đồng đến
25.000 tỷ đồng vốn đầu tư phỏt triển. Để cú được lượng vốn đầu tư này thỡ Hải Phũng tăng cường thu hỳt vốn đầu tư từ nước ngoài( cả vốn đầu tư trực tiếp và giỏn tiếp), từ cỏc tổng cụng ty, tập đoàn kinh tế mạnh (như Vinashin, tập đoàn dầu khớ, tập đoàn điện lực, tập đoàn xi măng khoỏn sản) cũng như nguồn vốn tớn dụng thương mại từ hệ thống cỏc chi nhỏnh ngõn hàng thương mại trờn địa bàn thành phố.
3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay theo dự ỏn tại chi nhỏnh ngõn hàng Ngoại thương Hải Phũng. Ngoại thương Hải Phũng.
Mục tiờu chiến lược phỏt triển của Ngõn hàng Ngoại Thương Việt Nam đến năm 2010 là phấn đấu trở thành ngõn hàng thương mại hàng đầu ở Việt Nam, hoạt động đa năng kết hợp bỏn buụn với bỏn lẻ, mở rộng cỏc dịch vụ ngõn hàng, phục vụ phỏt triển kinh tế trong nước và trở thành một ngõn hàng quốc tế khu vực. Ngõn hàng Ngoại thương đó tiến hành cổ phần húa thành cụng, tạo thờm sức mạnh và uy tớn cho ngõn hàng trờn con đường hội nhập và phỏt triển.
Là chi nhỏnh lớn của ngõn hàng ngoại thương Việt Nam, chi nhỏnh ngõn hàng Ngoại thương Hải Phũng đứng trước những thỏch thức hội nhập và sự cạnh tranh ngày càng gay gắt của thị trường. Trong thời gian gần đõy, hàng loạt chi nhỏnh ngõn hàng thương mại cổ phần mở chi nhỏnh và đi vào hoạt động trờn địa bàn thành phố Hải Phũng ( như chi nhỏnh ngõn hàng: Techcombank, Sacombank, Sai Gon Bank….). Cỏc chi nhỏnh ngõn hàng thương mại cổ phần với lợi thế nhạy bộn với thị trường, linh hoạt trong hoạt động và phục vụ khỏch hàng đó nhanh chúng chiếm lĩnh thị phần và trở thành đối thủ cạnh tranh trực tiếp. Để tồn tại và phỏt triển trong điểu kiện cạnh tranh và hội nhập đũi hỏi hỏi chi nhỏnh ngõn hàng Ngoại thương Hải Phũng xõy dựng định hướng cho hoạt động kinh doanh của mỡnh trong giai đoạn tới:
Thứ nhất, quỏn triệt sõu sắc nhiệm vụ của Thành uỷ, bỏm sỏt mục tiờu định hướng của thành phố, kết hợp với tư tưởng, chiến lược và chỉ đạo của ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam.
Bởi một trong những yếu tố dẫn đến kết quả thành cụng của Chi nhỏnh thời gian qua là đó biết bỏm sỏt đường lối, chủ trương, định hướng, chỉ đạo của thành phố và Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam, lấy đú là kim chỉ nam cho mọi hoạt động kinh doanh của mỡnh.
Thứ hai, tiếp tục mở rộng mạng lưới và phỏt triển nguồn nhõn lực.
Phỏt triển mạng lưới để mở rộng kờnh phõn phối. Hầu hết, cỏc ngõn hàng thương mại khỏc trờn địa bàn thời gian qua đó phỏt huy tối đa lợi thế này, song đối với chi nhỏnh thỡ lợi thế này mới chỉ phỏt triển trong 3 năm gần đõy và vẫn cũn rất hạn chế. Nhiệm vụ thời gian tới, ngõn hàng ngoại thương Hải Phũng sẽ cũn phải tiếp tục phỏt huy mạng lưới phõn phối cỏc sản phẩm hiện đại, nhiều tiện ớch hơn nữa; đồng thời, chỳ trọng đào nguồn nhõn lực, nhất là đội ngũ cỏn bộ kế cận trong tương lai nhằm tỡm những cỏn bộ cú đủ trỡnh độ, phẩm chất đạo đức cú thể đảm nhận và hoàn thành nhiệm vụ trong thời kỳ đổi mới, hội nhập.
