mở và sử dụng tài khoản tại Ngân hàng.
Tại MB hiện nay, chính sách khách hàng đã đợc thực hiện đúng, song chính sách này cha phong phú và hấp dấn với khách hàng. Đối với các khách hàng lớn, khách hàng mang nhiều lợi nhuận cho MB thì chính sách này cha thực sự đáp ứng yêu cầu của khách hàng. Chính sách khách hàng cha có tính cạnh tranh, đồng thời nguồn vốn của MB còn quá nhỏ khó có thể đáp ứng nhu cầu vốn của các doanh nghiệp lớn, trong khi đó những doanh nghiệp vừa và nhỏ có uy tín cha tiếp cận đợc nhiều. Qua đánh giá, phân tích thực trạng em xin đa ra các chính sách thích hợp trong việc khuyến khích khách hàng mở và sử dụng tài khoản tại ngân hàng.
Đối với thủ tục mở tài khoản tại Ngân hàng
Ngân hàng nên giảm bớt các thủ tục phiền hà cho các khách hàng là tổ chức kinh tế, nhất là đối với khách hàng là ngời không c trú. Chẳng hạn: Ngân
hàng yêu cầu khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng mang theo quyết định thành lập Công ty giấy phép đầu t của cơ quan có thẩm quyền tại Việt Nam cấp. Văn bản chỉ định và phân công đối với chủ tài khoản và kế toán trởng. Nếu Ngân hàng tạo đợc điều kiện thuận lợi cho các tổ chức kinh tế không c trú mở tài khoản, Ngân hàng sẽ thu hút thêm đợc nguồn ngoại tệ.
Mở rộng các loại hình dịch vụ ngân hàng.
Dịch vụ ngân hàng là một công cụ để Ngân hàng khuyến khích khách hàng mở và sử dụng tài khoản tại Ngân hàng. Để thực hiện đợc Ngân hàng cần cho các khách hàng hởng các dịch vụ u đãi, thuận tiện nh:
* Đối với khách hàng có tài khoản tiền gửi bằng ngoại tệ, Ngân hàng cần có chính sách u đãi với họ trong quá trình sử dụng tài khoản nh: khi khách hàng rút ngoại tệ ra khỏi tài khoản, nếu muốn chuyển thành VNĐ thì ngân hàng sẽ mua ngoại tệ với giá cao hơn giá Ngân hàng mua của khách hàng bên ngoài hoặc mua bằng giá bán ra, nhng khách hàng phải trả phí (mức phí thấp). Với tài khoản tiền gửi bằng ngoại tệ, Ngân hàng nên có chính sách u đãi với khách hàng về lãi suất.
Hiện nay, các dịch vụ Ngân hàng cung cấp cho khách hàng vẫn còn hạn chế, dó là dịch vụ chuyển tiền quốc tế của Ngân hàng cha đợc phát triển, trong những năm tới Ngân hàng cần tăng cờng, nguồn ngoại tệ để kịp thời thực hiện đợc nhu cầu thanh toán quốc tế của khách hàng. Mặt khác cần phát huy hơn công tác chuyển tiền trong nớc. Hiện nay, việc chuyển tiền trong nớc của các ngân hàng chủ yếu bằng thanh toán bù trừ qua Ngân hàng Nhà nớc. Việc chuyển tiền điện tử cha đợc áp dụng thờng xuyên vì chi phí dịch vụ này quá lớn. Đối với Ngân hàng MB, chủ yếu thực hiện chuyển tiền qua Ngân hàng Nhà nớc và qua VietComBank. Trong những năm tới, để góp phần tăng huy động vốn từ tài khoản tiền gửi, Ngân hàng nên áp dụng thờng xuyên thanh toán chuyển tiền điện tử để tạo thuận lợi cho khách hàng.
* Về phơng thức và mạng lới phục vụ cha đáp ứng đợc nhu cầu của khách hàng. Do vậy, Ngân hàng cần triển khai các hoạt động sau:
Thứ nhất là Ngân hàng thực hiện chuyển tiền mặt theo yêu cầu của khách hàng đến tận nơi trụ sở khách hàng và nhận chứng từ thông qua việc khách hàng gọi điện đến, nhng để thực hiện đợc nó, nhân viên dịch vụ tài khoản phải biết tợng tận từng khách hàng để tránh tình trạng giả mạo làm mất thời gian và tiền bạc của Ngân hàng.
Thứ hai là bố trí bộ phận thanh toán viên phục vụ trả tiền cho khách hàng ngoài giờ làm việc (dịch vụ trả tiền ngoài giờ).
Hiện nay khách hàng muốn rút tiền tại Ngân hàng phải đến trớc 4h30 phút. Vì vậy khách hàng muốn rút tiền ngoài giờ sẽ không đợc thực hiện. Do đó Ngân hàng nên bố trí bộ phận thanh toán việc làm ngoài giờ để khách hàng đến ngân hàng thấy thuận tiện hơn.
Thứ ba là đa hệ thống rút tiền tự động ATM vào hoạt động. Hệ thống ATM đã đợc một số ngân hàng tại Việt Nam áp dụng nhng cha phổ biến. Ngân hàng nên đặt các máy rút tiền tự động tại các trờng đại học, bởi vì đây là thị tr- ờng tiềm năng mà Ngân hàng cần khai thác. Với máy rút tiền tự động ATM Ngân hàng sẽ thu hút đợc nguồn vốn huy động từ tài khoản tiền gửi không kỳ hạn.
Thứ t là mở rộng mạng lới hoạt động. Để tiện cho các khách hàng giao dịch, Ngân hàng nên đặt các phòng giao dịch nhỏ tại các quận khác trong thành phố Hà Nội. Các phòng này có các hoạt động nh một ngân hàng nhỏ.
Hoạt động dới sự chỉ đạo hàng ngày của Ngân hàng thông qua kết nối mạng nội bộ. Các giao dịch sẽ đợc truyền về Ngân hàng, Ngân hàng xử lý ra quyết định thực hiện cho nhân viên tại phòng giao dịch đó.
Đối với dịch vụ uỷ thác đầu t, sang năm tới Ngân hàng cần tăng cờng nhận uỷ thác đầu t để tăng đợc nguồn vốn hoạt động của Ngân hàng.
* Bên cạnh các dịch vụ trên, Ngân hàng nên mở các dịch vụ t vấn nh: T vấn mở, thanh toán L/C, t vấn về các hoạt động đầu t tài chính. Các hoạt động này một mặt tạo cho Ngân hàng nguồn thu nhập, mặt khác Ngân hàng sẽ tìm kiếm đợc các khách hàng mới.