Thứ ba, thường xuyờn đổi mới cụng nghệ, gia tăng cỏc sản phẩm dịch vụ
Dịch vụ ngõn hàng luụn là một trong những lợi thế mạnh của cỏc ngõn hàng nước ngoài, song lại chưa được quan tõm đỳng mức tại cỏc ngõn hàng Việt Nam. Cỏc sản phẩm dịch vụ của chi nhỏnh thời gian qua, mới chỉ là cỏc sản phẩm truyền thống; vỡ vậy, trong thời giai tới, Chi nhỏnh phấn đấu sẽ tiếp cận với cỏc sản phẩm dịch vụ mới và việc tăng cường cỏc sản phẩm dịch vụ mới khụng chỉ theo "trào lưu" mà phải được thực hiện thường xuyờn, cú chiến lược, đặc biệt là cỏc dịch vụ ATM. Bờn cạnh đú, để việc phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng cú hiệu quả, chi nhỏnh cũn cần phải tăng cường cụng tỏc tuyờn
truyền và quảng bỏ tới quảng đại quần chỳng để khỏch hàng cú thể biết, hiểu và nhanh chúng sử dụng cỏc sản phẩm dịch vụ này.
Thứ tư, phỏt triển cụng tỏc khỏch hàng, đổi mới phong cỏch làm việc
Phỏt triển cụng tỏc khỏch hàng phải chuyển biến từ thế thụ động sang thế chủ động, tức là khụng chờ khỏch hàng tỡm đến ngõn hàng mà ngõn hàng phải tỡm kiếm khỏch hàng. Thực hiện chớnh sỏch đa dạng hoỏ khỏch hàng, khụng phõn biệt thành phần kinh tế, giữ khỏch hàng truyền thống và thu hỳt khỏch hàng mới bằng cạnh tranh lành mạnh; phấn đấu cung cấp cỏc dịch vụ tốt nhất với thỏi độ phục vụ tận tỡnh, hoà nhó và trớ tuệ. Đổi mới về phong cỏch làm việc, cũng là nhõn tố thỳc đẩy phỏt triển cụng tỏc khỏc hàng. Đổi mới phong cỏch làm việc là thực hiện kết hợp nhiều biện phỏp làm thay đổi cả trong nhận thức và tỏc phong giao dịch của cỏn bộ nhõn viờn, tạo cho cỏn bộ nhõn viờn tỏc phong làm việc chuyờn nghiệp, thớch ứng xu hướng hội nhập.
Thứ năm, tiếp tục thực hiện tăng trưởng cỏc mặt hoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn và hiệu quả.
Tăng trưởng cỏc mặt hoạt động kinh doanh, giữ vững thị phần trong xu thế ngày càng gia tăng cỏc tổ chức tớn dụng luụn là mục tiờu phấn đấu của cỏc ngõn hàng thương mại núi chung và cũng là của chi nhỏnh ngõn hàng Ngoại thương Hải Phũng núi riờng. Với chi nhỏnh, việc tăng trưởng cũn là cỏi đớch để giữ vững vị trớ là một trong những ngõn hàng dẫn đầu và tiờn phong trờn địa bàn thành phố, xứng với tiềm năng và vị thế của Ngõn hàng Ngoại thương. Tuy nhiờn, hai mục tiờu tăng trưởng và an toàn phải luụn đi liền với nhau và để đạt được điều này, đũi hỏi cú sự kết hợp khộo lộo, phự hợp với cỏc điều kiện phỏt triển trong từng giai đoạn.
Đối với hoạt động cho vay theo dự ỏn, chi nhỏnh xỏc định đõy là hoạt động mang lại lợi nhuận cao song cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Để hoạt động cho vay đạt hiệu quả chi nhỏnh ngõn hàng cần chỳ trọng vào một số nội dung sau:
- Hoàn thiện cơ chế và thủ tục cho vay tại chi nhỏnh theo hướng đơn giản hoỏ cho khỏch hàng, đảm bảo tớnh chặt chẽ và khoa học trong quy trỡnh cho vay.
- Xõy dựng chiến lược cho vay trờn cơ sở nghiờn cứu tiềm năng thế mạnh của thành phố, định hướng đầu tư - phỏt triển của thành phố trong tương lai. Hải Phũng là thành phố Cảng, cụng nghiệp cú thế mạnh trong những ngành sản xuất như: sản xuất thộp - phụi thộp, đúng tàu, vận tải đường biển, xi măng, dịch vụ hàng hải, du lịch…
- Tiếp tục duy trỡ quan hệ với khỏch hàng truyền thống. Một khỏch hàng truyền thống cú uy tớn với ngõn hàng thỡ bằng nhiều khỏch hàng mới.
- Tăng cường hoạt động quản lý tớn dụng từ khõu thẩm định dự ỏn, quyết định cho vay đến rải ngõn và thu hồi vốn.
Bảng 3.1: Một số chỉ tiờu hoạt động giai đoạn 2008 - 2010
STT Chỉ tiờu Tốc độ
1 Tăng trưởng huy động vốn 20%
2 Tăng trưởng dư nợ 30%
3 Tăng trưởng thanh toỏn quốc tế 20%
4 Tăng trưởng thẻ ATM 50%
5 Tỷ lệ nợ quỏ hạn <1%
( Nguồn: Chi nhỏnh ngõn hàng Ngoại thương Hải Phũng)
Với lũng nhiệt huyết, quyết tõm cao cựng sự nỗ lực cố gắng của tập thể cỏn bộ nhõn viờn, chi nhỏnh ngõn hàng ngoại thương Hải Phũng tin tưởng rằng trong giai đoạn tới hoạt động của chi nhỏnh sẽ đạt được kết quả cao trờn tất cả lĩnh vực, luụn giữ vững là một ngõn hàng thương mại hàng đầu trờn địa bàn, gúp
phần xứng đỏng vào sự nghiệp phỏt triển kinh tế - xó hội thành phố Cảng tiềm năng.
3.2 Giải phỏp nõng cao chất lượng thẩm định tài chớnh dự ỏn trong hoạt động cho vay tại chi nhỏnh ngõn hàng Ngoại thương Hải Phũng. hoạt động cho vay tại chi nhỏnh ngõn hàng Ngoại thương Hải Phũng.
Trong cơ cấu tổng tài sản của cỏc ngõn hàng thương mại hiện nay tỷ trọng cỏc khoản vay chiếm bỡnh quõn 70%, với ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam tỷ trọng này khoảng 45% - 50%, và cú xu hướng tăng lờn. Vỡ vậy, chất lượng cỏc khoản vay cú ý nghĩa quyết định tới chất lượng tài sản và cơ cấu tài sản của cỏc ngõn hàng. Chất lượng khoản vay được quyết định từ nhiều khõu trong quy trỡnh kiểm soỏt và quản lý, đầu tiờn từ khõu thẩm định dự ỏn và đỏnh giỏ khỏch hàng, quản lý rải ngõn và quản lý sau cho vay cho đến khi thu hồi vốn. Kiểm soỏt chất lượng khoản vay tớn dụng phải xuyờn suốt quỏ trỡnh vay vốn của khỏch hàng trong đú thẩm định dự ỏn là khõu đầu tiờn và đúng vai trũ hết sức quan trọng.
Tỷ lệ lạm phỏt ở Việt Nam những năm gần đõy đều ở mức hai con số. Một trong số cỏc nguyờn nhõn gõy ra lạm phỏt là tăng trưởng tớn dụng núng, trong đú cú tớn dụng trung dài hạn. Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam yờu cầu cỏc tổ chức tớn dụng, ngõn hàng thương mại giảm mức cho vay. Vấn đề đặt ra là trong điều kiện mức cho vay giảm sỳt song phảI đảm bảo sự phỏt triển lành mạnh của hệ thống ngõn hàng thỡ yờu cầu đạt ra là phảI tăng cường chất lượng thẩm định dự ỏn trong đú cú thẩm định tài chớnh dự ỏn nhằm nõng cao chất lượng và hiệu quả cỏc khoản cho vay.
Để thực hiện mục tiờu và định hướng phỏt triển thỡ chi nhỏnh ngõn hàng Ngoại thương Hải Phũng phải thực hiện một loạt cỏc biện phỏp đồng bộ trong đú việc nõng cao chất lượng thẩm định tài chớnh dự ỏn là một trong những nhõn tố giữ vai trũ quyết định. Từ việc phõn tớch thực trạng thẩm định tài chớnh dự ỏn,
qua tỡm hiểu và tham khảo hoạt động từ cỏc chi nhỏnh ngõn hàng thương mại khỏc, tỏc giả đề xuất một số giải phỏp nõng cao chất lượng thẩm định tài chớnh dự ỏn cho vay như sau:
3.2.1 Nõng cao nhận thức về vai trũ của cụng tỏc thẩm định tài chớnh dự ỏn đầu tư. ỏn đầu tư.
Nhận thức đúng vai trũ quan trọng nhất trong sự thành cụng của ngõn hàng, nõng cao chất lượng thẩm định tài chớnh cỏc dự ỏn trước hết phải nõng cao nhận thức từ lónh đạo cho đến nhõn viờn. Định hướng rừ ràng về hoạt động thẩm định trong chiến lược hoạt động chung của ngõn hàng, phự hợp với định hướng hoạt động cho vay của ngõn hàng trong từng thời kỳ.
Cụng tỏc thẩm định phải quỏn triệt cả về nội dung và quy trỡnh nghiệp vụ. Tớnh khả thi và hiệu quả kinh tế, tài chớnh của dự ỏn được đỏnh giỏ trờn nhiều khớa cạnh, xuất phỏt từ nhiều quan điểm như: chủ đầu tư, cơ quan quản lý nhà nước trong lĩnh vực đầu tư, cỏc nhà tài trợ … Với ngõn hàng đứng trờn quan điểm của nhà tài trợ để xem xột tớnh khả thi, khả năng sinh lời của dự ỏn.
Thẩm định tài chớnh dự ỏn đúng vai trũ quan trọng trong việc tham mưu cú hiệu quả cho cỏc cấp lónh đạo trong việc ra quyết định cuối cựng đối với cỏc khoản vay. Khoản vay được chấp nhận trờn cơ sở kết quả thẩm định kỹ lưỡng, cú cơ sở khoa học sẽ hạn chế được những rủi ro cú thể xảy ra.
3.2.2 Nõng cao chất lượng thụng tin trong cụng tỏc thẩm định
Thụng tin là yếu tố quan trọng giỳp cho cỏn bộ thẩm định cú cơ sở để xem xột, đối chiếu đỏnh giỏ chớnh xỏc tớnh khả thi, hiệu quả cỏc dự ỏn cho vay. Thụng tin được xem là tốt nếu đỏp ứng cỏc yờu cầu như sau:
- Thụng tin phải cập nhật, phản ỏnh kịp thời đối tượng cần phản ỏnh
- Thụng tin phải tin cậy, chớnh xỏc và cú nguồn gốc rừ ràng.
Nõng cao chất lượng thụng tin phải xuất phỏt từ việc nõng cao chất lượng cỏc nguồn thụng tin phục vụ cụng tỏc thẩm định.
Nguồn thụng tin từ ngõn hàng:
Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam xõy dựng hệ thống thụng tin và cơ sở dữ liệu từ Hội trở chớnh cho đến cỏc Phũng, ban, chi nhỏnh ngõn hàng, cỏc phũng giao dịch trờn toàn quốc. Tại chi nhỏnh cũng cú trung tõm thụng tin cú